Bästa vanguardfonder att köpa för skattepliktiga konton

Att välja de bästa Vanguard-fonderna för skattepliktiga konton kräver mer av ett strategiskt tillvägagångssätt än fondvalet för skatteuppskjutna konton som IRA och 401 (k) s. Du kommer också att vilja uppmärksamma fondernas skatteeffektivitet.

Varför betala mer skatt än nödvändigt? För att få ut det mesta av en portfölj av fonder på ett skattepliktig konto finns det mer än investeringsmål, resultathistorik och kostnader för analys.

Om du vet hur du identifierar skatteeffektiva medel, som Vanguard erbjuder, kan du få mest prestanda ur din portfölj genom att minska fondkostnaderna samt skattekostnader.

Lyckligtvis erbjuder Vanguard Investments några av de bästa skatteeffektiva fonderna som finns på marknaden. Men innan vi tittar på de bästa Vanguardfonderna för skattepliktiga konton, låt oss ta en titt på hur man identifierar de värsta typerna av medel för skattepliktiga konton och vad man ska leta efter i de bästa typerna av medel för skattepliktiga konton.

Sämsta typer av medel för skattepliktiga konton

Ofta i investeringsvärlden är den bästa strategin för att vinna på lång sikt att undvika att förlora på kort sikt. Och det snabbaste sättet att förlora i skattepliktiga konton är att investera i fonder som ger mest skatt. Kom ihåg att investeringar som hålls i ett vanligt mäklarkonto beskattas av realisationsvinster och ränteintäkter (utdelning). Så när du säljer en fond till ett pris (NAV) högre än det pris du köpte det, kommer du att ha en vinst för vilken du kommer att vara skyldig en skatt.

Vidare beskattas eventuella ränteintäkter (utdelningar) som uppbärs på investeringar i mäklarekonto som vanligt inkomst, precis som om det är när man tar emot lön från en arbetsgivare.

Framgångsrik investering i skattepliktiga konton kräver också förståelse av kapitalvinstfördelningar som genereras när fondförvaltaren säljer aktier i värdepapper inom fonden och sedan överför dessa vinster (och därmed skatterna) till aktieägarna.

Med tanke på typen av medel som genererar mest i vinstutdelningar och ränteintäkter är de värsta typerna av medel som innehas i ett skattepliktigt konto aktivt förvaltade medel med hög omsättningsgrad, medel som betalar över genomsnittliga utdelningar, och de flesta typer av obligationsfonder.

För de investerare som behöver generera inkomster från fonder i skattepliktiga konton, finns det skatteeffektiva strategier, såsom skatteförlust och skovsystemets strategi, som kan genomföras.

Bästa typer av fonder för skattepliktiga konton

Nu när du vet vilka typer av medel som ska undvikas i skattepliktiga konton, kan du ha en bra uppfattning om vilka som är de bästa fonderna att hålla. Exempel är indexfonder och fonder som inte betalar mycket eller några utdelningar, till exempel småkapitalfonder.

Om du letar efter inkomstgenererande medel, t.ex. obligationsfonder, kan du överväga att köpa kommunala obligationsfonder, som är skattefria på federal nivå och eventuellt på statsnivå.

När du undersöker de bästa medlen att köpa för skattepliktiga konton kan du också titta på något som kallas skattekostnadsförhållandet, vilket uttrycker hur mycket av fondens avkastning som reduceras med skatter. Så leta efter det lägsta skattekostnadsförhållandet när du köper fond för skattepliktiga konton!

