Livränta bonusar information

Förstå den ursprungliga bonusen från en bärareposition

Efter marknadschauet 2008 blev många människor permanent spökad av oanmäld marknadsvolatilitet och började leta efter säkerhet och huvudskydd. Livräntebranschen var ivrig efter att tillhandahålla den garanterade lösningen men felaktigt drivit förvirrande och komplexa produkter med alltför bra för att vara sanna klara fördelar. En av dessa fördelar har överskridits och missförsäljits av försäljningsdrivna agenter till malinformerade livränta köpare över hela landet.

Jag är säker på att det finns goda intentioner på transportörens del, men den missförstådda fördelen är den högsta bonusen som många leverantörer erbjuder att "locka" potentiella livränta köpare och agenter erbjuder som en slags fri pengar. Du måste filtrera den här "låter som gratis pengar" livränta.

Ta reda på hur en bonus påbörjas

Upfront bonuserbjudanden är vanligtvis kopplade till variabla och indexerade livränta produkter. Det är inte en slumpmässig korrelation att dessa två livräntor utgör den stora majoriteten av livränta som köpts varje år, med en total försäljning över 200 miljarder dollar per år.

En premiebonus fungerar precis som det låter … med en "fångst". "Om en livränta till exempel erbjuder en bonus på 8% och din initiala premie är $ 100 000, så kommer ditt konto att visa $ 108 000. Låter som en no-brainer. Anmäl mig, eller hur? "Fångsten" är, det finns ingen fri lunch, så det finns några detaljer som du behöver förtydliga.

Den första detaljen att förstå är att de flesta bonusar har årsavgifter, eller de måste vara etablerade … eller båda. Vested innebär att du måste behålla livränta för politikens livstid för att krediteras bonusen i sin helhet.

En annan detalj att förstå är om bonusen gäller ackumuleringsvärdet eller inkomstvärdet … eller båda.

Så det är nödvändigt att förstå skillnaden. Kom alltid ihåg att när det låter för bra för att vara sant, är det alltid med livränta. Bonuser kan fungera om de är fullt förstådda, men bör aldrig betraktas som fria pengar.

När du får något, har du någonting borttaget

Annuitetsföretag har de stora byggnaderna av två huvudskäl. Det första är att de vet när vi ska dö, och för det andra ger de inte någonting bort gratis. Denna sunt förnuft tankeprocess gäller även för premier bonusar. Vi är alla kloka nog att veta att det bara finns 100 kronor i en dollar, så om ett livräntaföretag är "generöst" och erbjuder en premiebonus, ska din radar gå ut. Ta reda på vad i policyen tas bort i utbyte .

I många citat som jag kör för de högsta kontraktsgarantierna, slår produkterna med NO-bonusar ofta de produkter som har bonusar.Jag säger alltid, "Köp biffen inte sizzle!". Den upphandlade bonusförsäljningshöjden är ingenting annat än sizzle.

Den uppåtriktade bonusen är bara ett ben i inkomsträkningen Beräkning

Upfront-bonus kan fungera i vissa livräntesituationer, men endast som en del av en kontraktsberättigad beräkning. Om du till exempel planerar för inkomst i framtiden och väljer att använda en inkomstförare (dvs. bifogad förmån) på en livränta med en bonus, finns det många delar att tänka på när man bestämmer avtalsutbetalningen.

Förutom den uppskjutna bonusen är de övriga delarna i beräkningen premiebeloppet, inkomstförareprocenten, hur länge du planerar att skjuta upp och den aktuariella utbetalningen när du bestämmer dig för att vända inkomst på. Bonusen är bara en av många delar och står inte ensam.

Tro inte på hype om uppehållstillgångar som är "fria pengar"

Agenter älskar att marknadsföra premiebonus till den låga informationen livränta köparen. De vill att de ska tro att det är gratis pengar. Det finns några livräntor som löjligt erbjuder bonusar upp till 30%, men samma livräntor är inte konkurrenskraftiga från en kontraktsmässigt garanterad synvinkel. Som en berömd rapstjärna sa en gång, "Tro inte på hype. "När det gäller förskottsbonusar, gäller den låten lyric definitivt. acetabula et calculi