Gård Försäkringsförsäkring

Jordbruk är stort företag i USA. En gång dominerad av familjejordbruk har jordbruket blivit till agribusiness dominerat av stora företag. Men små familjeåtergårdar, rancher, vingårdar, mejerier och andra smågårdsföretag utgör en levande och betydande del av USA: s ekonomi. Dessa företag är ofta familjeägt eller närstående enheter. Betydande förlust av utrustning, strukturer, grödor eller boskap kan förstöra verksamheten och sluta generationer av investeringar.

Dessa risker kan kontrolleras och försäkras. Jordbruket har några unika aspekter, men en bra lokal agent eller mäklare som förstår verksamheten kan leda ägaren till lämplig täckning med specialförsäkringsbolag som specialiserar sig på försäkringsförsäkring för jordbruk. Ofta är en sådan försäkring och dess premier subventionerade på antingen statlig eller federal nivå och statliga eller federala tjänstemän kan ge hjälp vid val av lämplig täckning.

I den här artikeln kommer vi att titta på några kritiska överväganden och skapa en ram för att bestämma hur man ska försäkra agribusinessen. För korthet hänvisar jag till "gård", men innehåller i den definitionen en mängd olika jordbruksföretag.

Är jag en gård?

Det första du ska bestämma är om du är en "gård". Det här låter otroligt. Det finns dock ett växande antal hobby och små operationer i hela USA. Detta kan vara mormor som hämtar prisgrönsaker och säljer dem på en vägstol varje säsong eller garaget vinmakaren.

Det ökande antalet pensionärer varje år ökar antalet sådana företag. Utgör dessa aktiviteter jordbruk? Svaret är inte alltid klart. En vanlig villaägare politik kan omfatta vissa hobbyaktiviteter som inte bedrivs med vinst. Men vissa försäkringsbolag hävdar att när en produktion och försäljning av en produkt uppstår, är det en jordbrukspolitik som är nödvändig.

Du måste utveckla ett tydligt uttalande om vad du producerar, hur mycket och om det säljs, för din försäkringsprofessionell och fråga om din husägares policy kommer att försäkra sig om sådana risker. Till exempel är företagsinbjudna på din egendom täckt vid skada? Om inte, ta reda på om en gårdspolitik är ett alternativ.

Identifiera alla operationer

Det största misstaget som gårdägare gör är att inte identifiera alla operationer som kommer att äga rum på gården eller planera i förväg för verksamheten. Gården ägaren måste identifiera vad som ska äga rum på gården. Som exempel:

• Kommer grödor att odlas?
• Ska boskap uppstå?
• Kommer produkter från gården att säljas direkt till allmänheten?
• Kommer arbetstagarna att arbeta på gården?
• Kommer utrustning att användas?
• Kommer barn eller besökare att besöka gården?
• Kommer djur ombord för andra?
• Kommer utrustningen att hyras?
• Kommer marken att hyras?
• Kommer byggnader att användas i jordbruksverksamheten?

Endast genom att identifiera alla operationer kan gården vara försäkrad korrekt. Anmärkningar och ryttare för vissa operationer är mycket överkomliga och ger utmärkt täckning för risken. Till exempel bad en fullblods uppfödare en granne att ta hand om hästar under sin semester. Grannen kom överens. En av hästen arbetade öppna ett staket och alla hästarna lämnade fälten och samlades på en närliggande väg.

En lastbil dödade flera hästar. Hästens ägare ersattes av hans försäkringsgivare för över $ 100, 000. Försäkringsgivaren drivit grannen. Grannen vände påståendet till sin försäkringsgivare bara för att finna att en 90 kronor per år godkännande för boarding djur inte köptes och det fanns ingen täckning. Läran är att alla operationer måste identifieras och alla operationer som läggs till senare eller något ovanligt måste lösas med din försäkringsgivare.

