Ansvarspolitiken täcker skadestånd som tillkommer en käranden för skada eller förlust som orsakats av en försäkringshandling (som vårdslöshet) begåtts av en försäkrad. Skadeståndet som tilldelats en käranden är vanligtvis kompensationsskador . I en liten procentandel av fallen kan käranden också få straffskador.
Som namnet antyder är kompensationsskador avsedda att kompensera en käranden för skada eller förlust. Deras syfte är att göra honom eller henne "hel".
När en skadad part har erhållit kompensationsskador ska den parten vara i samma position som han eller hon var före skadan eller förlusten inträffade. Kompensationsskador kallas också faktiska skador. Följande exempel visar vilka typer av kostnader för vilka en käranden kan ersättas som kompensationsskador.
Exempel
Alice är egenföretagare. En dag besöker Alice Jane, en av hennes klienter, på Jans kontor. Alice pratar med Jane i en timme och får sedan gå upp för att lämna. Hon går till dörren när hon glider och faller på ett våtgolv. Alice lider av en kraftig fraktur på högerbenet.
Alice spenderar flera dagar på ett sjukhus. Hon kan inte arbeta i två månader efter att hon återvänt hem. Sex månader efter hennes fall klagar Alice på Jans bolag för kroppsskada. En domstol tilldelar Alice $ 75 000 i kompensationsskador. Pengarna är avsedda att kompensera Alice för de monetära förluster hon har lidit till följd av hennes brutna ben.
Skadorna inkluderar ersättning för följande:Tidigare, nuvarande och framtida sjukhus, läkare, fysioterapi och andra sjukvårdskostnader för att behandla Alices brutna ben.
- Inkomstförlust under tiden Alice inte kan arbeta. Hon får också ersättning för kunder som hon förlorat på grund av hennes skada.
- Kostnad för hembesök av sjuksköterska under Alice's återhämtning
- Kostnad för tjänster som hushållerska och en hundsvängare tillhandahåller under perioden då Alice inte kan utföra dessa uppgifter själv.
- Ersättning för smärta och lidande. Eftersom hennes skada var svår, har Alice upplevt (och fortsätter att uppleva) kronisk smärta. Skadan har också lämnat henne med en permanent limp.
- Jane har försäkrat sitt företag enligt en allmän ansvarspolitik. Företagets ansvarförsäkringsgivare betalar 75 000 dollar i kompensationsskador som domstolen har tilldelat Alice.
Ekonomiska och icke-ekonomiska skador
De skador som Alice har erhållit inkluderar ersättning för både
ekonomiska och icke-ekonomiska förluster. Ekonomiska förluster är kostnader som kan styrkas av räkningar, kvitton eller andra handlingar. Alices sjukvårdskostnader, förlorade intäkter och kostnaderna för sjuksköterskan, hushållerska och hundspårare utgör ekonomiska förluster. Icke-ekonomiska skador tilldelas förluster som smärta och lidande, disfigurement, förnedring, ångest, förlägenhet, olägenhet och förlust av livets njutning.De kan också innebära skador för förlust av konsortium (äktenskapliga relationer), kamratskap, kärlek och kärlek när en kärandes make eller annan familjemedlem har dött eller blivit allvarligt skadad.
Ej ekonomiska skador delas inte ut automatiskt.
En domstol kommer att avgöra huruvida sådana skador är lämpliga utifrån skadans art. I många stater kan en käranden endast få ekonomisk skada om han eller hon också får ekonomisk skada.
Eftersom icke-ekonomiska förluster är subjektiva är beloppen inte lätta att bestämma. Icke-ekonomiska skador kan beräknas med hjälp av en formel (t.ex. tre gånger mängden ekonomiska skador) eller någon annan metod. Skadeståndsbeloppet för icke-ekonomiska förluster kan variera kraftigt från en stat till en annan.
Kepsar på icke-ekonomiska skador
Många stater har antagit lagar som begränsar hur mycket icke-ekonomiska skador en käranden kan få i en rättegång. De flesta statliga kepsar gäller endast medicinska felbehandlingar, men vissa gäller alla kostymer. I vissa stater ökar kepsen eller gäller inte när käranden har dött eller blivit allvarligt skadad.