Personlig garantiförsäkring för företagslån

UPDATE: Vid denna tidpunkt (2017) har jag inte kunnat hitta någon som säljer personlig garantiförsäkring.

Många småföretag behöver finansiering i form av företagslån för att komma igång eller att expandera. För uppstartslån, i synnerhet, måste affärsägaren ofta ge långivaren en viss typ av säkerheter och en garanti för återbetalning om verksamheten standard på lånet. Eftersom ett nytt företag ofta har liten säkerhet och saknar inkomster för att garantera lånet, måste företagaren ofta ge en personlig garanti.

En personlig garanti är undertecknad av företagets ägare som ställer personliga tillgångar i händelse av affärsvillkor. det vill säga att ägarens tillgångar kan behöva säljas för att betala av ett företagslån.

Hur småföretagare kan skydda personliga tillgångar

Nya företagare är ofta oroliga för förlusten av personliga tillgångar om deras verksamhet inte betalar sina räkningar eller lån. Men det finns en ny lösning för att hålla personliga tillgångar ur bilden i händelse av affärskontrakt eller standard. Den här nya lösningen heter "personlig garantiförsäkring".

Vad är personlig garantiförsäkring?

Personlig garantiförsäkring (BGB) är en ny försäkringsprodukt som skapats för att ge små och medelstora företagsägare och kommersiella fastighetsinvesterare skydd för personliga tillgångar när de tecknar en personlig garanti för ett kommersiellt lån.

Personliga garantier har länge varit ett faktum för företagare som söker ett kommersiellt lån men det minskar inte risken för att underteckna dem.

Genom att göra så är signatorn (känd även som garant) ansvarig för att uppfylla villkoren för lånet i händelse av företagets likvidation. Detta innebär att garantens personliga tillgångar (till exempel hem, bil, högskolekonton, pensionskonton etc.) är i fara. BGB är utformad för att skydda garantens personliga tillgångar i en sådan situation.

Om långivaren efter likvidation av affärsverksamheten söker personliga tillgångar för att återbetala lånets balans, kommer BGB att täcka upp till 70% av den försäkrades nettoskuld, beroende på vilken inköp som köpts och villkoren i policyn.

Genom att täcka upp till 70% av garantens nettoskuld, ger BGB den försäkrade ett säkerhetsnät utan att eliminera motivationen att övervinna svårigheter och återställa företagets hälsa.

Vem betalar PGI Premium?

BGB är en årlig policy med premie baserat på lånets storlek och risken för den underliggande verksamheten. Låntagaren / garantisten köper försäkringen för att skydda sina personliga tillgångar. Försäkringen är tillgänglig för företagets ägare / garantier som de har åtagit sig för en personlig garanti i samband med ett kommersiellt lån.Täckning är i allmänhet endast tillgänglig under en begränsad tid efter låneavslutningen.

BGB är en årlig policy med premie baserat på lånegarantin och riskkännetecken för den underliggande affärs- och låneöverlåtelsen. Med svaren på några frågor kan ett preliminärt citat lämnas. Kostnaden börjar på mindre än 1% av garantins totala belopp.

Vem skyddar BGB verkligen?

BGB är utformad för att skydda låntagarens personliga tillgångar vid tecknande av personlig garanti.

Däremot kan täckningsförmåner tilldelas och många långivare ser ett inköp av en SGB-politik positivt eftersom det ger ytterligare värde till garantin och förstärker den nuvarande säkerheten på affärslånet.

Begränsningarna för personlig garantiförsäkring

Däckbeloppet är tillgängligt mellan 30% och 70% av det angivna värdet av en personlig garanti, enligt garantins bedömning, upp till en policygräns på $ 2. 5 miljoner. Täckning är tillgänglig för de flesta kommersiella och industriella lån (t.ex. kreditlängder, efterfråglån, terminslån, kommersiella fastigheter, terminsfaciliteter och kommersiella inteckningar) och på mycket begränsad grund bygg- och utvecklingslån. Lån måste säkras lånstransaktioner. Täckning är också tillgänglig för statsgaranterade lån som småföretagslån (SBA).

Men täckning är inte tillgänglig för osäkrade lånstransaktioner eller starkt spekulativa projekt.

En kunds typiska företagsprofil är en liten till medelstora verksamhet, vanligtvis med intäkter mellan 5 miljoner och 100 miljoner dollar, eller en kommersiell fastighet med ett värde mellan 750 000 och 10 miljoner dollar. Verksamheten har en konsekvent resultatprestation med minst fem års verksamhetserfarenhet och tre års kredithistoria eller huvudkontor med en motsvarande rekord i branschen.

Hur BGB fungerar när ett företagsvärde på ett lån

När det gäller en lånemission måste den försäkrade meddela försäkringsbolaget som utfärdade policyn. En skadeansvarig kommer att tilldelas för att hjälpa de försäkrade garantierna att förstå omständigheterna, vad standarden innebär och hur man arbetar igenom ett krav.

Mer om Mark Ricciardelli

Mark L. Ricciardelli är verkställande direktör och verkställande direktör och medgrundare av Asterisk Financial.

Läs mer om vad du behöver för att få ett företagslån.