Allt om årliga IRA-bidragsfrister

Individuella pensionskonton (IRA) är inte bara ett oumbärligt verktyg för att spara och investera för pensionering, de är också bra verktyg för skatteplanering - både idag och i framtiden. Det finns två typer av individuella pensionskonton kända som traditionella IRA och Roth IRA. Båda typerna av IRA erbjuder skattemässig uppskjuten tillväxt på investerade tillgångar och följer liknande regler för årliga bidragsgränser, men där traditionella IRAs och Roth IRAs skiljer sig mest är i sin skattebehandling.

Enkelt sagt kan traditionella IRA-bolag erbjuda investerare ett skatteavdrag för bidrag före skatt idag och framtida skatteförskjuten tillväxt medan Roth IRA erbjuder investerare möjlighet att investera efter skatt i en skatt -defererat konto med skattefria utdelningar vid pensionering. Självklart kommer dessa skillnader med sina egna regler och till och med behörighetskriterier som bör beaktas när man bestämmer vilken IRA som är bäst för dig, men de delar en sak gemensamt, vilket är deras bidragsfrister.

Årliga IRA-bidragsfrister

Du kan när som helst bidra till din traditionella eller Roth IRA, göra flera små bidrag under året eller ett engångsbelopp. Med detta sagt begränsas avgifterna baserat på skatteåret. Både traditionella och Roth-IRA har sina egna gränser för årliga bidrag och begränsningar för sina skatteförmåner, beroende på faktorer som din ansökningsstatus och modifierad justerad bruttoinkomst.

Eftersom det finns årliga bidragsgränser (och för traditionella IRAs några omedelbara skatteförmåner under det skatteår då bidraget görs) måste du ange det skatteår som ditt bidrag ( s) ska räknas emot.

För att göra ett bidrag för ett visst år, måste du göra det före skattefristen för det året.

I de flesta fall betyder det att du måste göra ditt bidrag senast den 15 april för att det är berättigat att räknas som ett tidigare årsbidrag. Efter det datumet måste bidraget betraktas som ett aktuellt årsbidrag. Det innebär att investerare faktiskt har 15 månader att bidra till deras IRA för ett visst skatteår. Till exempel, för ett IRA-bidrag från 2015, hade investerare faktiskt från och med den 1 januari 2015 till den 15 april 2016 för att göra sina bidrag upp till den årliga gränsen. Samma årliga bidragsfrister gäller för spousal IRA-bidrag, som tillåter arbets makar att göra ett ytterligare IRA-bidrag på uppdrag av en icke-arbetande make.

Roth IRA-omvandlingar

Till skillnad från traditionella IRA- eller Roth IRA-bidrag följer inte Roth-konverteringar samma tidsfrister som när du konverterar en traditionell IRA-tillgång till Roth IRA-tillgångar, anses konverteringen inte faktiskt som ett bidrag.Dessa IRA-tillgångar skulle redan ha räknats som en del av årliga avgifter för tidigare år. Som sådan är Roth-omvandlingsbelopp inte föremål för samma gränser som IRA- och Roth IRA-bidrag. Du kan när som helst konvertera IRA-pengar till en Roth och det finns ingen maxgräns för det belopp du kan konvertera.