Diversifiering och ömsesidiga fonder: hur man verkligen diversifierar

Diversifiering är en av de viktigaste aspekterna av investeringar. Men hur exakt är diversifiering och hur går det att diversifiera med fonder?

Vi kan jämföra fonder till de tre viktigaste sakerna om att investera i fastigheter: plats, plats och plats. Därför är de tre kritiska aspekterna av att investera på kapitalmarknader diversifiering, diversifiering och diversifiering.

Lyckligtvis för investerare gör det att investera i fonder gör arbetet med diversifiering mycket enklare än att investera i enskilda värdepapper som aktier och obligationer. Fonderna har redan olika innehav, men det finns några vanliga fällor du kan falla in utan att förstå det.

Vad är diversifiering?

Innan du lär dig att diversifiera med fonder, är det en bra idé att lära dig definitionen och grunderna för diversifiering. Enligt ordboken. com, diversifiering definieras som:

1. handlingen eller processen för diversifiering; tillstånd att vara diversifierad.
2. Handlingen eller övningen av att tillverka en mängd olika produkter, investera i olika värdepapper, sälja en mängd varor etc., så att ett misslyckande i eller en ekonomisk nedgång som påverkar en av dem inte kommer att vara katastrofal.

Nyckelfrasen för investerare är: "… så att ett misslyckande i eller en ekonomisk nedgång som påverkar en av dem inte kommer att bli katastrofal." Med andra ord, lägg inte alla dina ägg i en korg.

diversifiera!

Diversifiering sprider helt enkelt risken över olika typer av tillgångar, inklusive aktier, obligationer och kontanter. Ömsesidiga fonder gör det enkelt att göra detta.

Diversifieringsfördelar med ömsesidiga fonder

Diversifiering är en av de många fördelarna med att investera i fonder och det kan hjälpa en investerare på två sätt: omedelbar diversifiering och diversifiering av portföljer i flera fondkategorier.

För det första är fondernas skönhet att du kan investera några tusen dollar i en fond och få omedelbar tillgång till en diversifierad portfölj. Annars kan du, för att diversifiera din portfölj, behöva köpa många individuella värdepapper. Detta kan utsätta dig för mer risk än vad du skulle hitta i fonder.

Om du till exempel har en typisk portfölj av enskilda aktier som innehåller 20 till 30 värdepapper, är denna portfölj nästan inte lika diversifierad som en fond som spårar S & P 500, som omfattar över 500 värdepapper . Med andra ord tillåter en fond att en investerare diversifierar till många olika lager på ett enklare och mer kostnadseffektivt sätt.

När det gäller diversifiering är det inte tillräckligt att helt enkelt ägna många olika lager.Du kanske till exempel äger 100 aktier i en fond, och de 100 aktierna är i finanssektorn (en sektors fond). Det är mer än troligt att när finanssektorn flyttar upp och ner, så gör värdet på din fond.

Det tar oss till den andra punkten. En fond kan också diversifiera mellan olika stilar, sektorer, länder och nästan alla kombinationer av säkerhetstyper du kan tänka dig.

Du kan antingen köpa en fond som är brett diversifierad, eller du kan köpa en portfölj av fonder i olika sektorer och skapa din egen diversifiering.

Expanderar du verkligen dina ömsesidiga fonder?

Medan fonder är ett bra verktyg för diversifiering, kan du också fångas i ett vanligt misstag. Många investerare tycker att att sätta pengar i olika fonder är tillräckligt diversifierande, men olika är inte alltid samma sak så olika.

Du kan till exempel investera i två olika fonder, men det går inte bra om de båda har samma innehav. Du diversifierar inte faktiskt eftersom om något påverkar värdepapperen i en fond, kommer det också att påverka den andra fonden.

För att verkligen diversifiera din portfölj måste du investera i en fond som inte delar innehav med dina andra medel.

Tänk på vilka innehav det index du investerar har och försök att sprida dina pengar i olika typer av fondkategorier.

Risk, belöning och diversifiering

Sammanfattningsvis möjliggör en fond för diversifiering mellan många olika bestånd samtidigt som man tillåter diversifiering mellan olika sektorer, stilar etc. Ömsesidiga fonder kan också investera i andra tillgångar, såsom obligationer , kontanter eller varor som guld och andra ädelmetaller. Denna diversifiering tillåter investerare att minska risken för en viss aktie eller sektor. Det öppnar dig också för fler potentiella fördelar genom att erbjuda en bredare exponering mot olika lager och sektorer.

I huvudsak gör diversifiering dig som en investerare för att uppnå din primära uppgift, som är att öka ekonomisk förmögenhet över tiden. Samtidigt minimerar du risken genom att minska volatiliteten. Hur många fonder du behöver för diversifiering beror till stor del på ditt investeringsmål.

Uppdaterad av Kent Thune