Video: JLC GILLAR INTE VÅRAT CONTENT 2024
En av de mest populära budgeteringsstrategierna är budgeten 50/30/20, som rekommenderar att människor spenderar 50 procent av sina pengar på nödvändigheter, 30 procent på diskretionära föremål och 20 procent på besparingar.
Jag föreslår en alternativ plan: 80/20 budgeten. Varför? Det är mycket enklare än 50/30/20 budgeten.
Så här jämför de:
50/30/20 Plan
Budgeten för 50/30/20 föreslogs av ekonomen Elizabeth Warren och hennes dotter Amelia Warren Tyagi.
Duon säger att du borde basera din budget på din "ta hem" -inkomst - din inkomst efter skatt, sjukförsäkringspremier och andra utgifter som tas ut ur din lönecheck.
Halva din hemtjänst bör gå mot nödvändigheter som bostäder, el, bensin, dagligvaror och vattenräkningen, sa de.
Ytterligare 30 procent kan gå till diskretionära saker som restaurangmat, köpa en ny mobiltelefon, dricka öl eller få biljetter till ett sportspel.
Slutligen bör 20 procent gå till sparande eller återbetalning av skulden.
Två bekymmer med budgeten 50/30/20
Nu tror jag att det här är bra råd. Men det finns två aspekter som berör mig.
För det första kan det vara svårt att urskilja vad som är ett önskemål och vad som är ett behov.
- Hemsida är ett behov om du gör affärer hemifrån, men vill ha om du inte gör det.
- Kläder, upp till en viss punkt, är ett behov, men efter den tiden blir fler kläder ett önskemål.
- Bröd och mjölk är behov, men glass är ett behov.
Hur långt tar du detta? Kommer du att radera din mataffär för att skilja Oreo-kakor från spenat? Självklart inte.
Och det leder till min andra oro: vissa människor vill inte klassificera och spåra sina utgifter.
För att veta hur mycket pengar du har spenderat på matvaror, verktyg, konserter och iPads, måste du spåra dina utgifter.
Det är inte alltid en avtalsbrytare - vissa människor tycker om att spåra sina utgifter i Quicken eller använda elektroniska verktyg som Mint. com - men många människor har ingen önskan att spåra sina pengar. "Budgetering" låter som ett skrämmande ord.
80/20-planen
Så vilken ersättning för pengestyrning skulle jag rekommendera för dem? Ett nära alternativ: 80/20 budgeten.
Med denna budget lägger du 20 procent mot besparingar och spenderar de övriga 80 procenten på allt annat.
Den här planens skönhet är att du inte behöver göra någon kostnadspåföljning. Du tar helt enkelt dina besparingar från toppen och spenderar sedan resten.
Hur denna plan fungerar i verkliga livet
Hur skulle det här spela i verkligheten? Jag rekommenderar att du ställer in ett automatiskt uttag från ditt checkkonto till ditt sparkonto. Se till att detta uttag sker varje betalningsdag (eller 1-2 dagar efter lönedag, om din lönecheck är försenad).
På så sätt är pengarna som träffar ditt kontokonto ditt att spendera. Resten av pengarna är stashed away i besparingar.
Att hålla pengar på samma sparkonto som är kopplat till ditt konto kan vara frestande. Det är enkelt att överföra pengarna tillbaka till ditt konto och sedan spendera det. Jag rekommenderar att du tar tillbaka pengarna till ett sparkonto som finns på en annan bank.
På så sätt ser du inte balansen när du loggar in på ditt konto. Uteslutet, ur sinnet.
(Jag gillar särskilt SmartyPig, en onlinebank som låter dig skapa olika "besparingsmål" och rikta dina pengar till alla dessa mål. Du kan läsa allt om SmartyPig här. Undvik bara frestelsen att använda pengarna att köpa presentkort, vilket SmartyPig försöker driva dig på. Det är SmartyPigs mest negativa aspekt, enligt min mening.)
Inte alla besparingar måste gå in i ett traditionellt sparkonto. Du kan omdirigera några av pengarna till ett mäklarkonto, som Vanguard eller Schwab, där du har skapat ett pensionssparande konto, till exempel en Roth IRA.
Faktum är att om du sparar 80/20, rekommenderar jag att de allra flesta av dina besparingar går till pensionering. Experter rekommenderar att du sparar mellan 10 och 20 procent av din inkomst mot pensionering, beroende på vilken ålder du börjar spara.
Om du börjar spara 10 procent av din inkomst mot pension i åldern 21, investera i en åldersgodig blandning av aktier och obligationer, balansera årligen och hålla fast vid regelbundna pensionsavgifter, kan du kanske komma undan med att spara bara 10 procent av din inkomst mot pensionering.
Om du väntar tills 30 eller senare måste du kanske spara 15 procent eller mer för att ha tillräckligt.
Stoppa inte vid 20 procent
En sista anteckning: Jag föreslår 80/20 som minimum som du ska spara. Det är alltid en bra idé att spara mer. När du uppnått 80/20, kan du driva dig mot en 70/30 besparingsgrad? Vad sägs om 60/40?
Kom ihåg: Ju mer du sparar desto mer flexibilitet och möjlighet får du. Du kommer att kunna bygga en större pensionsportfölj, gå i pension några år tidigare, köpa en hyresfastighet, starta ett litet företag, ta karriärrisk eller njut av extra semester.
Prova enkel 5-kategori budget
Vill ha en budget som inte är för specifik men inte för bred ? Använd 5-kategorins budget som ett enkelt hanteringsverktyg.
Vad ska du göra om din chef inte gillar dig
Vad ska du göra om din chefen tycker inte om dig, inklusive hur man hanterar situationen på jobbet, tips för att prata med din chef och när man ska överväga att få ett nytt jobb.
Varför jag inte gillar privata REITs för den genomsnittliga investeraren
När du är nära pensionering, rensa bort privata REITs. Det är därför.