Kan jag kombinera mina pensionskonton?

Det finns många olika typer av pensionskonton. Det kan bli förvirrande att hålla reda på vad du har och hur det investeras när du har många olika konton. Kan dina pensionskonton kombineras till ett enda konto? Förmodligen så! För det mesta kan du kombinera en hel del - och vanligtvis är det meningsfullt att göra det. Det beror helt på vilka typer av konton du har.

Vilka typer av konton kan kombineras?

I allmänhet kan konton som fungerar på ett liknande sätt kombineras när du har gått i pension.

De första sju punkterna på listan nedan fungerar på ett liknande sätt. När du lägger pengar i det är avdragsgilla; När du tar ut pengar kommer det att redovisas på din avkastning som beskattningsbar inkomst. Om du har några olika konton från de första sju objekten i listan kan de kombineras till ett IRA-konto för dig. Denna process för att kombinera konton kallas en IRA-övergång eller överföring.

Typ av pensionskonto:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. 457 (b) plan
5. SIMPLE IRA
6. SEP IRA < Keogh
7. Pensionsplan
8. Roth IRA
9. Roth 401 (k) (Roth-konto)
10. De två sista punkterna på listan, Roth IRA och Roth 401 (k), fungerar också på samma sätt som varandra. Du får inte skatteavdrag för de pengar du lägger in, men det blir skattefritt, och om du följer reglerna kommer du att vara inkomstfri när du tar ut den.

Om du har en Roth IRA och en Roth 401 (k), kan din Roth 401 (k) vid avgång rulla över eller kombineras med din Roth IRA.

Det enda undantaget att kombinera konton av likartat slag är det som kallas en Roth-konvertering där du överför avdragsgilla pensionskonto pengar (från en av de första sju kontotyperna) till en Roth IRA. När du gör det omvandlas det totala beloppet som skattepliktig inkomst på din avkastning det året.

Och vad med punkt åtta på listan, en pensionsplan? Om din pensionsplan ger dig möjligheten att ta en schablonbeloppsfördelning, kan det vanligtvis säljas ihop direkt i din IRA.

För ett diagram över vilka konton som kan konsolideras se IRS Rollover Chart som ger ett bra bord som visar vilka typer av konton du kan flytta pengar till och från.

Kan makar kombinera pensionskonton?

Makar kan inte kombinera pensionskonton. Ett pensionskonto måste vara titeln i en persons namn. En make kan namnges som mottagare, men du kan inte kombinera din IRA med din make. Vid din död kan din IRA rullas över i den efterlevande makeens IRA, men inte när du bor båda.

När kan du kombinera pensionskonto?

Om du är

arbetar inte längre för företaget där ditt pensionskonto är på, kan det kontot rullas över till en IRA.Pensionskonton från tidigare arbetsgivare kan alla kombineras till en eller två ira för dig, med skatteavdrag som flyttas till en IRA, och skattefria Roth-bidrag flyttas till en Roth IRA. Medan du

fortfarande arbetar för ett företag som har en pensionsplan kan du inte flytta det pensionskontot någon annanstans. Men många företagssponserade planer gör att du kan flytta utanför pensionskonto

till din nuvarande plan. Du kan kolla med din 401 (k) planleverantör för att se om du kan kombinera gamla 401 (k) s eller IRA genom att överföra dem till din nuvarande arbetsplatsplan. Om du har en enkel IRA bör du vänta två år efter att du har etablerat din enkla IRA innan du kombinerar den med en annan typ av pensionskonto.

Hur kombinerar du pensionskonton?

När du kombinerar pensionskonton är det bäst att överföra tillgångar direkt från ett pensionskonto till ett annat. Om du till exempel flyttar en gammal 401 (k) plan till din IRA, kommer du att slutföra pappersarbete som styr din gamla 401 (k) plan för att göra checken betalad direkt till den nya förvaringen till gagn för dig. Till exempel, om din IRA var hos Charles Schwab och ditt namn var John Doe, skulle din 401 (k) leverantör göra checken till "Charles Schwab till förmån för John Doe. "

Finns det skatteskulder när du kombinerar pensionskonton?

Så länge du kombinerar kontona på rätt sätt borde det inte vara skatteskuld. När du flyttar pensionskonto pengar, i slutet av året skickar förvararen dig en skattesedel som heter 1099-R. Denna blankett kommer att rapportera transaktionen som överföring eller distribution. Det finns inga skatter på överföringar eller överlåtelse så länge som övergången har gjorts korrekt. Ibland rapporterar en förvarare felaktigt en överföring som en fördelning. Om en transaktion rapporteras felaktigt så länge du har uppgifter som visar pengarna gick direkt in i din nya pensionsplan, borde det inte vara ett problem. Din revisor eller skattesekreterare kan hjälpa dig att rapportera det på rätt sätt på din avkastning.

Ska du kombinera pensionskonto?

Det finns många anledningar som jag tycker är vettigt att kombinera pensionskonton. När du är ålder är det lättare att hantera investeringarna, hålla reda på nödvändiga utdelningar, underlätta adressändringar eller mottagares ändringar. Med en IRA kan du använda säkra investeringsalternativ som cd-skivor och enskilda obligationer som inte är tillgängliga med företagsplaner.