Vad är förbetald ränta? - Definition och förklaring

Definition: Vad är förbetalt intresse? Det enkla, universella svaret är ränta som betalas i förskott. Du kommer oftast att höra denna term som används i samband med en huvud- och räntebetalning för ett inteckning, vilket är kort för en PI-betalning.

Till skillnad från hyra för en lägenhet, som betalas i förskott, betalas hypotekslån i efterskott. En efterskottsbetalning resulterar när du gör en hypotekslån den 1 april, till exempel, eftersom den betalar räntan för mars månad.

Inte som hyra. Hyran betalas från första till slutet av månaden, i de flesta vanliga situationer. Ibland om du flyttar in i ett hem den sista veckan i månaden kan en fastighetschef prorera hyran till den första månaden och samla in en månad plus en proratortel för den ytterligare veckan, men det betalas alltid i förskott. Liksom de inte litar på en hyresgäst att betala. Det är därför som ibland bank betraktas som mer tillit, även om de inte är det. Eftersom ränta för ett inteckning betalas i efterskott till borgenären.

Låntagarna förutbetalar vanligtvis ränta när de tar ut ett lån för att antingen köpa ett hem eller att refinansiera en befintlig inteckning. En låntagare eller ny hemköpare betalar ränta fram till den dag som är 30 dagar bort från sin första hypotekslån.

Detta innebär att om du stänger transaktionen på, säger den 15 mars, kommer din första hypotekslån att betalas ut den 1 maj. Det kan verka som whoa, april är gratis, men det är det inte.

Det beror på att betalningen i maj betalar räntan för april. Det belopp som betalas för perioden mellan den 15 mars och den 31 mars betalas emellertid av låntagaren vid stängning. Den delen kallas förbetalda räntor.

När betalningen betalas i maj, om betalningen förfaller vid första dagen i maj, kommer ränta att betalas fram till den 1 maj och huvuddelen kommer att dras av från obetald saldo på lånet, vilket resulterar i ett nytt obetald saldo som är bra till 1 maj (för utbetalningsändamål).

Låt oss säga att det ursprungliga obetalda saldot på ett hypotekslån är en jämn $ 200 000, räntebärande ränta på 5% per år, med en huvud- och räntebetalning på $ 1, 703. 64. Efter betalning i 11 månader , det obetalda saldot är nu $ 197, 300. 83. Du betalar 1 december den 1 december på $ 1, 073. 64. Om du tar den tidigare obetalda huvudbalansen på $ 197, 300. 83 x 5% och dividerar med 12 månader får du en ny månadsränta på 822 $. 09.

När tiden går vidare betalar en husägare en större andel av betalningen mot revisor varje månad än mot ränta. Huvudbetalningsandelarna ökar och räntebetalningsandelarna minskar. Nu, om du subtraherar den nya månatliga räntesatsen på $ 822.09 från PI-betalningen på $ 1, 073. 64, är din nya del av huvudstolpen betalad mot balansen skillnaden mellan de två siffrorna eller $ 251. 56.

Nu tar du det obetalda huvudbeloppet från november 1977, 300. 83 och drar av huvuddelen för december och din nya obetalda huvudbalans upp till den 1 december är 197, 049. 27.

Antag efter att ha gjort din 1 december-betalning bestämmer du att det är dags att flytta och sälja ditt hem, eftersom en plötslig uppåtrikning i uppskattning för ditt grannskap oväntat gör ditt hem värd $ 300 000.

Hej, du kan drömma, eller hur? Vid försäljning kommer banken att kräva ytterligare ränta betalat till dagen för mottagande av medel. Detta innebär att du kommer att skulda $ 197, 049. 27 plus dagligt intresse på $ 27. 37 till banken, fram till sista datum då banken tar emot pengarna.

För att betala, betalas förbetalt ränta vid starten av ditt lån fram till det första betalningsfristen, och ytterligare ränta betalas när ditt lån är avbetalt fram till det datum då låntagaren betalas.

Vid tidpunkten för skrivandet är Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Mäklare-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.