Har du rätt när en kreditgivare bryter mot den automatiska uppehållstillståndet

Den automatiska vistelsen tillsammans med konkursavskrivningen är de två kraftfullaste verktygen i konkurskoden. I den automatiska vistelsen: hur det skyddar dig när du filar konkurs diskuterade vi uppgifterna om den automatiska vistelsen, vad den är avsedd att åstadkomma, exempel på de samlingsaktiviteter som det förbjuder, vilka typer av aktiviteter som är tillåtna och hur länge det är är effektiv. I den här artikeln pratar vi om vad du kan göra om en borgenär bryter mot den automatiska vistelsen.

- 9 ->

Automatiska övergrepp kan vara oavsiktliga eller avsiktliga

Även om den automatiska vistelsen är utformad för att förhindra att fordringsägare tar felaktiga åtgärder, gör det ibland de. Detta kan hända av ett antal skäl, men oftast är det gjort på grund av tidpunktsproblem eller okunnighet i lagen snarare än ett avsiktligt försök att kringgå konkurskoden.

När ett konkursfall lämnas in träder den automatiska uppehållet i kraft omedelbart, men ibland tar det en vecka eller mer för en borgenär att ta reda på fallet. Några fordringsägare finner nästan omedelbart om de har registrerat en e-postadress hos domstolen och systemet kan matcha borgenären med noteringen i konkursfallet. Vissa stora kreditorer prenumererar på tjänster som Banko, som samlar information om konkursfall och gör det tillgängligt för kreditgivare att jämföra mot sina egna databaser. Annars kommer en borgenär endast att lära sig om konkursfallet när det mottar ett meddelande från domstolen eller om gäldenären informerar borgenären själv.

Pappersmeddelandet innehåller information om vistelsens inverkan och de åtgärder som borgenären är förbjuden att ta. Här är ett exempel på det uppsägning som utlämnats av konkursrätten i ett senare fall som lämnats av ett bolag. På den andra sidan av meddelandet förklaras den automatiska vistelsen i avsnittet "Kreditgivare kan i allmänhet inte vidta vissa åtgärder. "

När tiden är kärnan kommer gäldenärens advokat ofta att meddela särskilda fordringsägare omedelbart efter det att ärendet lämnats in. Detta kan ofta göra hela skillnaden när man försöker förhindra att en återtagning eller en avskärmning sker.

Under fördröjningstiden mellan sändningen av ärendet och den tid kreditoren faktiskt får meddelande. Det är inte alls ovanligt att en gäldenär tar emot samlingsbrev, påståenden som kräver betalning och till och med telefonsamtal från fordringsägare. Även om dessa åtgärder är tekniskt i strid med den automatiska vistelsen, kan de inte genomföras, eftersom borgenären kan hävda att den är okunskaplig.

För att vara handlingsbar måste du visa domstolen att kreditgivaren handlat med viljan. Det vill säga borgenären måste veta att den åtgärd det tar är förbjuden. När borgenären har lärt sig om ärendet, eller borde ha lärt sig av fallet antingen från officiellt meddelande från domstolen eller inofficiell anmälan från gäldenären, gäldenärens advokat eller till och med från andra källor som nyhetsmedia, är fordringsägaren medveten om att dess insamlingsaktivitet är förbjuden, och borgenären är ansvarig för eventuella överträdelser som äger rum.

Många fordringsägare, särskilt stora institutionella fordringsägare som banker, kreditkortsföretag och stora återförsäljare, har system för att förhindra samtal, brev och utlåtanden när borgenären lär sig av ärendet.

Detta händer inte alltid. Andra fordringsägare, särskilt små "Mamma och Pop" -företag, vänner och släktingar kanske inte förstår hur den automatiska vistelsen fungerar och kan fortsätta insamlingsinsatser trots att man får ett meddelande.

Konkursadvokater uppmanar sina kunder att behålla sin arkiveringsinformation, inklusive saksnummer och namn på den domstol som ärendet är inlagd för att ge till borgenärer som ringer. På så sätt, om samtalen fortsätter, kan fordringsägarna hållas ansvariga för att kontakta gäldenären i strid med den automatiska vistelsen.

