Video: I huvudet på en fastighetsmagnat 2024
När jag träffar någon ny, frågar de mig vad jag gör, när jag säger till dem att jag är en finansiell planerare svarar de ofta med "Åh, vad tror du jag borde investera i just nu? " Denna fråga driver mig nötter. Finansiell planerare betyder inte börsmäklare, marknadsförare, ekonomeguru eller investeringsrådgivare. Det betyder inte heller att jag har en fungerande kristallkula.
Det finns distinkta tjänsteutbud i finanssektorns värld och om du tror att du kanske behöver finansiell rådgivning, vill du spendera tid att förstå vilka typer av råd som kan köpas och vem som erbjuder det.
Låt oss ta en titt på de tre primära typerna av ekonomisk rådgivning som du kan söka efter; finansiell planering, investeringsrådgivning och pensionsplanering.
Finansiell planering
Finansiell planering innebär att du tittar på hela din ekonomiska situation och lägger ut en plan för att ta dig i den riktning du vill åka.
Det handlar om att titta på vilken typ av inteckning du har (liksom alla typer av skulder du kan ha), dina försäkringsbehov och nuvarande täckning, företagsfördelar som 401 (k) planer, lager alternativ eller uppskjutna komplan, familjesituation, karriärstabilitet, utgiftsvanor, juridiska handlingar, pensionsplaner; i princip allt som har att göra med dig och dina pengar.
En finansiell planerare visar då vilka typer av konton som ska bidra till, och hur över tid ska det leda till en riktade nettoförmögenhet eller kontobeloppsstorlek när du är nära pensionen.
Investeringsrådgivning
Investeringsrådgivning är bara en liten del av finansiell planering.
Det handlar om var du lägger dina pengar och kan inkludera att välja pengar i din 401 (k) plan, välja aktier och obligationer och utvärdera riskerna med att sätta dina pengar till ett nytt affärsföretag.
Investeringsrådgivare har vanligtvis en specialitet som hantering av obligationer, hantering av aktier, hantering av optionsstrategier eller hantering av fonder genom användning av en tillgångstilldelning.
Vissa investeringsrådgivare specialiserar sig i att göra noggrannhet och skaffa andra rådgivare att välja rätt typ av rådgivare för varje kategori. Fråga alltid en investeringsrådgivare vad deras specialitet är innan du anställer dem. Ingen investeringsrådgivare kan vara bra på allt - så var försiktig med någon som säger att de gör allt. En bra investeringsrådgivare vet när man söker extern expertis för vissa delar av portföljen.
Pensionsplanering
Pensionsplanering innebär en färdighetsuppsättning som går utöver grundläggande finansiell planering eller ger investeringsrådgivning.
En pensionsplanerare måste ha en klar förståelse för att de finansiella tillgångarna du samlar, liksom andra resurser som du har som pensioner, social trygghet, deltidsarbete, eget kapital mmär alla delar av ett pussel som måste sättas ihop på ett sätt som kommer att resultera i leverans av tillförlitliga månatliga lönecheckar till dig när du är pensionär.
En pensionärsplanerare kommer att räkna ut hur mycket pensionsinkomst du kan förvänta dig att ha vid vilken tidpunkt och vilken räkning du ska räkna ut. De kan visa dig hur mycket du förväntar dig att betala i skatter och kostnader för sjukvård. De visar dig hur inflationen kan påverka dina utgiftsbehov, och vilka beslut kommer att hjälpa till att ställa framtiden 80 år gammal på dig i en säkrare position.
Någon som bara försöker sälja en produkt eller berätta vad du ska göra med dina pengar är inte en pensionsplanerare. När du blir nära pensionär vill du ha en detaljerad prognos om var din framtida inkomst kommer ifrån.
Kan jag få alla tre?
Bara för att någon erbjuder ekonomisk planering betyder det inte att de erbjuder investeringsrådgivning och / eller pensionsplanering, eller vice versa. Se till att du förstår skillnaderna innan du söker efter den tjänst du behöver.
Vissa företag (ofta avgift endast rådgivande företag) har kompetens inom alla områden eftersom de har tillräckligt med personal eller resurser med externa konsulter eller expertrådgivare som har nischområden, vilket gör att de kan vara kompetenta inom alla områden. Denna typ av företag kan vara ett långsiktigt hem som uppfyller dina ekonomiska planerings-, investerings- och pensionsplaneringsbehov utan att du behöver göra förändringar senare i livet.
Vilken typ av försäkring behöver matproducenterna?
Nya livsmedelsföretagare bör lära sig om livsmedelsförsäkring, såsom ansvarsförsäkring, för att sänka risken vid katastrof. Få tips här.
Vilken typ av lag ska jag öva?
Här är några frågor att överväga för att bestämma vilken typ av lag som skulle vara bra för dig.
Vilken typ av pappersarbete behöver jag köpa ett hem?
Pappersarbete som köpare behöver köpa hem. Förteckning över dokument hypotekslångivare kräver från hemköpare. Förklaring av verifiering av anställning (VOE)