Behöver jag en finansiell rådgivare?

Behöver du en ekonomisk rådgivare?

Eller omformulera denna fråga: Kan du få större nytta av en rådgivare än kostnaden för deras avgift?

Svaret är ett fast "kanske" beroende på din kunskap och komfort med din budget, investeringar och ekonomisk plan.

Finansiella rådgivare kan hjälpa alla

Människor har en tendens att konceptualisera finansiella rådgivare som människor som bara hjälper mäktiga individer och familjer.

Men det här är inte korrekt. Finansiella rådgivare, tror det eller inte, är vanliga bland medelklassfamiljer som behöver hjälp med planering för pensionering, sparar för sina barns högskolor, köper ett hem och tar hand om andra stora finansiella mål.

För att bestämma om du behöver anställa en finansiell rådgivare eller vilken typ av rådgivare som ska anställa, måste du först fråga dig själv några frågor och bedöma din komfortnivå med att göra ekonomiska beslut.

Finansiella rådgivare eliminerar känslomässigt beslutsfattande

I synnerhet när de är involverade i en relativt riskabel investeringsstrategi har människor en tendens att känna sig emot förändringar på aktiemarknaden.

Om du har en finansiell rådgivare som hjälper dig med dina investeringsbeslut, kommer de att kunna hjälpa dig att hålla ett emotionellt avstånd från dina pengar så att du kan göra den bästa långsiktiga planen för dina pengar.

Din finansiell rådgivare kommer att kunna hjälpa dig att fördela medel till en portfölj som bäst passar din personliga riskkomfortnivå.

Teknik istället för finansiell rådgivare?

Fler och fler finansiella planeringsapplikationer som Draft och webbplatser som Personal Capital gör varje dag ekonomisk förvaltningsbeslut lättare att hantera med hjälp av en finansiell planerare. Många av dessa appar och webbplatser erbjuder mycket liknande tjänster som en finansiell rådgivare.

Speciellt om du är övertygad om dina pengar förvaltningsförmåga och investeringsval, med hjälp av dessa planeringsverktyg behöver du inte behöva skälla ut pengar till kostnaden för en finansiell rådgivare.

Finansiella rådgivare hjälper till stora livsförändringar

Medan appar och webbplatser är definitivt hjälpsamma, kommer de ibland inte att vara lika fördelaktiga som en verklig finansiell rådgivare.

Vill du veta hur man ska hantera skattekonsekvenserna av en ärvd IRA? Vad sägs om en familjemedlem plötsligt lämnar dig en stor summa pengar? Vill du veta hur man investerar det?

Om du plötsligt står inför en ny eller drastisk förändring i din ekonomi, som att du får ett stort arv som du inte är säker på hur du ska investera, skulle en finansiell rådgivare hjälpa dig att bestämma vad du ska göra med dina pengar och hur du hanterar någon skatt Ramla ut.

Om du är på väg att gå i pension, och du är osäker på hur eller när du ska börja dra sig ur dina 401k och andra pensionskonton, kan du dra nytta av att anställa en finansiell rådgivare.

Är du bekväm med din ekonomiska situation?

Om du känner dig säker, men vill fortfarande ha en rådgivare som tittar över din axel, kommer du sannolikt att kunna betala en enstaka en engångsavgift för en finansiell rådgivare en gång per år. Du kan hantera dina vanliga konton resten av tiden.

Om du hatar att hantera ekonomin förstår du inte det första med att genomföra en effektiv investeringsstrategi, eller om du får en stor summa pengar, är du inte säker på vad du ska göra med det, jag rekommenderar att du hittar en finansiell rådgivare som hjälper till med dina ekonomiska förvaltningsbehov.

När du fattar beslut om du ska anställa en finansiell rådgivare, titta på din ekonomi fråga dig själv om du känner att du vet vad du gör. Om du känner att du har ett bra handhav på dina dagliga ekonomiska behov, bra, behöver du förmodligen inte spendera pengar på en. Titta bara på att anställa en finansiell rådgivare om ett stort ekonomiskt livsförändring dyker upp. På den tiden väger för och nackdelar med kostnaden för en avgiftsbaserad planerare jämfört med en provisionbaserad planerare.

Om du känner dig stressad över dina pengar eller känner att du inte fattar de bästa besluten, då skulle en finansiell rådgivare definitivt vara ett ekonomiskt klokt drag som sannolikt skulle bli värt investeringen.