Kunder och kunder verkar förvänta sig att beviljas kredit som en självklarhet. Men som småföretagare har du inte råd att förlänga kredit till alla, så det är viktigt att du utför kundkreditkontroll för att minska risken. När allt kommer omkring, om han eller hon inte betalar, är du den som är ute av fickan.
Problemet med att inte göra kreditkontroller
Enligt Dunn & Bradstreet kostar kreditbedrägerier företag miljarder dollar per år.
Småföretag kan vara särskilt utsatta. En försäljning av en dyr utrustning eller veckor eller månader av tjänster som tillhandahålls till en kund som då inte kan betala kan vara ekonomiskt förödande för en mindre företagare. Entreprenörer och småföretag är ofta omedvetna om att deras kunder har ekonomiska svårigheter tills de upptäcker att kunden har gått i konkurs.
Många småföretagare arbetar med tro, som det är, gör en kreditkontroll genom att fråga kunden om referenser. Detta är ett bra system i en idealisk värld där alla är ärliga. Om vi bodde där, skulle vi inte behöva köra kreditcheckar i första hand.
Problemet med att använda referenser som kreditkontroller är att kunder med fläckiga kreditrekord är bekanta med processen och självklart har noggrant valt sina referenser så att du bara får den polerade versionen av sin kredithistoria när du frågar.
Om du är orolig för att utöka kredit till en kund eller ett företag, investera i en kreditrapport. En kreditrapport ger dig den information du behöver för att fatta beslut om huruvida krediten ska förlängas eller ej.
En kreditrapport kommer att innehålla kundens historiska betalningsdata, konkursregister, eventuella rättegångar, rättegångar och domstolsavgöranden mot ett företag och en riskbedömning som förutspår hur sannolikt betalningsbetalning är - all information du behöver för att fatta ett intelligent beslut om huruvida krediten ska förlängas eller inte.
Få tillstånd från kunden innan du kör ett personligt kreditkonto
Enligt lagen måste du få tillstånd skriftligen från kunden innan du gör en personlig kreditkontroll. En kund som vägrar bevilja tillstånd är sannolikt en dålig kreditrisk.
Business vs Personal Credit
Företagskredit skiljer sig från personlig kredit, så om din kund är en annan verksamhet behöver du en företagsredovisning snarare än en personlig, om inte kunden är enmansinnehavare. Till skillnad från personlig kredit är företagskreditinformation allmän och kan erhållas mot en avgift från en kreditbyrå.
Vilken information tillhandahålls i en kreditrapport?
- Identifieringsinformation - I en personlig rapport ingår detta namn, adress, personnummer, födelsedatum, arbetsgivare etc.En företagskreditrapport använder IRS-arbetsgivarens id-nummer för identifiering.
- Kreditkonton - bankkort, auto lån, inteckningar. Inkluderar kreditgränser, utestående saldon, betalningshistorik, etc.
- Kreditbetyg och kreditpoäng med upp till 5 kreditpoängsfaktorer ( VantageScore® 3. 0 kreditpoängintervall )
- Offentliga poster på förfall skulder, inklusive konkurser, utestängningar, dräkter, avgifter mm från inkassobyråer och statliga / provinsiella / kommunala domstolar
- Kreditförfrågningar ( över 2 år ) från långivare, kreditkortsansökningar och personliga lån > Hur man får en kreditrapport i USA och Kanada
Hur får man en kreditrapport om en viss kund? I USA och Kanada använder du ett kreditbyrå, en oberoende byrå som ger information om en persons eller företags kredithistoria. Det finns många kreditbyråer, den största är Dun & Bradstreet, Equifax, Experian och TransUnion.
Avgifter varierar mycket beroende på informationen som behövs. En företagsredovisning kan innehålla extrafunktioner som kreditriskpoäng och riskfel för företagsfel. Relaterade produkter, såsom verktyg för bedrägeribekämpning, erbjuds också av de stora byråerna.
I de flesta fall måste du bli medlem i en viss kreditbyrå innan du kan komma åt sina tjänster eftersom kreditrapporter om andra personer eller företag inte är tillgängliga för bara någon.
När du har blivit medlem eller prenumerant på presidiet kan du få tillgång till kreditrapporter online, även om du också kan få dem skickade till dig via mail eller fax om du föredrar det.
Är kreditrapporter alltid noggranna?
Kreditrapporter är tyvärr inte helt korrekta - det finns hundratals miljoner rapporterade inmatningar och misstag är vanliga - vissa experter uppskattar att det finns fel i 10 till 33 procent av kreditfilerna.
Avvisa kredit till en kund
Om en kreditkontroll kommer tillbaka negativ bör du skicka en artig anteckning till kunden som informerar dem om att du inte kan förlänga krediten just nu. Detta bör göras så taktfyllt som möjligt för att undvika brott. Noten ska ange varför begäran om kredit har blivit nekad, tacka kunden och erbjuda lösningar som kontantbetalningar.
Gör kreditkontroller en vana
Att acceptera endast den mängd risk du är bekväm med är ett bra sätt att gå igenom livet. Använda kreditrapporter att göra kreditkontroller på kunder kan vara en bra investering både när det gäller din ekonomi och din sinnesro.
För mer om bra kassaflödeshantering se:
7 sätt att se till att du får betalt
- 5 sätt att skydda ditt kassaflöde
- 5 Snabba sätt att förbättra ditt kassaflöde
- Kreditreparationer - Tips om hur man reparerar dåligt kredit
Bästa webbplatser för att få din kreditrapport
Vilka är de bästa webbplatserna för att få en personlig kreditrapport? Läs de bästa sidorna för att beställa dina kreditrapporter och övervaka dess verksamhet.
Sommarläsningslista: Trading: det bästa av det bästa
Handlarna omtalas att inte använda tips för handel från - bra råd. Men att använda tips om handel för att bli mer framgångsrik är ett annat fall helt och hållet.
Vad är en kreditrapport och varför är det viktigt?
Din kreditrapport innehåller detaljer om finansiella konton. Många företag drar din kredit rapport för att se om du vill godkänna eller neka ansökningar.