Vad är Factoring?

Traditionell factoring är ett affärsfinansieringsalternativ där företag tar ut kontanter genom att sälja sina kundfordringar till en rabatt från nominellt värde. Fordringarna blir då köparens egendom, som tar ut risken för försenad betalning eller nonpayment. Faktorer är individer eller företag som specialiserar sig på att köpa fordringar.

Men de flesta moderna factoring-transaktionerna är faktiskt strukturerad för att vara mer som kortfristiga lån, med fordringar som ställs som säkerhet.

I det här scenariot behåller det företag som ställer fordringar i utbyte mot finansiering fortfarande risken i samband med oinlösenfordringar.

Vad är kundfordringar?

Företag gör ofta försäljning av varor och tjänster innan de samlar in pengar från sina kunder. När detta inträffar utgör de belopp som är skyldiga men ännu inte betalade av kunder kundfordringar, en tillgång på säljarens balansräkning. Dessutom kommer återbetalningar eller rabatter som är skyldiga till ett företag av sina leverantörer, men inte betalade kontant, också att inkluderas i kundfordringar.

Kundfordringar utgör ofta en betydande del av ett företags rörelsekapital. Många företag använder fakturabasering som en anordning för att uppmuntra till snabb betalning av räkningar från sina kunder, vilket minskar behovet av att hämta pengar antingen genom traditionell factoring vid ännu djupare rabatter eller genom dyr upplåning (inklusive upplåning i en modern factoring-transaktion, som beskrivs nedan ).

En annan modern variant på factoring kallas köporderfinansiering.

Factoring Villkor:

I en typisk modern factoring-transaktion erhåller låntagaren en kontant kontantbetalning motsvarande cirka 80% av nominellt värde på fordringar som ställts som säkerhet. När fordran samlas i sin helhet av factoringfirman får låntagaren betalat de andra 20%, minus en avgift.

Avgifter på ca 3% per månad (vilket motsvarar 43% per år) är inte ovanliga, vilket gör factoring till ett dyrt sätt att samla in pengar, men en nödvändighet för företag som inte kan säkra en bankkredit på rimliga villkor .

Factoring Franchises:

Två företag erbjuder franchise möjligheter för enskilda företagare som försöker öppna sina egna factoring företag. Dessa är:

• Intervju Financial Group i Irvine, CA
• Liquid Capital of Toronto, ONT

Framgångsrika factoring-franchisetagare tenderar att vara tidigare chefer, särskilt de som kan ge värde för sina kunder genom att erbjuda rättstidsrådgivning. Nödvändigt startkapital kan enkelt överstiga $ 300 000 för en kombination av franchiseavgifter, installationskostnader och frökapital för initiala inköp av fordringar. Att hitta kunder och bygga en adekvat affärsverksamhet kan ta månader, till och med ett år eller mer.