Påföljder för överträdelser av den automatiska vistelsen

När en borgenär bryter mot den automatiska vistelsen beror på straffet på överträdelsens art och huruvida det gjordes med avsiktlig bortseelse för konkursansökan. När överträdelsen innebär en åtgärd mot egendom, som en återtagande eller avskärmning, kommer domstolen sannolikt att kräva att egendomen återlämnas till gäldenären och gäldenären kompenseras för eventuella skador som lidit till följd av överträdelsen.

Skadorna kan innehålla kostnader för att täcka skador, som att hyra ett fordon för att komma till arbetet efter att bilen har tagits in. Det kan också innefatta dina advokatarvoden och kostnader för att behöva föra rörelsen inför domstolen, och till och med smärta, lidande och psykisk ångest.

Vad du ska göra när du tror att en kreditgivare har brutit mot den automatiska vistelsen

Om du tror att en borgenär kan ha kränkt vistelsen, kontakta din advokat omedelbart. En erfaren konkursadvokat kommer att veta om kontakten är oskyldig och obetydlig eller en viljaktig överträdelse som är värd att driva.

Se till att den automatiska vistelsen är i kraft.

Du kan inte berätta om borgenären har kränkt vistelsen om du inte vet säkert att vistelsen var i kraft. Ibland träder det inte i kraft när saken är arkiverad, och ibland lyfter den sig innan saken är klar.

Först, kom ihåg att den automatiska vistelse i allmänhet, men inte alltid, träder i kraft när fallet är inlämnat. Om du lämnat in ett tidigare konkursfall som pågick under ett år före det aktuella fallet kommer den automatiska vistelsen att vara endast 30 dagar om du inte frågar domstolen om att förlänga den. Om du har haft två ärenden som gäller under det året, blir vistelsen inte i kraft när fallet är inlämnat. Du måste be domstolen att införa den.

Den automatiska vistelsen kan också lösa upp eller lyfta medan du fortfarande är i konkurs och innan du har fått din urladdning. Läs mer hur länge håller den automatiska vistelsen senast?

Har kreditgivaren fått meddelande om konkursen?

Om du bara har lämnat in konkurs och du får ett brev eller påstående som kräver betalning från en borgenär, kan du vanligtvis anta att den skickades innan borgenären mottog officiellt meddelande om inlämningen.Om du fortsätter att ta emot meddelanden från samma borgenär efter en rimlig period om två veckor eller så rekommenderar vi att du tar med det till advokatens uppmärksamhet så att advokaten kan kontakta borgenären för att se till att informationen om ditt ärende har varit korrekt spelade in.

Håll ditt casenummer och domstolens namn (t.ex. Konkursrätten för Norddistriktet i Texas, Dallas Division) och din advokat namn och telefonnummer handy så att du kan ge det till alla fordringsägare som når du via telefon. När du väl har sagt dem att du har lämnat in konkurs har de rätt att begära konkursinformation, men de har inte rätt att fortsätta att begära betalning. Håll reda på eventuella ytterligare samtal du får från den borgenären och var noga med att informera din advokat om de fordringsägare som du angav din konkursinformation till.

Har fordringsägaren återtagit din egendom efter att konkursfallet lämnades in?

Om din egendom är repossessed, kontakta din advokat omedelbart. De flesta fordringsägare kommer att returnera egendomen eller göra egendomen tillgänglig när de lär sig att ett konkursfall har lämnats in. Om de vägrar, kan de hållas i förakt för domstolen, bötes och görs för att betala skadestånd för deras arrogans.

Du kan läsa mer om vad som händer när en borgenär bryter mot den automatiska vistelsen Är du en kreditgivare? Gör inte det i ett konkursfall.

Kolla in allmän information om vad den automatiska vistelsen kan göra vid den automatiska vistelsen: hur det skyddar dig när du filar konkurs.

För mer om när den automatiska vistelsen är effektiv, läs hur länge håller den automatiska vistelsen senast?

Uppdaterad maj 2017 Carron Nicks