4 Vanor du behöver byta för att komma ur skuld

Fick skuld?

Så gör 80% av amerikanerna, enligt Pew Charitable Trusts. Dessa förpliktelser kan komma i form av hypotekslån (44%), kreditkortsskuld (39%), billån (37%), studielån (21%) eller en kombination av några eller alla ovanstående.

När Federal Reserve ökade räntorna i december förutspådde det också att det skulle bli tre räntehöjningar år 2017. Det kommer att göra ditt kreditkort, HELOCs och någon annan rörlig räntesats du redan bär - samt eventuella nya pengar du lånar - dyrare under månaderna och kommande år.

Vilket innebär att tiden att gå till jobbet på din skuld är nu.

Om detta är en process du bara har åtagit sig för att misslyckas förut, lita inte på hopp. Det allra första du behöver göra är att ändra din vana att betala räkningar som de kommer till en där du betalar automatiskt, förklarar Sarah Newcomb, beteendeekonom på Morningstar. "Ju mindre du måste tänka på det, desto bättre," säger hon.

Men det är bara steg ett för att säkerställa din framgång. Här är de andra vanorna du behöver bryta och ersätta för att starta din resa mot ekonomisk frihet.

Habit: Tänk inte på framtiden

Newcomb har funnit att en av de viktigaste faktorerna som driver höga skuldsättningsgrader är otålighet, vilket kan leda till att betala ränta på dina inköp. "Verkligheten är att ju mer otålig du är, ju högre priset du betalar för allt", säger hon. I sin forskning frågar hon folk om deras ekonomiska beteenden när det gäller saker som kontanthantering, budgethantering, spårningspost, kredithantering, sparande och spenderar mindre än de tjänar.

Vad hon har funnit är att när hon frågar samma personer hur långt in i framtiden de tenderar att tänka eller planera, finns det en statistiskt signifikant korrelation: De som är mer framtidsorienterade är bättre på att hantera sina pengar. Det konstaterandet går över många demografiska gränser, inklusive ålder, inkomst och utbildning, säger hon.

Ändra det:

Fråga dig själv vad du vill att dina pengar ska göra för dig i år, om fem år och tio år. Nyckeln är att göra den specifik - till exempel, istället för att tänka på pensionering, tänka på de specifika resor du vill ta eller det specifika hus du vill bo i. Vana: Bargain-Junting for Sport

Det är lätt att känna att du sparar pengar när du köper något till salu - speciellt när det ursprungliga priset eller procentsatsen är ständigt trumpet på dig. Men om du inte redan planerar att köpa det objektet sparar du ingenting.

Och det större problemet är detta: "Folk spenderar

mer pengar när de går förhandlingsjakt", säger konsumentpsykolog Kit Yarrow, som har forskat på fenomenet."Vad folk blir beroende av är spänningen av vad de tycker är att vinna, vad de tycker är att spara, vad de tycker är bra med sina pengar", säger Yarrow. Ändra det:

Innan du handlar, vänta tills du behöver något specifikt. Bättre än, köp inte något som inte finns på en premade lista. Yarrow föreslår också att prenumerera från dagliga avtal och återförsäljare e-postmeddelanden, eftersom de ständigt tvingar dig att se fynd - vilket kan ta en stor mängd viljestyrka att motstå. (Unroll. Mig är ett bra verktyg för att städa upp din inkorg och skriva ut av sådana saker.) Vana: Tänkande du har ingen makt.

Vilken av dessa två uttalanden håller du med mest?

a) "Jag skapar mitt eget ekonomiska öde. "

b)" Min ekonomi styrs till stor del av externa styrkor. "

Newcombs forskning tyder på att människor som tror på den förra - oavsett inkomst, utbildning, ålder och andra faktorer - är bättre förvaltare av sina pengar, kredit och besparingar. "Du kommer inte att ändra ditt beteende förrän du ändrar ditt tänkande", säger hon. Det är inte lätt, men det är inte omöjligt.

Ändra det:

Repetition är nyckeln. Kom upp med en mantra, som "Mina pengar, mina val" eller "När jag äger mina pengar äger jag mitt liv. "Berätta det för dig själv varje morgon när du tittar i spegeln. "När vi tänker på varför vi hamnar i skuld, är det ofta inte helt överlevnadsrelaterat - det är ofta känslomässigt och ett enkelt sätt att må bättre är att komma i kontakt med den kraft du har i ditt ekonomiska liv. " Habit: Syfte för Instant Gratification

Det är så lätt att spendera pengar i en åldersgräns, och mobil betalteknik som ApplePay och Android Pay har bara gjort det enklare. Det är ett problem, eftersom det elimineras mellanrummet när du bestämmer dig för att köpa något och när du betalar för det. Den tiden är viktig - och som Yarrow påpekar tar det inte så mycket av det. "Om folk bara skulle ägna ytterligare fem minuter innan de köpte, lovar jag dig att de skulle spara pengar, säger han. Så

ta den extra fem minuter, eller 24 timmar eller 2 dagar. Ändra det:

Lämna objektet i din vagn eller i ditt sinne och se om du fortfarande vill ha den efter att ditt tilldelade fönster har passerat. Minns inte kreditkortsnummer eller tillåter webbplatser att spara dem för dig. Och när du bestämmer dig för att köpa något? Fokusera på förlustens smärta utöver glädjen av vinst. Ännu bättre, när du köper, gå in i vanan att konvertera kostnaden till arbetstiden tar det dig att tjäna pengar. Med Hayden Field