Bästa fidelitetsfonderna för att hålla skatter låga

Investerare med skattepliktiga mäklarkonton är klara att hålla skatteeffektiva fonder och det finns gott om utestående Fidelity-medel att välja mellan för att få jobbet gjort.

Ett av de största misstag som investerare gör med fonder, håller inte på att hålla kostnaderna låga. Minimering av utgifter med fonder är inte annorlunda än att minimera utgifter i personlig eller företagsfinansiering, särskilt med budgettering, eller vad några finansiella experter kan kalla kontantflöde.

Att minska dina utgifter (kontantutflöde) är lika bra som att öka dina intäkter (kontantflöde). Klippkostnaderna i personlig ekonomi är lika bra som att ge dig en ökning.

På liknande sätt minskar skatter på ett skattepliktigt konto en ökning av nettoavkastningen. Tänk på detta på motsatt sätt: Om du betalar mer än nödvändigt i skatter, behåller du mindre pengar till dig själv; Därför har du minskat avkastningen på din investering.

Bästa typer av ömsesidiga fonder för att minska din skattepost

Innan vi får de bästa Fidelity-fonderna som kan användas för skattepliktiga mäklarkonton, låt oss ta en titt på de bästa övergripande typerna av medel att använda för att minimera skatter och hur dessa fonder kan uppnå detta.

En form av skatt som är gemensam med fonder är vinstutdelningar. Aktiefonder kan investera i dussintals eller hundratals aktier. Under ett visst skatteår kommer fondens chefer att köpa och sälja flera av aktierna i portföljen.

När chefen säljer aktier som har vunnit värde sedan han eller hon köpte dessa aktier genererar dessa affärer vinster, vilka sedan överförs till investeraren (du) i form av realisationsvinstfördelningar. Av denna anledning kan medel med låg omsättning, såsom indexfonder, vara mer skatteeffektiva än aktivt förvaltade medel.

En annan vanlig form av beskattning som kommer från fonder är genererad genom utdelning. Därför vill du, om du vill minimera skatter, undvika högavkastande fonder, till exempel värdepappersfond. Fondtyper som sparkar ut lite till nollutdelning inkluderar småkapitalfonder och tillväxtfondsmedel.

Vi har täckt aktiefonder som är skatteeffektiva, men obligationsfonder är de som du behöver smart när det gäller att minimera skatter. För att hålla skatt till ett minimum med obligationsfonder är den bästa typen att köpa kommunala obligationsfonder. Denna typ av fonder köper kommunala obligationer, som utfärdas av en stat och lokala myndigheter och andra kommuner. För att stimulera statliga investeringar är kommunala obligationer fria från federal inkomstskatt. Om du bor inom staten eller kommunen som utfärdar obligationen kan inkomst också vara skattefri på den nivån.

Bästa Fidelity-fonder för att minimera skatterna

Låt oss nu titta på några specifika exempel på Fidelity-fonder som kan hålla skatt på ett minimum i ditt skattepliktiga mäklarkonto.

• Fidelity Total Market Index (FSTMX) är inte den mest skatteeffektiva Fidelity-fond som du kan köpa, men det kan vara den mest diversifierade aktiefonden i deras sortiment som också kan hålla skatt på ett minimum. Dess låga omsättningskvot på bara 3 procent innebär att det kommer att hålla skatter på vinstutdelningar mycket lägre än genomsnittlig aktiefond. Kostnadsförhållandet för FSTMX är en botten 0.95 och det minsta inledande köpet är $ 2, 500.
• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) fokuserar på småkapitalstockar som i allmänhet sparkar ut mindre utdelningar jämfört med till stora cap aktier. Till exempel kan den genomsnittliga storkapitalstocken ha en avkastning på minst 2 procent eller mer, medan FCPEX normalt kommer att vara mindre än hälften. Låga avkastningar kommer att bidra till att hålla inkomstskatterna till ett minimum. FCEPX har historiskt slagit mer än 90 procent av andra småkapitalfonder för skattejusterade avkastningar. Kostnadsprocenten är låg för en litenkapitalfond på 0,68 procent och det lägsta inledningsbeloppet är $ 2, 500.
• Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) är en utländsk fond som investerar främst i aktier av icke-U. S. företag. Utländska aktiefonder är vanligtvis inte skatteeffektiva, men FIGRX har en rekord på bättre än genomsnittlig skatteeffektivitet och över genomsnittlig avkastning, vilket kombinerar för att göra FIGRX till ett smart val för investerare som behöver en utländsk aktiefond på ett skattepliktigt konto. Kostnadsgraden för FIGRX är under genomsnittet med 1 procent och den minsta initialinvesteringen är $ 2, 500.
• Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) innehar kommunala obligationer som är undantagna från federal inkomstskatt. De flesta innehav är obligationer utgivna av staten och staden regeringar i USA. Kommunala obligationer erbjuder ofta lägre avkastning än andra obligationer, men den skattefria statusen kan ge ett skatteeffektivt avkastning som kan slå andra obligationer. I allmänhet drar de investerare som är i högre skattefästen mest nytta av att inneha kommunala obligationsfonder som FTABX. Kostnadsprocenten är 0. 25 procent och den minsta inledningsinvesteringen är 25 000 USD. Fidelity erbjuder även skattefria kommunala obligationsfonder som fokuserar på stater, till exempel Kalifornien, New York och Massachusetts. Investerare som bor i dessa stater kan välja att använda dessa medel för att utnyttja statlig skatteförmån.
• Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) kan vara ett smart val för investerare som vill ha en likvida fond för kortfristiga pengar. Liksom de skattefria obligationsfonderna kommer FMOXX generellt att vara till nytta för investerare i högre relativa skattesatser.

Vad du ska leta efter för att hitta dina egna skatteeffektiva fonder

Om det finns andra fondtyper du behöver för ditt skattepliktiga konto kan du titta på viss nyckeltal för att förutse fondens skatteeffektivitet. En sådan statistik är skattekostnadsförhållande, vilket är ett mått på hur mycket investerare i genomsnitt förlorat på grund av skatter.Om exempelvis en fond hade en 5-årig årlig avkastning på 10 procent och skattekostnadsgraden var 1 procent skulle investerarens avkastning efter skatt ha varit 9 procent.

Några av de bästa online-fondernas forskningswebbplatser, som Morningstar, Inc., erbjuder information om skattekostnadsförhållande och andra viktiga datapunkter som skattejusterade avkastningar. Till exempel på Morningstar. com, du kan helt enkelt skriva in en fonds tickersymbol och söka efter en viss fond du forskar på. När du hittat fondens notering på webbplatsen, leta efter fliken som säger "Skatt" och klicka på den. Den sidan kommer att visa viktiga skattedata, till exempel skattekostnadsförhållande och skattejusterad avkastning. Du kan jämföra dessa med andra medel och välja den som är bäst för dig och dina investeringsbehov.

Framför allt bör investerare komma ihåg att prioritera smarta investeringsmetoder, såsom diversifiering, risk tolerans och val av fond baserat på investeringsmål, inte bara skatteeffektivitet ensam. Att bygga en portfölj som passar dina behov är viktigare än att minimera skatter. Investerare kan också sänka kostnaderna genom att köpa fria medel med låg kostnadskvoter.

För mer information om att hitta de bästa fonderna för dig och dina investeringsmål, se vår artikel om ömsesidig fondanalys: 10 saker att analysera (och 3 för att ignorera).

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.