Livränta Strategier

Som en mycket bra vän av mig som säljer livförsäkring säger "En av oss kommer att dö. "En motiverande talare är han inte, men hans uttalande är brutalt faktiskt och en påminnelse om vår väntande dödlighet. Om du har någon rikedom att lämna som ett arv, tänker du på vad som kommer att hända med den rikedom när du överväger din egen dödlighet. Många av mina klienter berättar för mig att de kan bry sig mindre om deras arvingar får ett öre, och de ska spendera varje sista hårdförtjänt dollar på sig själva.

Jag förstår det känslan, och ibland skjuter mina två tonårsdöttrar mig för att överväga samma typ av framtida pensionsmål. Men fler och fler människor vill lämna pengar till sina arvtagare och mottagare, och vill strukturera det arvet för att fördela pengarna på sina egna villkor. Vissa kallar detta den ultimata metoden att styra från graven, och vissa tänker på det som att rädda sina arvingar från att blåsa pengarna på ett frivolöst sätt.

En god estate planning advokat kan strukturera specifika förtroende för att utföra dina önskemål till den mest detaljerade detaljerna, men livräntor kan också ge liknande "kontraktsmässiga handbojor" som lämnar arvet som du har jobbat så hårt att kunna ge generöst.

Bifoga dödsförmånsrätter är äldre alternativ

Även om livränta faktiskt klassificeras som livförsäkringar, övergår inte dödsbeloppet till skattefritt till arvtagarna, som om uppehållsförsäkring gör det.

Ren livförsäkring är fortfarande den bästa arvsprodukten på planeten, men om du inte kan kvalificera dig för livförsäkringar, kan en livränta dödsränta vara en mycket bra alternativ lösning.

Några uppskjutna livräntor som variabla, indexerade eller fasta ger möjlighet att lägga till en förmånsförmånsförare som är dödsförmåner vid tidpunkten för ansökan.

En dödsförmånsinkomstförare är en bifogad avtalsgaranti till en policy. Den har en årlig tillväxtprocent för en viss period eller tid eller till döden (beroende på policy). Beloppet som ackumuleras av denna tillväxtprocent kan endast användas som en del av en dödsförmån. Det här är en helt separat beräkning inom livränta, och kan inte överföras eller nås till ett fast belopp medan du lever.

Lämna dina förmånstagare en summa eller en inkomstströmsberättelse.

Många av mina kunder är övertygade om att de inte lämnar sina arvtagare och mottagare en stor summa dollar summa. De kan känna att arvingarna inte kan hantera summan ansvarsfullt, eller deras behov av att kontrollera situationen är frågan. Oavsett anledningarna blir distributionen av arvet över tid definitivt i popularitet som ett kontraktsmässigt sätt att styra saker från graven. Kontrollfreaks glädjer!

Jag skämtar alltid att dina arvingar kommer att dyka upp till din begravning i en Ferrari eller Lamborghini oavsett dina önskemål.Det enda du kan göra är att se till att de betalar på det och inte köper den exotiska bilen med en klumpsumma.

Lämna dina bidragsmottagare en betalningstid

Enkeltpremierna och livslånga livräntor (aka: Uppskjutna inkomstannonser - DIA) är de mest effektiva inkomstprodukterna som används för äldre streaming till dina arvingar.

I stället för att lämna ett klumpsumma kan du skapa en gemensam livslön med dina förmånstagare så att de kan få en livstidsinkomst. Det är ett ganska kraftfullt äldre uttalande att ha en månad eller årlig (beroende på hur du ställer upp det) inkomstånga för mottagarens liv. Jag råder de flesta som väljer den här strategin för äldre strömmar att kontrakta bifoga en COLA (Kostnad för levande justering) Rider öka till inkomst per år. Du kan välja en årlig procentuell ökning av inkomstströmmen vid ansökan. Jag brukar rekommendera en 3% COLA, vilket innebär att inkomstströmmen ökar varje år med 3% för mottagarens livstid.

Andra äldre strategier

Jag är stolt över att jag bara använder de kontraktsliga garantierna för livränta policies för att göra mina rekommendationer. Denna unika disciplin skiljer mig från de flesta agenter, och jag har utvecklat unika strategier utifrån dessa kontraktsgarantier.

Strategier som Legacy Income Monster (LIM) och Leveraged Legacy Doubler (LLD) används för att lösa specifika legatplaneringsmål.

När du planerar ditt arv, tänk på hur du vill lämna pengar till dina arvingar. Med den frågan svarade kanske en anpassad livränta strategi kan vara den lösning som bäst passar dina specifika mål.