Försäkring för konst för kommersiella fastigheter

Många företag dekorerar sin arbetsplats med målningar, statyer, persiska mattor, gobelänger och annat konstverk. I kommersiell försäkring heter dessa artiklar konstkunskaper . För att skydda ditt företag mot förlusten av värdefulla objekt måste du köpa Fine Arts-täckning .

Begränsningar av fastighetspolitiken

Konstverk, samlarobjekt och liknande föremål kvalificeras som täckt egendom enligt en standard handelspolitik.

Men många policyer innehåller bestämmelser som begränsar täckningen för sådan egendom.

Värdering

Ett stort problem är värdering. I många politik gäller inte ersättningskostnadstäckning för konstverk, antikviteter eller sällsynta artiklar. Även om du har valt att försäkra din företags personliga egendom på en ersättningskostnadsbas, kommer eventuella förluster som involverar konstverk att bestämmas utifrån det skadade objektets faktiska kassavärde. "Konstverk" inkluderar etsningar, bilder, statyer, marmor , brons, porslin och bric-a-brac. Dessa föremål kan vara dyra att reparera och svåra att ersätta. Vissa kan vara unika och svåra för din försäkringsgivare att värdera exakt. Av dessa skäl bör bildkonst inte vara försäkrad på ett faktiskt kontantvärde.

Undantag

Många kommersiella egendomspolitiska åtgärder utesluter faror som målningar och annan fin konst kan vara utsatta för. Här är exempel:

• Förändringar eller extremiteter i temperaturen
• Atmosfärens fuktighet eller torrhet
• Marring eller repning
• Nästande eller infestation av insekter, fåglar eller gnagare
• Svamp
• Fortsatt sänkning av vatten eller fukt över 14 dagar eller mer
• Vattenläckage från VVS eller luftkonditionering orsakad av frysning

De första fem undantagen som anges ovan är ofta föremål för ett undantag för förlust med en "specificerad orsak till förlust" (namngiven fara).

Om temperaturförändringar, fuktighet etc. resulterar i en namngiven fara, täcker skadorna som orsakas av den angivna faran. Till exempel utlöser fåglar som ligger nära en lampa en brand i ditt företags byggnad. Elden skadar en målning som hänger på din kontorsmur. Nestande fåglar är en utesluten fara, men eld är en "specificerad orsak till förlust". Skadorna på din målning bör således täckas.

Avbrytningsbegränsning

Många policyer innehåller en begränsning som utesluter täckning för brott på bräckliga objekt som staty, marmor och porslin. Brott av sådan egendom är uteslutet om det inte beror på en "specificerad orsak till förlust".

Till exempel går vandalerna in på kontoret en natt och slänger en värdefull staty på ett betonggolv. Statyn bryter. Eftersom brotten berodde på en täckt fara (vandalism), bör skada på statyn vara täckt.Skadan skulle emellertid inte täckas om stadgan bröt eftersom en anställd av misstag slog den av en hyllning som den visades på.

Skönhetens täckning

Av de ovan angivna skälen bör du inte lita på din kommersiella egendomspolitik för att täcka värdefullt konstverk. För att skydda ditt företag mot förluster måste du köpa konstförsäkring.

Denna täckning läggs ofta till i en kommersiell fastighetspolitik med en påskrift. Det kan också skrivas som en separat policy. En fin konstform eller påskrift kallas ofta som en konstkonst floater .

Följande diskussion fokuserar på den finländska täckning som vanligtvis köps av småföretag. Denna täckning är avsedd för företag som äger värdefull konstverk men inte i konstindustrin. Museer, konsthandlare, utställningar, kommersiella artister och andra konstrelaterade företag kräver specialiserad täckning.

Värdering

De flesta konstformer omfattar konstverk och andra samlarobjekt på överenskommet värde. Det innebär att du och din försäkringsgivare är överens om värdet av varje objekt i början av policyperioden. Om en bit av konstverk förloras, skadas eller stulits, kommer förlusten att beräknas baserat på det överenskomna värdet.

