ÄR gemenskapsbanker fortfarande relevanta?

Är gemenskapsbanker fortfarande relevanta? Den allmänt accepterade definitionen av en gemenskapsbank är en med mindre än 10 miljarder dollar i de totala tillgångarna. Dessutom har den typiska samhällsbanken ett begränsat antal filialer inom ett relativt litet geografiskt område. Enligt de uppgifter som SNL Financial har sammanställt utgjorde dessa mindre banker mer än 75% av alla konsumentlån 1990, men mindre än 9% 2014. Stora banker har tagit lejondelen av den verksamheten och nu online långivare som Lending Club blir hårda konkurrenter för denna verksamhet.

Alliance With Lending Club: BankNewport är en 200-årig ömsesidigt ägd institution med 15 filialer i Rhode Island, centrerad på den berömda gamla oceanen resortorten Newport, mest känd för de överdådiga sommarhusen (ironiskt kallade "stugor") att Amerikas rikaste familjer byggdes där i slutet av 1800-talet. Den egna tillgångsbasen, 1,3 miljarder dollar, ligger vid den låga delen av spektret för gemenskapsbanker. gå in i den osäkrade konsumentutlåningsverksamheten som den ceded för många år sedan till större konkurrenter, i februari 2015 BankNewport tillkännagav en allians med Lending Club, en online-rival. kundlistan över till Lending Club, som kommer att begära sin verksamhet via direktpost. Banken kommer i gengäld att få en del av intäkterna som följer av eventuella lån som härrör från denna uppmaning. 4%, varav bara 0,5% kommer att gå till BankNewport.

Hur någonsin gör banken praktiskt taget inga auto-, student- eller osäkrade personliga lån, dess chefsutlåningsmedlemmar, eftersom det inte kan konkurrera med större konkurrenter på pris (i. e. , ränta och avgifter till kunderna). Utlåningsklubb uppstod under tiden $ 4. 38 miljarder konsumentlån 2014 och blev offentligt i ett offentligt erbjudande i december 2014 av börsen.

I de områden där BankNewport konkurrerar, framförallt inom bostadslån, förbjuder avtalet med Lening Club att den senare begär uppdrag från sina kunder. BankNewport erkänner emellertid att det löper risk att förlora kunder till nätbankalternativ som ett resultat av att introducera sina kunder till denna online-konkurrent.

Denna överenskommelse liknar dem som drabbats av Lending Club med över 200 andra gemenskapsbanker, under ledning av BancAlliance, en förening med säte i Maryland. BancAlliance hjälper dessa små banker att bandet samman för att erbjuda produkter och tjänster på ett kooperativt sätt att de annars på grund av sin lilla storlek inte kunde erbjuda individuellt.

Under tiden köper BankNewport 25 miljoner dollar av lån från Lending Club, i steg om 1 $.5 miljoner per månad. Denna låneportfölj beräknas tjäna BankNewport mer än 6% per år.

Andra synvinklar:

VD för ekonomi och statistik vid Credit Union National Association, en branschgrupp som representerar kreditförbundens intressen, är skeptisk till allianser som det mellan gemenskapsbankerna och Lending Club. Den gruppen ser följaktligen inte på att skapa sådana erbjudanden.

En värdepappersanalytiker på FIG Partners (ett mäklarföretag med specialisering inom gemenskapsbanksektorn) citeras i nedan nämnda artikel att observera att eftersom samhällsbankerna förlorar sin verksamhet dagligen, har de litet val men att göra sig relevanta genom att erbjuda val till sina kunder, genom alla nödvändiga medel. Källa:

"Utlåningsklubbens osannolika partners: mindre banker",

Wall Street Journal , 23 juni 2015.