Om du väljer en fond för målgruppsdatum

Målmedelsfonder skapades för mer än 10 år sedan och fakturerades som en enkel investeringspaket med en storlek. Men är någonting någonting så lätt? Det enkla svaret är förstås, "Nej. "

Varför äga en fonddagsfond?

Om du planerar att gå i pension om 20 år kan du överväga att köpa en fond fond som matchar din tidsram - det vill säga en fond med ett mål på 20 år. När du närmar dig ditt pensionsdatum flyttar fonden sin fördelning bort från mer riskfyllda, men ofta högre belöningsfonder (med innehav som aktier) till mer konservativa fondplaceringar (med innehav som obligationer och kontanter).

Tanken är att rädda dig från att se till att din portfölj omfördelas utifrån dina förändrade behov: Låt fonden göra allt arbete.

Fondfördelningens omfördelning över en förutbestämd period för att återspegla investerarnas förändrade toleranser för risker kallas måldagsfondens "glidväg". Den här glidbanan sätter fondens fördelning mellan olika tillgångsklasser över tid, anpassar blandningen från mer aggressiva investeringar tidigt i måldatumsfonden till mer konservativa investeringar när fonden förfaller och investerarna närmar sig sitt mål för pensionsålder.

Analysera alternativen för valmöjligheter för ömsesidigt fond

Om du räknar med fondandelsfonder som en enkel lösning på dina pensionsinvesteringar, var försiktig. Precis som med någon investering måste du först göra några läxor. Alla fondfonder för måldatum är inte skapade lika.

Fonder med identiska måldatum kan ha väldigt olika tillgångsfördelningar.

T. Rowe Price Retirement 2030 Fund har till exempel 66% investerat i aktier vid måldagen, medan Vanguard 2030 Pensionsfond har 50% investerat i aktier vid måldagen. Medan de två fonderna har samma måldatum är tillgångsallokeringen vid måldatumet väsentligt annorlunda.

Du måste noggrant bestämma din komfortnivå med måldatumsfondens nuvarande tillgångsallokering och vara medveten om fondens högre / lägre kapitalandel vid ditt måldatum. En storlek passar inte alla.

När du letar efter rätt fonddags fond för dig, överväga följande:

• Tilldelning av tillgångar - Se noggrant på din måldatum fondens fördelning mellan aktier, obligationer och kontanter och undersöka hur dessa innehav ändras när fonden flyttar närmare ditt måldatum och därefter. Kom ihåg att i det ovan beskrivna exemplet kan fördelningen mellan olika tillgångsklasser skilja sig från fond till fond.
• Diversifiering - Investerar fonden övervägande i amerikanska aktiefonder eller är en del investerad i internationella aktiefonder, tillväxtmarknadsaktiefonder och hårda tillgångar?Tar måldagsfonden en del av dina tillgångar till treasury Inflation-Protected Securities eller håller den fast med vanilla obligationsfonder.
• Kvaliteten på underliggande fonder - Titta på fonderna inom måldatumsfonden. Är de medioker, eller har de en rimlig rekord i jämförelse med sina kamrater?
• Fondfamiljer - Investerar din måldagsfond i fonder utanför fondens fondfamilj? Med andra ord, om du köper en måldagsfond från Fidelity, investerar den endast i Fidelity-fonder eller ser det ut till andra fondfamiljer att hantera en del av fonden? Ofta är en fondfamilj specialiserad i en viss investeringsstil (t.ex. aktier) medan en annan fondfamilj kan specialisera sig i en annan investeringscykel (obligationer till exempel).
• Kostnader - Som med alla investeringar ska kostnaderna alltid vara övervägande. Är din måldatumsfond en icke-belastad fond, eller finns det en front-end-eller back-end-belastning i samband med fonden? Hur jämnar utgiftsförhållandet i fonden med andra måldatumsfonder? Även om det aldrig är en bra idé att helt enkelt köpa en fond eftersom den har den lägsta kostnadsstrukturen, ska dina måldatumsfonder kostnadseffektivt vägas tillsammans med fördelarna.

Tyvärr finns det ingen enkel lösning för att välja rätt måldagsfond. Precis som någon lämplig investering, måste du göra dina läxor genom att undersöka och förstå tillgångsallokering, diversifiering, underliggande fonder och kostnadsstruktur. En liten undersökning kommer att ge dig en lång väg att hitta rätt fond för dig.