Revolverande mot icke-roterande kredit

Vad är Revolving Credit?

Revolverande kredit är en typ av kredit som kan användas upprepade gånger upp till en viss gräns så länge som kontot är öppet och betalningar görs i tid. Med roterande kredit går mängden tillgänglig kredit, balans och minsta betalning upp och ner beroende på inköp och betalningar som görs på kontot.

Betalningar görs utifrån det belopp som lånats, plus en räntekostnad baserad på saldot.

Med roterande kredit har du valet att återbetala saldot över en tidsperiod eller omedelbart. Om du väljer att betala din balans över tiden måste du bara betala den lägsta minsta betalningen som krävs av kreditkortsutgivaren.

Du är förmodligen redan bekant med två vanliga typer av roterande krediter: kreditkort och kreditlinjer.

Hur omvandlande kredit fungerar

Du kan få ett kreditkort med ACME Bank med en kreditgräns på 1 000 kr. Du har möjlighet att göra inköp på kortet när som helst så länge du håller dig till villkoren (t ex går inte över gränsen och gör lägsta betalning i tid).

I den första månaden får du $ 100 i inköp. Du skulle ha $ 900 av tillgänglig kredit kvar för andra inköp. Du kan antingen betala hela ditt belopp på $ 100, du kan göra den minsta betalningen som anges i ditt faktureringsutlåtande, eller du kan betala ett belopp mellan minsta betalningen och ditt fulla saldo.

Låt oss säga att du väljer att göra minsta betalning på $ 25 och ditt saldo går ner till $ 75 och din tillgängliga kredit går upp till $ 925.

Du börjar månad två, med $ 75 och $ 925 av ledig kredit. Du debiteras $ 10 i finansieringsavgifter eftersom du inte betalade ditt saldo fullt ut förra månaden. Du gör ytterligare $ 100 i inköp, vilket ger din balans till $ 185 (tidigare balans + ränta + dina nya betalningar) och din tillgängliga kredit är $ 815.

Igen har du valet att betala balansen i sin helhet eller göra minsta betalningen. Du väljer att betala i sin helhet den här gången. Du betalar hela saldot på $ 185, vilket ger din balans till $ 0 och din tillgängliga kredit tillbaka till $ 1 000 för att börja månad tre.

Observera att laddningskort avviker något från definitionen av roterande kredit. Medan du kan använda din tillgängliga kredit flera gånger, kan du inte vrida balansen i flera månader utan strikta straff. Laddningskort kräver att du betalar balansen i sin helhet varje månad.

Definierad icke-roterande kredit

Icke-roterande kredit är kredit som inte kan användas igen efter det att den har betalats ut. Exempel är studielån och auto lån som inte kan användas igen när de har återbetalats. När du lånar in pengar, accepterar du en ränta och ett fast återbetalningsschema.Du måste göra betalningar varje månad för att betala av lånet enligt avtalet. Beroende på ditt låneavtal kan det finnas ett straff för att betala av ditt saldo före schema.

Icke-roterande kreditprodukter har ofta en lägre räntesats jämfört med roterande kredit. Detta härrör från den lägre risken förknippade med icke-roterande kreditprodukter, som ofta är bundna till säkerheter som långivaren kan ta ifrån om du är standard på betalningar.

Till exempel är din inteckning bunden till fastigheter som långivaren kan utesluta om du hamnar bakom dina lånebetalningar.

När du har betalat ett icke-roterande kreditkonto är kontot stängt och kan inte användas igen. Du måste göra en annan ansökan och gå igenom godkännandeprocessen för att låna ytterligare medel.

Revolving vs Non-Revolving Credit

Medan icke-roterande kredit ofta har en lägre räntesats och förutsägbar betalningsplan, har den inte flexibiliteten hos den roterande krediten. Du kan använda roterande kredit för en mängd inköp så länge du håller dig med kreditkortsvillkoren.

Å andra sidan har icke-roterande kredit mer köpkraft eftersom du kan godkännas för högre belopp beroende på din inkomst, kredithistorik och andra faktorer. På grund av risken begränsar bankerna ofta det belopp du kan låna på roterande kredit.

Du kunde inte köpa ett hus på ett kreditkort eftersom du troligen inte skulle få godkänts för en kreditgräns som är tillräckligt stor för inköpet.

Båda typer av kreditkonton är användbara i olika situationer. Se till att du väljer det alternativ som är bäst för det köp du gör. Oavsett om du väljer en roterande eller icke-roterande kreditprodukt, följ noggrant villkoren och upplåningskostnaden och hålla fast vid återbetalningsavtalet så att du inte skadar din kredit.