10 Saker att veta om ett hälsokravskonto (HSA)

Hälsokostkonton (HSAs) är arbetsgiversponserade hälsoplaner som skapades av federal lagstiftning 2003. En HSA är ungefär som ett sparkonto och underhålls och administreras vanligtvis av banker eller försäkringsbolag.

En HSA erbjuder tredubbla skattebesparingar och kan vara mycket fördelaktiga för anställda om de behöver betala en rejäl faktura för en medicinsk nödsituation. En HSA kommer också att täcka en mängd hälsokostnader som inte omfattas av traditionell anställds sjukförsäkring.

Även om det låter bra att ha en plan som erbjuder sådana värdefulla skattebesparingar och ett brett utbud av tjänster, är det viktigt att förstå alla detaljer i en HSA innan du bestämmer om det passar dig.

1. Vem kan upprätta en HSA?

Anställda av en arbetsgivare-sponsrad plan kan ofta välja en HSA från en meny med alternativ. Den som är egenföretagare kan också välja denna typ av plan. Men det är viktigt att förstå att du är en anställd eller egenföretagare, du måste omfattas av en högavdragbar hälsoplan (HDHP) för att upprätta en HSA . En HDHP är en sjukförsäkring plan som har en högre minimibelopp än genomsnittet. Tre viktiga saker att veta om HDHP är:

Minsta avdrag för HDHP för en individ är $ 1, 300 och $ 2, 600 för en familj (år 2015, som indexerat);

HDHP-täckningen kan vara en traditionell stor medicinsk plan, en HMO, en PPO, etc., så länge det inte täcker medicinska utgifter för första dollar (förutom förebyggande vård). och
täckning av någon annan omfattande medicinsk plan är inte tillåtet, inte heller inskrivning i Medicare (HSA kan upprätthållas efter Medicare registrering, men bidrag kan inte fortsättas).

2. Vem är en HSA mest tilltalande till?

Det verkar som om en HSA skulle vara mest tilltalande för en individ eller familj som har relativt blygsamma vårdkostnader, har råd med en hög självrisk medicinsk plan och kan utnyttja de stora skattefördelarna med en hälsoskydd konto.

Det är viktigt för varje anställd att jämföra en HSA med andra medicinska planalternativ.

3. Årliga bidragsgränser.

De årliga bidragsgränserna för HSA-bidrag (2015, som indexerat) är $ 3 350 (enskilda) och 6 650 USD (familj).

4. Fånga upp bidrag.

För personer som är 55 år och äldre är ytterligare inskränkningsbidrag tillåtna. För 2015 (som indexerat) är detta belopp 1 000 USD. Alla bidrag till en HSA måste sluta när individen blir berättigad till Medicare.

Avdragsberättigade avgifter . Den mest attraktiva egenskapen hos en HSA är möjligheten att göra

avdragsgilla bidrag till ett hälsokonto som kan tjäna ränta. 6. Intäkterna i HSA är inte skattepliktiga.

7. Skattefria uttag.

Återbetalningar från en HSA kan göras på skattefri basis

så länge de är vana att betala för kvalificerade sjukvårdskostnader. Om det inte används för sjukvårdskostnader är uttag skattepliktiga intäkter. 8. Icke-kvalificerade upphävande påföljder.

Om ägaren av en HSA gör uttag före 65 års ålder för icke-medicinska utgifter, läggs en ytterligare 20% skatt på straffbeloppet för det icke-kvalificerade återkallandet.

9. Använd det eller förlora det?

Till skillnad från många sparandeplaner med arbetsgivare ger dig en HSA möjlighet att rulla över alla pengar som du inte spenderar senast den 31 december

st ^. 10.

Godkända hälsokostnader. Det finns hundratals av IRS-godkända hälsokostnader och vissa sjukförsäkringsavdrag och samriskförsäkring är täckta. Till exempel är icke-kosmetiska tandbehandlingar, kryckor, hörselhjälpmedel, laserögonoperationer, kontaktlinser, glasögon, kiropraktikvård, akupunktur och fysisk terapi täckta av en HSA.

Är en HSA rätt för dig? Om du har råd med en hög självriskplan, kommer en HSA att ge dig den tredubbla kronan av skattebesparingar vilket är en bonus i varje skattebetalares ficka.

Följ Wes på

Twitter , Facebook och på Wesmoss. com För värdefulla finansiella verktyg och information om hur du ställer upp dig till en lycklig pensionering, kolla här:

Social Security Optimizer, Pension Calculator, 401k Allocator, Hur Stackar jag upp Quiz, Money & Happiness Quiz, och du kan gå i pension tidigare än du tror.

Upplysning:

Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.