Identitetsstöldförsäkring och kreditövervakningstjänster

Nödvändig täckning eller falsk känsla för säkerhet? Identitetsstöld har blivit ett nationellt problem, med 10 miljoner offer i USA, enligt vissa uppskattningar. Marknaden översvämmas med identitetsstöldförsäkring, kreditövervakningsplaner och andra tjänster, och våra brevlådor översvämmas med erbjudanden för att köpa dessa tjänster och rådiga varningar om vad som kan hända om vi inte gör det. Hur vet du om du ska köpa identitetsstöldskydd?

Vad är identitetsstöldskydd?

Planer för skydd mot identitetsstöld är en ny typ av "försäkring" som hävdar att du skyddar dig från kostnaderna för identitetsstöld och den tidskrävande processen att städa upp roten bakom när någon stjäl din identitet. Kreditövervakning, en relaterad tjänst, granskar din kreditrapport hos ett av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna och meddelar dig om ändringar, till exempel en ändring av din adress, nya kreditkonton i ditt namn eller förfrågningar på ditt konto som kan ange ett problem.

Ska du köpa identitetsstöldförsäkring eller kreditövervakning?

För det första, kom ihåg att många identitetsstöldförsäkringar och andra relaterade tjänster erbjuds av samma organisationer som inte skyddar din personliga information, till exempel banker och kreditkortsföretag.

Konsumentexperter säger att de flesta inte behöver identitetsstöldskydd.

Varför? Identitetsstöldförsäkring ersätter dig inte för pengar som är stulen från dig. Vissa policyer betalar utgifter som förlorade löner (ofta begränsad till $ 2000) och juridiska avgifter, men en advokat är vanligtvis inte skyldig att lösa ett identitetsstöldfall. Huvudkravet är din tid när du handlar med fordringsägare för att tillhandahålla dokumentation och utreda problemen.

Även om vissa planer hävdar att de täcker kostnaderna för att lösa ett identitetsstöldfall, kommer belastningen att hantera fordringsägare fortfarande på dig eftersom de flesta fordringsägare inte kommer att hantera någon annan.

Slutligen är identitetsstöld vanligtvis begått av någon vi känner, ofta familjemedlemmar, men identitetsstöldförsäkring betalar ofta inte om brottet begås av en familjemedlem, så du är inte skyddad mot det som är mest sannolikt att hända.

Som ett alternativ till att spendera dina tjänade pengar på identitetsstöldskydd försäkring, vidta åtgärder för att förhindra att bli offer. Skydda ditt personnummer. Betala räkningar online istället för att ha dem mailade till dig. Strimla dokument som innehåller personlig information. Avbeställ dig från kreditkortserbjudanden för att minska risken för att ett erbjudande kan stulas från din brevlåda eller papperskorgen och brukade skapa ett konto utan din kunskap (ring 888-5-OPTOUT).

I stället för att betala för kreditövervakning gör du övervakningen själv genom att beställa kopior av din kreditrapport från alla tre kreditbyråer (Experian, TransUnion och Equifax) flera gånger om året och granska dem noggrant. Det kan finnas signifikanta skillnader mellan dina rapporter i de tre byråerna, beroende på vilket byrå som vardera av dina fordringsägare rapporterar till.

Om kostnaden är ett problem har du ett gratis alternativ som är det näst bästa sättet att övervaka dina kreditkonton. Enligt lag kan du nu få en gratis kopia av din kreditrapport en gång om året från var och en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna. Beställ en gratis kopia av din kreditrapport från en av de tre stora kreditrapporteringsbyråerna. Fyra månader senare, beställ en gratis kopia av din rapport från en annan av de tre kreditrapporteringsbyråerna, och fyra månader efter det får du en gratis kopia från det tredje kreditrapporteringsbyrån. På så sätt får du en gratis kopia var fjärde månad. Granska rapporterna noga för eventuella oväntade aktiviteter eller konton du inte känner till.

Om du hittar något misstänkt och du tror att du kan bli offer för identitetsstöld, lägg en kostnadsfri 90-dagars bedrägerivarning med en av kreditrapporteringsbyråerna.

De måste enligt lag anmäla de två andra byråerna. En bedrägeribekännelse varnar potentiella långivare att kontakta dig innan du ger kredit i ditt namn.

Din husägares försäkring kan redan täcka dig för skydd mot identitetsstöld. Kolla din policy för att ta reda på det.

Om du väljer att köpa identitetsstöld eller kreditövervakningstjänster, var noga med att du vet exakt vad du får för dina pengar. För att uttrycka det i perspektiv, multiplicera den månatliga kostnaden för täckningstiderna 12 för att hitta den årliga kostnaden, och utvärdera exakt vad du får för pengarna. Är det värt det eller ger det bara en falsk känsla av säkerhet?