Bästa Vanguard-fonder för skattepliktiga konton

Låt oss inte se några av de bästa Vanguard-fonderna för skattepliktiga konton:

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Om du letar efter en bra kärnhållning som är väl diversifierad och skatteeffektiv kan du inte bli mycket bättre än VTSMX. Fastän denna fond inte är den mest skatteeffektiva i Vanguard-fonden, kan investerare förvänta sig att VTSMX kommer att korsa Vanguard 500 Index (VFINX) för bättre skattejusterade avkastningar. Detta beror på att VTSMX innehåller småkapitalandelar (VFINX inte) och det här tenderar att öka långsiktig avkastning och minska kortfristiga skatter från utdelningar. Kostnadsförhållandet för VTSMX är 0. 16 procent och den minsta initialinvesteringen är 3 000 USD.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard erbjuder investerare flera skattehanterade fonder och den som ger den bredaste exponeringen för aktier är VTCLX. Fonden investerar i medel- och storkapitalandelar i USA, med en unik indexinvesteringstil som inte bara håller skattekostnaderna låga utan minimerar också sina totala kostnader. Kostnadsförhållandet för VTMFX är 0. 11 procent och den minsta initialinvesteringen är $ 10 000.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investerare som söker en fondlösning för sitt skattepliktiga konto är smarta att överväga VTMFX att möta deras behov. Fondportföljen består av cirka 50 procent medel- och storkapital U. S.-aktier, medan de övriga 50 procenten investeras i federalt skattebefriade kommunala obligationer. Kostnadsförhållandet för VTMFX är 0. 11 procent och den minsta initialinvesteringen är $ 10 000.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Obligationsgenererande karaktär av obligationsfonder kan producera oönskade skatter i ett skattepliktigt konto men obligationsfonder som VWITX kan vara ett smart drag för investerare med skattepliktiga konton. VWITX investerar i högkvalitativa kommunala obligationer, som är skattefria på federal nivå. Denna kombination av kvalitet och skatteeffektivitet ger aktieägarna en smart kombination av stabilitet och diversifiering. Kostnadsprocenten för VWITX är 0. 20 procent och den minsta inledande investeringen är 3 000 USD.
• Vanguard skattefria obligationsindex (VTEBX): Investerare letar efter den bästa obligationsindexfonden som ger bred diversifiering och skatt -Effektivitet kommer att gilla vad de ser i VTEBX. För att uppnå sitt målsättning att diversifiera och minimera skatter investerar fonden i kommunala obligationer med investeringsklass av alla löptider (kort-, mellan- och långfristiga obligationer).Detta gör VTEBX till ett enastående obligationsfonder för långfristiga investerare med skattepliktiga konton. Kostnadsförhållandet för VTEBX är 0. 20 procent och den minsta inledningsinvesteringen är $ 3 000.

Några ord på Vanguard-fonder och skatteeffektivitet

Indexfonderna är i allmänhet mer skatteeffektiva än aktivt- förvaltas medel eftersom indexfonder passivt hanteras. Det innebär att indexfonderna passivt följer ett referensindex, vilket innebär en extremt låg omsättning jämfört med aktivt förvaltade medel. Omsättning är när värdepapper (aktier och / eller obligationer) köps och säljs inom en portfölj. Den låga omsättningen inneboende med indexfonder innebär att det genereras mindre realisationsvinster jämfört med aktivt förvaltade medel, som tenderar att ha mycket högre omsättning än indexfonder. Om du vill veta fondens årliga omsättningshastighet kan du titta på fondens omsättningsgrad.

Investerare kan också vilja överväga Vanguards börshandlade fonder (ETF), som i sig är passiva investeringar som spårar ett index. Liksom indexindexfonder har ETF extremt låga omsättningsförhållanden, vanligtvis lägre än 5 procent, och de har vanligtvis extremt låga utgiftsförhållanden, ofta lägre än 0. 20 procent, i synnerhet de ETF-er som finns på Vanguard.

Som med alla andra investeringsbeslut bör du välja de bästa fonderna för dig med ditt investeringsmål och risk tolerans. När du väl vet vilka medel som är lämpliga för dina mål kan sökningen efter de bästa fonderna äga rum därifrån. Sammanfattningsvis är det som är bäst för dig och dina investeringsmål viktigare än skatteeffektivitet med fonder.

För mer om fondförvaltning och portföljkonstruktion, se till vår artikel om vad du ska göra innan du bygger en portfölj av fonder.

Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.