En självrisk gäller för varje förlust.

Se till att de värden du lämnar till din försäkringsgivare är korrekta när du köper skön konstdekning. Om du inte är säker på värdet av ett objekt, ska du pröva egenskapen av en välrenommerad bedömare. Din policy bör innehålla en lista över varje försäkrat objekt och dess överenskomna värde. Om ett objekt förstörs eller stulits, kommer försäkringsgivaren inte betala mer än sitt överenskomna värde med avdrag för självrisken.

Täckt egendom

De flesta småföretag som köper en konstnärsvävare är försäkrade enligt planerad form. Denna typ av formulär täcker de föremål som anges i deklarationerna. Ej planerad egendom är inte täckt. En fördel med en schemalagd blankett är att värdet av varje försäkrad post anges i schemat. Företagsägare vet i förväg hur mycket de kommer att få från försäkringsgivaren om ett försäkrat objekt upprätthåller en total förlust.

Företag som köper nytt konstverk kan ofta överväga att köpa konstnärs täckning under blankettform. Den sistnämnda omfattar alla egendom som uppfyller definitionen av "bildkonst" i politiken. Försäkrade poster behöver inte listas individuellt.

De flesta fina konster utgörs av egendom som du äger och egendom som finns i din förvaring men ägs av någon annan. Till exempel visar ditt företag konstverk som ägs av en artist. Om arten är planerad enligt din policy, kvalificeras den som täckt egendom.

Många former ger begränsad täckning för egendom som är i transit eller på en plats som du inte äger. Fastighet som visas på en utställning kan undantas specifikt. Läs din policy noggrant innan du flyttar bilder från webbplatsen.

De flesta schemanformer ger viss täckning för konstkunskaper du förvärvar under policyperioden. Gränsen är vanligtvis låg och täckningen är kortfristig (ofta 30 dagar).Om du köper nytt konstverk, kontakta din försäkringsgivare omedelbart för att få objektet lagt till i din policy.

Uteslutna faror

Konstformer innehåller färre undantag än en standardpolicyn. De flesta täcker skador som orsakas av någon risk som inte specifikt utesluts. Här är några vanliga uteslutningar:

• Krig, kärnvapensfare, regeringsåtgärder (som anfall)
• Uppriktighet begått av dig, företagets huvudman eller dina anställda
• Mystisk försvinnande
• Frivillig avskildhet med egendom
• Utsläpp av föroreningar
• Slitage
• Jordbävning och översvämning.
• Bräcklighet av bräckliga föremål.

Brottutslaget är ofta det som finns i standardpolicyn. Denna uteslutning kan emellertid elimineras för ett tilläggspremie. Täckning för översvämning och jordbävning kan också vara tillgänglig.

Fördjupade betänkanden

Småföretag uppnår ofta fina konster täckning som en del av en "extended coverage" -anslutning som bifogas en kommersiell egendom eller företagsägare politik. Många försäkringsgivare erbjuder dessa påståenden som ett marknadsföringsverktyg. De är ett bekvämt sätt att få en grupp omslag till ett rimligt pris.

Det finns flera frågor att tänka på när det finns en konstnärlig försäkring enligt en "extended coverage" -uppgift. För det första är gränsen vanligtvis låg, till exempel $ 10 000 eller $ 25 000. Denna gräns kan vara otillräcklig för att täcka ett värdefullt konstverk. Ett andra problem är värdering. Under många påståenden värderas skadade fina konster baserat på minst av följande:

• Kostnaden för att reparera fastigheten
• Kostnaden för att ersätta egenskapen
• Fastighetens faktiska kontantvärde < Som tidigare nämnts bör konstnären

inte vara försäkrad på ett verkligt kontantvärde. För det tredje kan konstnärerna omfattas av samma uteslutningar som finns i fastighetspolitiken. Vissa godkännanden ändrar undantagssektionen i policyn så att endast några av dem gäller för konst. Andra gör inga förändringar alls.