Skuldfinansieringsdefinition

Definition:

Skuldfinansiering är i princip pengar som du lånar för att driva din verksamhet (i motsats till Equity Financing, där du samlar in pengar från investerare som i gengäld har rätt till andel av vinsten från ditt företag).

Du kan tänka på skuldfinansiering som uppdelad i två kategorier, baserat på vilken typ av lån du söker: långfristig skuldfinansiering och kortfristig skuldfinansiering.

Långfristig skuldfinansiering gäller vanligtvis tillgångar som ditt företag köper, till exempel utrustning, byggnader, mark eller maskiner.

Med långfristig skuldfinansiering sträcker sig den planerade återbetalningen av lånet och tillgångarnas beräknade nyttjandeperiod över mer än ett år. En långivare kräver normalt att långfristiga lån säkras av tillgångarna som ska köpas.

Kortfristig skuldfinansiering gäller vanligtvis för pengar som behövs för den dagliga verksamheten i verksamheten, till exempel inköp av lager, leveranser eller löner för anställda. Kortfristig finansiering kallas ett operativt lån eller kortfristigt lån eftersom schemalagd återbetalning sker på mindre än ett år. En kreditlinje är ett exempel på kortfristig skuldfinansiering. Kreditlinjer är också vanligtvis säkrade av tillgångar (även säkerhet).

Kreditkort är en populär källa till kortfristig finansiering för småföretag. Faktum är att 37% av småföretagare använder kreditkort för finansiering enligt en studie från USA, Small Business Association of 2015.

Kortfristig finansiering används ofta av företag som tenderar att ha tillfälliga kassaflödesproblem när försäljningsintäkterna är otillräckliga för att täcka nuvarande utgifter. Startup-företag är särskilt benägna att hantera kontantflödeshanteringsproblem.

Fördelar med skuldfinansiering

Den största fördelen med skuldfinansiering över eget kapitalfinansiering är att långivaren inte tar en kapitalposition i din verksamhet - du behåller fullt ägande och långivaren har ingen kontroll över verksamheten.

Å andra sidan, med kapitalfinansiering, blir investerarna delägare i bolaget och har därmed ett uttalande om hur verksamheten hanteras. se ängel investerare och hur man hittar en ängel investerare.

Skuldräntekostnaderna är fullt skattepliktiga som rörelsekostnad och vid långfristig finansiering kan återbetalningsperioden förlängas över många år, vilket minskar månadsutgiften. Förutsatt att lånet inte är rörlig ränta är räntekostnaden en känd kvantitet för budgettering och affärsplanering.

Nackdelar med skuldfinansiering

För förlängd finansiering kräver bankerna normalt tillgångar i verksamheten som ska ställas som säkerhet för lånet. Om (som vanligt med småföretag) har verksamheten inte tillräcklig säkerhet kommer långivaren att kräva personliga garantier från företagare.Som ägare lämnar du dig personligen ansvarig för att betala tillbaka lånet (även om ditt företag ingår). Om ditt företag är i svårigheter och inte kan låna utbetalningarna, kan banken beslagta alla personliga tillgångar som du har ställt som säkerhet (hus, bil, investeringskonton etc.).

Med skuldfinansiering kan det fasta återbetalningsschemat och den höga kostnaden för återbetalning av lån göra det svårt för ett företag att expandera medan med eget kapitalfinansiering investeras pengar i verksamheten i utbyte mot eget kapital - det finns inget fast återbetalningsschema och Investerare har generellt ett långsiktigt målsättande om avkastning på investeringar.

Om ditt företag behöver skuldfinansiering eller kapitalinvesteringar måste du ha en solid affärsplan innan någon långivare eller investerare kommer att överväga att ge dig finansiering. Detta inkluderar de ekonomiska detaljerna i ditt företag, såsom resultaträkning, kassaflödesprognoser och balansräkning. Mer information om hur du skapar dessa tre kritiska finansiella dokument för din verksamhet finns i avsnittet Finansplan för affärsplanen.

Kallas också: Capital.

Vanliga felstavningar: Det finansiering, skuldfinansiering.

Exempel: Joan fick långfristig skuldfinansiering från banken för att köpa den nya väv som hon behövde för vävningsverksamheten.