Konservativ fondfördelning och exempel

De flesta investerare har en grundläggande förståelse för vad det innebär att vara konservativ, men vad är exakta konservativa fonder och hur investerar de? Vem ska investera i konservativa fonder?

Om du är en konservativ investerare eller tror att du ska vara, måste du göra lite läxa för att få reda på det bästa sättet att investera konservativt med fonder. Du kanske också vill lära dig att bygga din egen konservativa portfölj med ett brett urval av medel.

Konservativa fonder Definitioner

Fonder som är konservativa kallas vanligen "konservativa fördelningsfonder" eftersom de har en fördelning (blandning av aktier, obligationer och kontanter) som är relativt låg i risk. Konservativa portföljer försöker vanligtvis ge både kapital appreciering och inkomst till investeraren. Konservativa fördelningsfonder tenderar att innehålla mindre mängder av aktier än moderata fördelningsportföljer och är betydligt lägre risk än aggressiva fondportföljer.

Konservativa anslag har typiskt mellan 20% och 50% av portföljtillgångarna i aktier och 50% till 80% av tillgångarna i en kombination av obligationer och kontanter.

Vem borde investera i konservativa ömsesidiga fonder?

En konservativ portfölj är lämplig för en investerare med låg risk tolerans och en tidshorisont från omedelbar till längre än 3 år. Konservativa investerare är inte villiga att acceptera perioder med extrem marknadsvolatilitet (betydande uppgångar och nedgångar i kontovärde) och söker avkastningar som matchar eller överstiger inflationen.

Provkonservativ portfölj av ömsesidiga fonder

Investerare kan bygga en egen konservativ portfölj av fonder med en balanserad blandning av olika fonder från olika fondkategorier.

Här är ett exempel på en konservativ portfölj bestående av fem fonder. Tilldelningen är 25% aktier, 45% obligationer och 30% kontant (penningmarknad).

15% Stort värdepapper (Index)
05% Småaktigt lager
05% Utländska aktier
45% Mellanliggande obligationer
30% Kassa- / pengemarknad < Bästa konservativa tilldelningsfonderna

En av de bästa konservativa fördelningsfonderna med en historia av stabil avkastning som historiskt sett har överstigit inflationsgraden är

Vanguard Wellesley Inkomster (VWINX). Till exempel var en av de värsta åren för aktier 2008 när S & P 500 Index minskade med 37%. VWINX hade en förlust på endast 9,8%, vilket slår 90% av alla konservativa fördelningsfonder. Den långsiktiga avkastningen (10 år eller mer) genomsnittet nästan 7%. I olika ord kan en patientinvestor som inte tar emot en tillfällig förlust på omkring 10% på ett år av cirka 10 år, men ändå få en genomsnittlig årlig avkastning som är betydligt högre än inflationen kan överväga VWINX. Om du vill bygga din egen portfölj som Vanguard Wellesley Income, är det enkelt att köpa indexfonder och fördela dem på samma sätt som VWINX. Tillgångsallokeringen för Wellesley spänner vanligtvis kring 35% aktier, 60% obligationer och 5% kontant.

Ord om visdom på konservativ investering

Innan du bestämmer dig för att göra ditt investeringsmål en konservativ, var noga med att känna till dina prioriteringar. Om ditt mål är att öka dina pengar över tid, kan du behöva öka din exponering mot aktier och investera i en moderat fördelningsfond eller skapa en måttlig blandning av fonder (dvs. 60% aktier, 35% obligationer och 5% kontanter) .

Och om din prioritet är säkerhet, och du har inget emot att tjäna nära nollintresse, är fonder inte troligen det bästa valet.

Men om du vill hålla koll på (eller överträffa) inflationen med dina investeringar måste du ta en viss grad av risk och vara villig att se de sällsynta men oundvikliga nedgången i värde.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.