Video: Välj en hög och få ett budskap. #tarotreading #tarot #medium 2024
När du köper något med lånade pengar (oavsett om det är ett hus, en bil eller någon annans tid) betalar du på flera olika sätt. För att få rätt lån måste du förstå vad dessa alternativ är och hur ett stycke av pusslet påverkar de andra bitarna. De typer av betalningar som du gör är:
- En inledande betalning
- Löpande periodiska betalningar (till exempel månatliga betalningar)
- I vissa fall kan ytterligare engångsbetalningar (valfria betalningar för att minska din skuld eller betala lånet helt av)
Som med många saker är det sättet att komma igång något som hjälper dig eller stötar på dig under de kommande åren, så det är viktigt att förstå den inledande förskottsbetalningen. När du har gjort det, börja spara så att din plan är en framgång.
Vad är en nedbetalning?
Nerbetalningen är en uppbetalning du gör för att köpa något. Det är den del av inköpspriset som du betalar för dig själv (i motsats till att låna). Pengarna kommer från dina egna personliga besparingar och är pengar du tar till bordet. Självklart är nedbetalningar sällan i form av faktiskt papper kontanter. I de flesta fall tar du en check eller gör en elektronisk betalning.
Nedbetalningar är ofta, men inte alltid, en del av ett lån. När du ser "noll ner" erbjudanden, är ingen betalning krävs, men det kan vara klokt att göra en ändå. Nerbetalningen täcker ofta en meningsfull procentandel av det totala köpeskillingen (till exempel 20%). Återstoden av lånet betalas över tiden med vanliga avbetalningar - om du inte betalar lånet tidigt genom att skriva en stor check eller refinansiering.
Exempel: du köper ett hus för $ 100 000 (ignorerar stängningskostnader). Du har noggrant sparat $ 20 000 för detta ändamål, och du tar med en kassörs check för en $ 20 000 nedbetalning (vilket är 20% av köpeskillingen). Som ett resultat kommer du att låna $ 80, 000, som du kan betala med en 30-årig inteckning.
Hur mycket kostar du?
Du kan i allmänhet välja hur stor delbetalning du ska göra, och beslutet är inte alltid enkelt.
Vissa tror att större är alltid bättre, medan andra föredrar att hålla ner betalningarna så små som möjligt. Du måste utvärdera fördelar och nackdelar och bestämma själv.
En större betalning håller på att låna till ett minimum. Ju mer du betalar upp, desto mindre är ditt lån. Det innebär att du betalar mindre totala räntekostnader under lånets livslängd, och du får också lägre månatliga betalningar. För att se hur det här fungerar för dig, ta tag i siffrorna från vilket lån du överväger och anslut dem till en låneberäkare. Experimentera med att ändra lånebalansen och se hur de andra siffrorna justerar.
En stor utbetalning kan hjälpa dig att sänka kostnaderna på mer än ett sätt.Till exempel kan du få en lägre ränta om du lägger mer ner. Långivare tycker om att se större betalningar på grund av att de lättare kan få pengarna tillbaka om du har standard på lånet (och de tar ut mer när risken är större). Du kan också undvika hypotekslån och andra avgifter med större uppbetalning.
Med låga månatliga betalningar blir livet enklare i framtiden. Om din inkomst förändras (till exempel på grund av arbetsförlust, till exempel), lägre krävs månatliga betalningar ger dig mer wiggle room. Dessutom gör låga betalningar det enklare att få ytterligare lån i framtiden.
Långivare ser till att du har mer än tillräcklig inkomst för att möta dina månatliga skyldigheter, och de utvärderar detta med ett skuldförhållande förhållande.
Vad händer om du behöver komma åt pengarna? I vissa fall kan du låna mot vad du köpte. I exemplet ovan kan du förmodligen inte dyka in i $ 20 000 du investerat i ditt hem eftersom långivare är tveksamma att gå över 80% lån till värde. Men om du ursprungligen sätter ner mer än 20% eller har haft turen att njuta av prisuppskattning, kan du dra lite av det med ett eget kapitallån.
En mindre betalning är bra av tydliga skäl: du behöver inte komma med så mycket pengar. Att spara 20% för ett hemköp kan ta år. Om du gör råkar spara mycket, är det skrämmande att dela med alla pengar - vad händer om något kommer upp (din bil bryter ner, hälsoproblem uppstår osv.)?
Att lägga alla pengar i ett hus eller bil innebär att du har alla dina pengar bundna i något som kan vara svårt att sälja, och vissa människor är obekväma med det.
Särskilt när det gäller ett hemköp är små nedbetalningar frestande. Du kan köpa flera år tidigare, och du håller pengar till hands för de oundvikliga förbättringar och reparationer. Men att lägga ner mindre än 20% kan kosta dig (åtminstone tillfälligt - se nedan).
Slutligen vill du överväga möjligheten till kostnader. Du kanske föredrar att använda pengarna till andra ändamål, till exempel pensionsbesparingar eller växande verksamhet.
Naturligtvis är beslutet personligt, och rätt val beror på många faktorer. Helst har du en solid akutfond för att hantera eventuella överraskningar, och du rånar inte från den fonden för att göra din betalning.
Långivskrav
Det är inte ovanligt för långivare att ställa in en minsta obligatorisk betalning (men självklart kan du betala mer om du vill). Återigen reducerar en större efterbetalning långivares risk: om de avskärmer sig i ditt hem eller tar tillbaka din bil, behöver de inte sälja den för högsta dollar för att återfå sin investering.
Större betalningar kan också ha en psykologisk inverkan. De visar att du har "hud i spelet" - och du gör . Som ett resultat är du mer sannolikt att fortsätta göra betalningar (att gå bort skulle vara dyrt). Från ett annat perspektiv visar en utbetalning långivare att du är villig och kan komma med en del av köpeskillingen, så de är mer villiga att godkänna lån.
Vad är några vanliga krav? Med hemköp är 20% ett viktigt nummer. Betala minst 20% gör att du kan undvika att betala för privat hypotekslån (PMI), som skyddar din långivare om du har standard på lånet. Om du inte kan ta med 20% till bordet, kan ett FHA-lån vara ett lönsamt alternativ, som bara kräver 3,5% (men du betalar fortfarande för försäkringar, och du vill utvärdera om du är " re i en bra position att köpa).
För auto lån kan långivare kräva minst 10% ner. Men vissa långivare är villiga att tillåta upp till 110% LTV (baserat på Kelley Blue Book-värden).
I de flesta fall kommer nedbetalningar som "kontanter" (eller mer sannolikt en check, postanvisning eller banköverföring). Men kontanter är inte alltid nödvändiga. Till exempel kan mark ibland användas som en betalning när man ansöker om ett bygglån.
Sekreterare för statliga kontorswebbplatser för alla amerikanska stater
Länkar och telefonnummer till USA: s sekreterare Statskontor för varje stat och territorium. Du kommer att kontakta dem för att etablera ditt företag.
Skuldsättning för stadgar för begränsningar för alla 50 stater
Varje stat har sin egen stadga av skuldbegränsningar - hur mycket tid du kan bli stämd hjälper dig att bestämma om du ska göra betalning eller arrangemang.
För och nackdelar med att arbeta för regeringen
Om du funderar på arbete i privata sektorn mot den offentliga sektorn, kan dessa tips hjälpa dig att bestämma om arbetet för regeringen är det rätta valet.