Dåliga kontroller: förklaring och vad som händer

Om du skriver dåliga kontroller ställer du dig i trubbel. Du kommer sluta betala mycket i avgifter, du kommer att förlora möjligheten att skriva kontroller i framtiden, riskerar du juridiska problem och din kredit kan leda till. Om du redan har skrivit en check (eller funderar på det), ta reda på vad du får på dig - och vad du kan göra åt det.

Om du har fått en gummikontroll, se Hur returneras kontroller.

Du får reda på vad som orsakade problemet, hur man löser det och hur man förhindrar det i framtiden.

Vad är en dålig kontroll?

En dålig check är en check som din bank inte betalar på. När du skriver en check, betalar betalningsmottagaren (personen, verksamheten eller organisationen du betalar) in på checken till sitt bankkonto eller försöker kontantera det. Checken skickas sedan till din bank - eventuellt mycket snabbt om det konverteras till en elektronisk check - och din bank kommer att kontrollera om du har pengarna tillgängliga i ditt konto.

Om du inte har tillgång till medel har du skrivit en dålig check. Ibland är det avsiktligt: du vet du har inte pengarna, men du skriver i alla fall (vilket är en dålig idé). I andra fall är det en olycka (du trodde du hade pengarna tillgängliga):

En betalning som du förväntade dig (som direkt insättning från ditt jobb) slog inte ditt konto
En insättning eller betalningen har ännu inte rensats i ditt konto

Med ditt betalkort skapades ett håll i ditt konto (för mer än du verkligen spenderade)
Någon deponerade en check som du skrev för länge sen men glömde bort

om det händer med ändamål eller av misstag är resultaten i stort sett desamma (förutsatt att du inte gör en vana ur det). Så, vad händer om du skriver en dålig check?

Avgifter och kostnader

Dåliga checkar kan kosta dig pengar som du inte har.

Du måste nästan betala en avgift till ett företag som du skrev checken till (vanligtvis omkring 25 dollar). Dessutom kan verksamheten vägra att ta kontrollen framåt. Din bank tar också ut avgifter för dåliga kontroller. De kommer att returnera checken till ett företag som inte betalas, och ger dig en studsavgift (ofta runt $ 35 eller så).

Din bank kan dock bestämma sig för att betala checken som en "artighet" och ta ut överköpsavgifter (igen, ofta runt $ 35, eller de kan kalla det ett lån och debitera dig). Läs mer om hur övertrasseringsskydd planerar.

Om du håller räkning betalar du nu minst två avgifter. Det finns också en bra chans att din betalning (vad du skrev checken för) kommer att betraktas som "sen", så du kan sluta betala sena straff också.

Bad Check Databases

En annan risk är att du hamnar i en databas av personer som skriver dåliga kontroller.Banker tillåter inte dig att öppna ett konto, och vissa handlare kanske inte accepterar checkar från dig. ChexSystems är bara ett företag som spårar dåliga kontroller, vanligtvis för finansinstitut. Återförsäljare använder även kontrollverifieringstjänster för att få reda på om de ska låta dig skriva en check (innan de låter dig gå ut med varor).

Är det olagligt?

Skrivning av dåliga kontroller kan vara ett brott. Varje stat har olika lagar, gränser och förfaranden, men du borde veta att du kan hamna i fängelse för att skriva dåliga kontroller. Det kommer förmodligen inte hända om du oavsiktligt studsa en check eller två, men upprepade incidenter (och "biggies") kan vara ett problem. Därefter kan du fortfarande behöva ta itu med juridiska avgifter, obligatoriska utbildningar och en kriminalregister.

För mer information, se Jag studsa en check. Nu då?

Hur dåliga kontroller påverkar krediten

Dåliga checkar visas inte på dina traditionella kreditrapporter. Företag som ChexSystems registrerar dock din bankverksamhet.

Om du inte har en solid kredithistoria (eftersom du aldrig har byggt upp din kredit) kan långivare, arbetsgivare och försäkringsbolag titta på "alternativa" kreditvärderingsinstitut för att bestämma huruvida du ska göra affärer med dig eller inte.

Dessa organ kan innehålla information om dåliga kontroller, vilket kommer att skada dina chanser.

Läs mer: Vad är kredit?

Slutligen kan ett företag som du skriver dåliga kontroller att skicka ditt konto till en samlingsbyrå. Om den här byråen rapporterar aktivitet till de stora kreditbyråerna, kommer dina traditionella kreditpoäng att drabbas.

Lär dig grunderna: Hur fungerar kreditpoäng? Hur man slutar skriva felaktiga kontroller

Om du stöter på kontroller, vidta åtgärder för att undvika alla problem som anges ovan.

Håll reda på hur mycket du har tillgång till i ditt konto (och kom ihåg att det finns en skillnad mellan ditt kontosaldo och ditt

tillgängliga balans). Det är lätt att hitta din balans om du loggar in på nätet eller använder en app på din mobila enhet. För en snabb kontokontroll kan textmeddelanden vara mycket kraftfulla. Balansera ditt checkkonto så att du vet hur mycket du har nu,

och hur mycket du får i morgon. Det finns flera sätt att balansera ditt konto - välj den som fungerar bäst för dig. Slutligen, behåll lite extra pengar i ditt konto som buffert. Fel händer, och ibland kan en extra $ 10 eller $ 20 hjälpa dig att undvika avgifter och huvudvärk.

Du kan också använda olika verktyg för betalning. Om du spenderar med pengar vet du alltid vad du har råd med. Naturligtvis är kontanter inte alltid säkra eller praktiska. Betalkort är ett annat bra alternativ för att spendera pengarna från ditt konto.