Kreditkortsräntesatser Förklarade

En av de viktigaste egenskaperna hos ett kreditkort är räntan. Det påverkar kostnaden för att bära en balans på ditt kreditkort, en kostnad som du förmodligen vill minimera eller till och med eliminera. Här är vad du behöver veta och förstå om kreditkortsräntan.

Hur ränta debiteras

Kreditkortsatsen uttrycks som en APR eller årlig procentsats. Du hittar en lista över alla APR för ett kreditkort i kreditkortsinformationen.

Den ränta som för närvarande tillämpas på dina saldon finns på ditt faktureringsutlåtande.

De flesta kreditkort har en graceperiod under vilken du kan betala ditt kreditkortsaldo i sin helhet och undvika att betala ränta. Eventuell balans som lämnas bortom graceperioden debiteras ränta i form av en ekonomisk kostnad.

Finansieringsavgifter beräknas på olika sätt beroende på dina kreditkortsvillkor. Vissa kreditkortsutgivare beräknar finansieringskostnader baserade på din genomsnittliga dagliga kreditkortsaldo, saldot i början av faktureringsperioden eller saldot i slutet av din faktureringsperiod. Finansiella avgifter kan eller kanske inte innehålla nya inköp som gjorts på ditt kreditkort.

Fast vs Variabel Ränta

Det finns två grundläggande typer av kreditkortsräntor - fasta och rörliga. Fasträntorna kan bara ändras under vissa omständigheter och kreditkortsutgivaren måste skicka förhandsmeddelande innan du ändrar din skattesats.

Variabla räntor är å andra sidan knutna till en annan ränta (till exempel prime-räntan) och kan förändras när indexräntan ändras. Din kreditkortsutgivare behöver inte meddela om din rörliga kurs ändras - om förändringen är resultatet av en ökning av indexräntan.

Majoriteten av kreditkortsräntorna är rörliga.

Flera olika APR

Ditt kreditkort kan ha olika APR för olika typer av saldon. Till exempel kan ditt kort ha ett köp APR, kontant förskott APR och balansöverföring APR. Var och en av dessa räntor kan vara annorlunda. Ditt kort kan också ha ett straff-APR som träder i kraft när du är standard på dina kreditkortsvillkor, till exempel genom att göra en sen betalning.

När du gör en betalning till ett kreditkort som har olika saldon med olika APR, måste ett belopp som överstiger minimibeloppet gå till balans med högst april.

Periodiska räntor

Kreditkort har också en periodisk räntesats, vilket egentligen bara är ett annat sätt att ange den vanliga APR under en period av mindre än ett år. Periodisk ränta för månatlig ränta är helt enkelt APR dividerat med antalet månader i året, e. g. 18% / 12 eller 1,5%. Periodiska räntor är oftare baserade på en faktureringsperiod som är kortare än en månad.I så fall beräknas periodisk ränta som: (APR / dagar i året) * dagar i faktureringscykeln.

Dagskursen är en annan periodisk ränta som beräknas genom att dividera APR med antalet dagar i året (365 eller 366 under ett språngår).

När kan räntor öka?

Din kreditkortsutgivare kan bara hämta din ränta vid vissa tillfällen: När du är standard på dina kreditkortsvillkor ökar indexfrekvensen, en kampanjhastighet löper ut eller när ändringar görs på en skuldhanteringsplan.

Hur man avregistrerar en räntehöjning

Om du får ett meddelande om räntehöjning har du rätt att välja bort det nya intresset och fortsätt betala ditt kreditkortsaldo vid den gamla kursen. Din kreditkortsutgivare kan besluta att avbryta ditt kreditkort om du avregistrerar dig, men du behöver inte betala den högre räntesatsen. För att avaktivera, skicka helt enkelt en avbeställningsbrev till din kreditkortsutgivare inom avbeställningsperioden.

Hur man undviker att betala ränta

Med de flesta kreditkortsaldon kan du undvika ränta genom att betala hela saldot som anges på ditt kreditkortsutlåtande. Med vissa saldon, som kontantförskott och balansöverföringar, är det inte så lätt att undvika att betala ränta eftersom dessa saldon inte har en grace period. I så fall är ditt bästa alternativ att minimera dina räntekostnader genom att betala din balans snabbt.