Behöver du en QDRO efter skilsmässa?

När du blir skild delar du vanligtvis dina tillgångar. Men den splittringen sträcker sig inte automatiskt till din (eller din snart-till-vara) ex-make makas pensionsplan. Det är här en kvalificerad inrikesrelaterad order (eller QDRO) kommer in.

QDROs är lagbeställningar från skilsmässa domstolar som används för att dela upp specifika typer av vanliga pensionsplaner, inklusive IRA, privata pensionsplaner och 401 (k) planer, med en alternativ betalningsmottagare, oftast en före detta make.

Du får inte automatiskt QDRO i skilsmässa, även om din ex-make har ett betydande pensionskonto - du måste fråga domstolen som en del av din fastighetsförlikning. Regerings- eller militärpensioner är föremål för olika lagar, och det kommer inte att omfattas av en QDRO.

Hur fungerar en QDRO i en skilsmässa?

Under skilsmässans process kommer parterna på båda sidor att identifiera tillgångar som ska delas, inklusive eventuella pensionsplaner. Dessa tillgångar kommer då att bli föremål för förlikningsförhandlingar, eller (om det gäller ett par som inte nått en utomstående egendomsavveckling) kommer att presenteras för en domare, som kommer att dela upp tillgångarna.

I slutändan kommer du antingen att nå en finansiell avräkning som innehåller eventuella pensionskonton eller skilsmässadomstolen bestämmer vilken del av pensionskonto som är rättvist för betalningsmottagaren att hävda. Om du delas ut en del av din tidigare makas pensionskonto (antingen via avveckling eller av domaren) kommer domstolen att utfärda en QDRO (troligen utarbetad av din advokat).

Kvalificerade inhemska relationer order skickas direkt till pension eller pension plan administratörer.

Om du inte har en advokat kan du eventuellt använda en webbaserad mall för att skapa en QDRO du kan lämna till domstolen för godkännande. Men eftersom insatserna kan vara mycket höga är det i allmänhet en bättre idé att låta en erfaren advokat hantera en QDRO för dina räkning, eftersom eventuell slip-up kan kosta dig en stor summa pengar.

QDRO pappersarbete måste fyllas i noggrant. Dessutom måste pensionsplanen som är inriktad på integration i äktenskapsavgörelsen vara en som omfattas av lagen om anställningsinkomstförsäkring (ERISA) från 1974. Militära och polispensionsplaner är till exempel mycket svårare att dela efter skilsmässa, eftersom de tenderar att skydda planens ägares tillgångar fram till döden. Din advokat kan ge dig råd om alla dessa detaljer.

Pensionskonto som tillgångar i skilsmässa

En snart ex-make med en pensionsplan och finansiell stabilitet har mycket att förlora via en QDRO. Därför kan personen i vissa fall föreslå att han handlar en annan tillgång (till exempel ett hus eller andra investeringar) istället för en andel i pensionskonto.

I det här scenariot är det en bra idé att ha en öppen diskussion med din make (och hans eller hennes advokat) för att lära dig om vilka tillgångar som betyder mer för vem. Det är möjligt att de två parterna kan nå en finansiell avveckling som inte innebär att man delar upp ett pensionskonto, vilket i sin tur skulle undvika behovet av en QDRO.

Det hjälper väsentligt att få en advokat och en finansiell rådgivare att hjälpa dig att värdera de tillgångar som ska delas som en del av skilsmässan.

Om du är den make som har pensionskonto i fråga och du är under återkallingsåldern för ditt konto, behöver du inte betala ett tidigt tillbakadragande straff (vanligtvis 10%) på pengar som överförs till din ex-make under en QDRO.

Detta skyddar planägaren från att oskäligt betala skatter och påföljder på pensionskonto pengar på mottagarens räkning.

Bottom Line

Om du skiljer dig och du inte har egen pensionskonto, bör du fråga domstolen så snart som möjligt om en del av din ex-makas pensionskonto via QDRO. Se till att din advokat (om du har en) vet om pensionskassans tillgång och är beredd att kämpa för en del av det.

Risken att vänta för länge för att göra detta är att om planägaren (din före detta make) dör utan att ha utsett dig som betalningsmottagare, kan du vara kvar med ingenting. Det är bäst att initiera QDRO-pappersarbete i de tidiga dagarna av skilsmässan så att domstolen kan slutföra skilsmässan och godkänna QDRO samtidigt.