Gårdspolitiken

Den normala jordbrukspolitiken är en hybrid av husägarnas täckning, kommersiell företagsförsäkring och specialförsäkring. Om gården är kommersiell kommer ägaren att vilja ha en grundläggande jordbrukspolitik som ger följande grundläggande omslag:

• Fastighetsdäckning -Denna täckning skyddar ditt hem, uthus, tillhörigheter och viss utrustning vid förlust, som en eld eller tornado.
• Skyldighetstäckning -Denna täckning kommer att täcka en förlust som oavsiktligt orsakats av dig eller dina anställda till andras egendom eller person.
• Medicinsk betalning -Denna täckning kommer att ge betalningar för medicinska räkningar som uppstår av någon skadad på din egendom.
• Ytterligare levnadsutgifter -Om du måste flytta från ditt hem på grund av skador som orsakats av en täckt händelse, täcker den här täckningen kostnaderna för saker som tillfälligt boende eller hotellvistelse.

Den grundläggande täckningen kan modifieras med anmärkningar. Vissa påskrifter kommer att öka till kostnaden för grundpolicyen. Du måste prata med din försäkrings professionell och ha en gedigen förståelse för vad som omfattas av grundpolicyen och sedan överväga godkännanden som kan vara tillämpliga på din situation. Några påståenden som är värda att överväga:

• Ersättningskostnadstäckning betalar en förlust till ersättningskostnaden istället för det faktiska kontantvärdet.
• Uteslutningsskydd täcker din grundläggande policy för att täcka saker som är specifikt uteslutna från täckning. Till exempel kan vissa byggnader eller djur uteslutas enligt grundpolitiken men omfattas av godkännandet.
• Appurtenances Coverage kommer att utöka den grundläggande täckningen för att fungera mer som en husägares policy för att täcka saker som vanligen omfattas av husägarnas täckning, men inte inom jordbrukspolitiken, som simbassänger, några staket osv.
• Drift av Building Laws täckning kommer att täcka kostnaden för att få ett hus eller uthus upp till kod efter en förlust. Till exempel, om ladan är skadad, så behöver ladan oftast komma till modern kod under reparationen.Den extra kostnaden är typiskt inte täckt men kan läggas till med påskrift.
• Boarded Animals-täckning kan läggas till som en egenskapsbeteckning och ansvarsanslutning. Enligt en standardpolicy omfattas ingen skadeståndsansvar eller egendomsskada om förlusten orsakas av eller till ett ombordstigande djur.
• Skador på vattenskador / avloppsskador kan ge skydd för avlopp eller vattenbackup till hemmet eller uthusen.

Dessa är bara några av de viktigaste godkännandena - prata med din försäkringsprofessionell och passa den grundläggande jordbrukspolitiken till dina behov.

Övrig försäkring att överväga

Jordbruksverksamheten varierar och kan vara säsongsbetonad. Förutom den grundläggande jordbrukspolitiken kan andra typer av försäkring vara nödvändiga eller övervägda.

• Arbetskompensationsförsäkring
  Om du har andra anställda än familjemedlemmar behöver du arbetskraftsförsäkring. I de flesta stater kommer detta att vara mandat. I vissa stater kan du täcka familjemedlemmar, ägare och anställda, och det kan vara bra tilläggsskydd vid en olycka.
• Agri-Tourism Insurance / U-Pick-försäkring
  Många gårdar erbjuder nu turer, petting zoos eller säsongsbetonade händelser som majsdriven eller tillåter allmänheten att "plocka din egen" frukt eller grönsaker. Ägaren måste diskutera dessa aktiviteter i detalj med försäkringsmedarbetaren. Ingen av dessa verksamheter omfattas förmodligen av en vanlig jordbrukspolitik och kan kräva en separat affärspolitik. En utmärkt diskussion om dessa försäkringsbehov har nyligen publicerats av Kansas Department of Commerce.
• Skogförsäkring
  Skogsförsäkring skyddar bonden från förlust av en säsongsskörd från en katastrof. Det är förmodligen det mest underutnyttjade skyddet för jordbrukarna. Program finns på Förenta staternas avdelning för jordbrukets riskhanteringsbyrås webbplats.
• Boskapförsäkring
  Boskapförsäkring liknar grödorförsäkring och finansieras också delvis av Förenta staternas jordbruksdepartement och är en underutnyttjad källa till riskhantering.

Ägaren till gården och betydande anställda och aktieägare kan också önska att överväga livs- och funktionsförsäkring och användning av ett köp-säljavtal för att främja kontinuiteten i verksamheten. Sjukförsäkring kommer att bidra till att upprätthålla kvalitativa medarbetare och ge familjens hälsomäckning.