Försäkring för jordbävning

Jordbävningar är förödande naturliga händelser. Från försäkringssynpunkt representerar jordbävningar den värsta risken - den som alla vet "kommer att hända" en dag. " Jordbävningar kan inte förhindras eller stoppas. Byggkoder kan uppdateras för att skydda byggnader, men det har bara hjälpt de senaste åren. I jordbävningarna i Kalifornien Northridge från 1994 såg försäkringsgivarna fordringar på över 12 miljarder dollar enligt försäkringsavdelningen Kalifornien.

Även inför denna risk köper endast 12% av hyresgästen i Kalifornien jordbävning.

Jordbävningar är också regionala händelser begränsade till kända felzoner. Dessa är högriskområden, men kan gå årtionden utan aktivitet. Utan synen, omedelbart - i 1996 köpte 30% av husägare i Kalifornien jordbävningsförsäkring, ett decennium senare, det antalet har fallit till 12% trots att risken är densamma.

På grund av riskens art, utesluter försäkringsgivare och täcker inte jordbävningsförluster enligt standard bostads- eller affärsförsäkringar. Detta inkluderar standard företagsägare policy.

För att förlusterna av en ny skaka i folksamfundet Kalifornien har upprättat Kalifornien jordbävningsmyndigheten. Fastighets- och skadeförsäkringsbolag åtar sig upp till $ 1. 3 miljarder för fonden. Kalifornien betalar mer än hälften av alla jordbävningsförsäkringspremierna i USA.

Jordbävningsbetänkandet
Jordbävningsdekning köps som en godkännande till standard företagsägare policy.

Påståendet täcker skador som orsakas av skakningar vid jordbävning, inklusive skador på byggnadsbyggnader och skador på egendom. Erkännandet måste köpas från försäkringsgivaren, även om Kalifornien-företag kan gå igenom Kalifornien Jordbävningsverket för täckning.

Som en särskild politik
kan jordbävningsförsäkring köpas som en separat policy.

Det här är meningsfullt för större företag som vill spara premier övergripande på deras försäkringsskydd. För mindre företag kan det dock vara svårt - i händelse av förlust - att göra anspråk hos enskilda försäkringsbolag för skada. Exempelvis är brandskador orsakad av en gasexplosion fortfarande en täckt brandförlust - inte en jordbävningsförlust - men den småföretagaren kan skicka fordran till den separata jordbävningsförsäkringsgivaren. Det skulle vara lättare att skicka fordran till en försäkringsgivare och få försäkringsgivaren allokera förlusten för brand eller jordbävning.

Kostnader och avdragsgilla
Jordbävningsförsäkring köps som premie per $ 1 000 av värdering. Premium varierar från plats med västra USA som har premier tio gånger så höga som i östra USA.Premieerna tar också hänsyn till åldern för byggnaderna och typerna av byggnader med trärambyggnader som är billigare än tegel och sten. Försäkringsinformationsinstitutet anger (med hjälp av bostadssiffror) premierna löpa trettio till sextio cent per $ 1 000 i öst, medan motsvarande täckning löper tre till femton dollar per $ 1 000 i väst.

Jordbävningsförsäkringar bär en procentuell självrisk som sträcker sig från 10-15%. Detta innebär att om verksamheten lider av en jordbävningsförlust på 1 miljon dollar, skulle verksamheten vara ansvarig för de första $ 100-150 tusen.

Andra affärspolitiker som täcker jordbävningsförluster
Andra gemensamma företagsförsäkringar kan täcka jordbävningsförluster utan ytterligare godkännande:

• Kommersiell Auto - De flesta standard kommersiella bilpolicyer täcker förlust eller skada från jordbävningar. Det kan innebära skador från fallande skräp, brand eller andra händelser.
• Arbetskompensation - Skada för anställda på jobbet med jordbävningseffekter är en täckt förlust vid arbetstagarnas ersättningsförsäkring.
• Företagsavbrott - Vissa affärsavbrottspolitik utesluter inte jordbävningar som täckta händelser, men kontrollera med din försäkringsprofessor.

Om du gör affärer i ett riskområde (särskilt Kalifornien eller Väst), kanske du vill överväga en separat jordbävningspolitik eller överväga ett godkännande som lägger till sådant skydd. Det här är en risk som du vet kommer att hända en dag.