Ta reda på om dina pensionsförmåner garanteras

Pensionsplaner ger källa till garanterad inkomst, men i detta fall används ordet "garanterat" löst; det har varit gott om fall där pensionsplaner fick sig i en ekonomisk röra och tvingades minska förmånerna till befintliga anställda. Så hur vet du om din pension är garanterad?

Din pensioners säkerhet

De goda nyheterna; Det finns en form av försäkring på plats - en organisation som kallas Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) - inrättad för att skydda din pensionsförmån.

Om ditt företag deltar i PBGC är det troligt att minst en del av din pensionsförmån är försäkrad.

Hur mycket av din pension är säker

Mängden månatlig inkomst som försäkras av PBGC har ett lock. I 2016, för en pensionär 65 år, vars företag var en del av PBGC, och som tar en gemensam livslön med 50% som skulle betalas till en överlevande, är det maximala förmånsbeloppet som är försäkrade 4 $ 510 per månad .

För en enskild livsutbetalning är det maximala beloppet för försäkrad förmån vid 65 års ålder $ 5, 011. Om din pensionsförmån är större än locket är det överskjutande beloppet inte försäkrad. Dessa försäkrade belopp gäller vad som kallas engångsgivare planer. För försäkrade belopp för flera arbetsgivares planer, se PBGC: s Multi-Employer Plan faktablad.

Viktigt: Om du inte har fyllt 65 år, kan din totala pensionsförmån inte vara försäkrad, även om den är mindre än locket. Det tillåtna försäkrade pensionsbeloppet reduceras för varje år yngre än 65 år som du är och ökas med en faktor för varje år över 65 år som du är, med det maximala försäkrade beloppet tillgängligt för 75 år eller äldre.

Du kan se exakt hur mycket månatlig betalning som är försäkrad utifrån din ålder genom att besöka PBGCs maximala månatliga garanterade tabeller.

Inte alla pensioner är försäkrade

Privata pensionsplaner som erbjuds av stora företag deltar normalt i PGBC, men pensionsplaner som erbjuds av stater och kommuner gör det inte.

Du kan läsa mer om pensionsplaner med hjälp av försäkringen Is My Plan - Single Employer eller är min plan försäkrad - Multi-Employer FAQ-funktioner på PBGCs webbplats.

Du uppmanas att prata med din fackförening, planadministratör, arbetsgivare eller pensionsplan direkt för att se vilka försäkringsbelopp som gäller för din pension. Du kan fråga dem om din pension är försäkrad av PBGC.

Hur skilsmässa påverkar din pension

Oavsett skilsmässa skyddas pensionsskyddet fortfarande av regeringens ansträngningar med lagen om anställningsinkomstförsäkring av 1974 (ERISA) och pensionsskyddslagen från 2006.Däremot kommer din andel i pensionen att bestämmas av hur skicklig familjen advokaten var. Om du är berättigad till pensionsförmåner efter en skilsmässa måste en kvalificerad inrikesrelaterad order (QDRO) utarbetas (det är ett juridiskt dokument) och lämnas till pensionsplanen administratören.

QDRO är det dokument som juridiskt binder planadministratören att betala förmåner till en tidigare maka. Utan en QDRO kan en pensionsplan inte göra betalningen - oavsett vad skilsmässadekretet säger.