Personlig garanti för företagslån

Behöver jag ge en personlig garanti för ett företagslån?

Under dessa svåra ekonomiska tider är en personlig garanti nästan alltid nödvändig för ett företagslån, särskilt för startlån.

Vad är en personlig garanti?

En personlig garanti är helt enkelt ett avtal som du undertecknar godkänner att betala tillbaka lånet personligen om verksamheten inte kan betala. Det är som om du är medsignal på lånet. Detta avtal är bindande även om ditt företag inte är kopplat till dig personligen, som ett aktiebolag eller ett aktiebolag (LLC).

Om företaget exempelvis misslyckas och inte kan betala sina räkningar kan din personliga garanti aktiveras av långivaren.

En personlig garanti kan krävas från företagets ägare, även om verksamheten är en separat juridisk person, som ett företag eller LLC.

En personlig garanti kan säkras av personliga tillgångar, som ägarens eget kapital, eller det kan vara osäkert, baserat endast på låntagarens god trosförsäkring. Garantin kräver att låntagaren lovar att göra bra på lånet, även om verksamheten inte kan återbetala

Varför behövs en personlig garanti?

Att starta ett litet företag är ett riskabelt förslag, och ett litet företagsstartlån är det riskabeltaste lån som en bank kan ge. Även om du kan få en SBA-lånegaranti, kommer du sannolikt fortfarande att behöva skriva en personlig garanti. Small Business Administration (SBA) säger, "Alla ägare på 20% eller mer av [a] affären uppmanas att ge en personlig garanti för att få ett SBA-garanterat lån."

Även om du inte använder en SBA-lånegaranti, kommer de flesta banker fortfarande att kräva en personlig garanti för ditt startlån. Banken vill att du ska ha en ekonomisk andel i framgången för verksamheten och de vill att du förstår att du inte bara kan gå bort från verksamheten om den misslyckas och lämnar banken som håller påsen.

Vad har jag inte tillgångar att lova?

Även om du inte har tillgångar kan det hända att du måste skriva ett osäker privatgarantiedokument. Om du har tillgångar, som eget kapital i ett hem, kommer du förmodligen att försäkra dem och godkänna att använda dem för att betala tillbaka lånet om ditt företag inte kan betala det. Om du hittar en medsignal måste den här personen vara beredd att lösa tillgångar mot lånet. Moster Minnie i vårdhemmet utan tillgångar kommer inte att vara acceptabel som medsignal.

Med andra ord, om du vill ha ett startlånslån, har du förmodligen ingen företagsäkerhet att lova, så du måste nästan ha (a) pengar, från 20 procent till 50 procent av lånevärdet, och (b) personliga tillgångar som du tilldelar banken vid en eventuell skuldsättning.Om du inte har någon av dessa saker finns det en bra chans att du inte får lånet. Om du får banken att komma överens om lånet, räkna med att du är skyldig att ge en personlig garanti.

Kan jag fortfarande få skydd mot ansvar?

Du kan eventuellt dra nytta av att etablera ditt företag som ett aktiebolag (LLC) eller S-företag. En av dessa enheter kan fortfarande vara till nytta för att skydda andra tillgångar från att konsumeras av företagets ansvar.

Men förvänta dig inte att gömma sig bakom en företagsstruktur när det gäller att betala ditt banklån om du har skrivit den personliga garantin. Kontrollera med din skatt och finansiell rådgivare innan du fattar ett beslut om företagstyp.

Tillbaka till Förbereda ett företagslånsförslag