Lära sig att slå inflationen

Utan att verkligen veta det investerar de flesta sina besparingar i investeringsfordon, till exempel fonder, för att de vill slå inflationen. Om du sparar dina pengar genom att begrava det i burkar i din bakgård eller genom att fylla den under din madrass, kommer du att förlora inflationen, eftersom levnadskostnaderna växer medan värdet på dina pengar inte gör det (även om du kanske har "planterat "det i marken)!

Faktum är att du kanske förlorar inflationen, även om du sparar dina pengar på ett bankkonto eller inskriptningsintyg (CD).

Till exempel är den genomsnittliga historiska inflationstakten ungefär 3. 40%. Låt oss säga att du känner dig ekonomiskt ansvarig och lägger dina vanliga pengar i en CD, tjänar 2,00% på den lokala banken. Om du gör lite snabb matte kan du beräkna skillnaden (3. 40 - 2. 00 = 1.40) och se till att du fortfarande förlorar till inflationen med 1. 40%.

Detta påverkar inte ens effekten av skatter på dina besparingar, vilket skulle minska din reala ränta (efter inflation och skatter) till ungefär 0. 10%, förutsatt att en topp federal skatt hastighet på 25%. Därför kan du spara pengar på en CD i en lågräntesmiljö men värdera fortfarande på grund av inflation och skatter - du gör vad jag kallar "förlorar pengar på ett säkert sätt". Det bästa sättet för de flesta att slå inflationen - för att uppnå avkastning i medeltal över 3. 40% - är att investera i en kombination av aktie- och obligationsfonder.

Lär dig att bygga en portfölj av ömsesidiga fonder

Att bygga en portfölj av fonder liknar att bygga ett hus: Det finns många olika typer av strategier, mönster, verktyg och byggmaterial. men varje struktur delar några grundläggande funktioner.

För att bygga den bästa portföljen av fonder måste du gå bortom sagesrådet, "Lägg inte alla dina ägg i en korg:" En struktur som kan stå tidstestet kräver en smart design, en stark grund och en enkel kombination av fonder som fungerar bra för dina behov.

Förstå grunderna för diversifiering med ömsesidiga fonder

Diversifiering med fonder är mer än att bara lägga dina ägg i olika korgar. Många investerare gör misstaget att tänka på att sprida pengar bland flera fonder innebär att de har en tillräckligt diversifierad portfölj. Men olika betyder inte olika. Var säker på att du har exponering mot de olika kategorierna av fonder.

Använd tillväxtfondsmedel

Som namnet antyder växlar stamaktiefonderna vanligtvis bäst i de mogna etapperna, till exempel inflationsperioder, av en marknadscykel när ekonomin växer i en hälsosam takt. Tillväxtstrategin speglar vilka företag, konsumenter och investerare som alla gör samtidigt i friska ekonomier - får allt högre förväntningar på framtida tillväxt och spenderar mer pengar på att göra det.

Använda utländska fonder

När inflationen intensifieras kan värdet på amerikanska dollar falla. Därför kan utländska aktiefonder fungera som en automatisk säkring eftersom pengar som investeras i utländsk valuta översätts till fler dollar hemma.

Bästa obligationsfonden för räntekostnader och inflation

Obligationsfonder kan förlora värde i inflationära miljöer, eftersom obligationspriserna går i motsatt riktning mot räntorna, vilket stiger tillsammans med inflationen.

En klok investerare kommer dock fortfarande att diversifiera med obligationsfonder och kommer därför hitta de bästa obligationsfonderna för stigande räntor:

• Kortfristiga obligationer: Stigande räntor sänker priserna på obligationer men desto längre mognad, de ytterligare priserna kommer att falla. Därför kommer kortare löptider att göra bättre i en stigande räntemiljö.
• Mellanliggande obligationer: Även om löptiderna är längre med dessa fonder, vet ingen investerare verkligen vilka räntor och inflation som ska göras. Till exempel trodde även de bästa fondförvaltarna att inflationen skulle återvända under 2011, vilket skulle ge högre räntor och göra kortfristiga obligationer mer attraktiva. De hade fel och fondförvaltare förlorade för indexfonder.
• Inflationsskyddade Obligationer: Även känt som Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) kan dessa obligationsfonder vara bra precis före och under inflationära miljöer, vilket ofta sammanfaller med stigande räntor och växande ekonomier.

Tänk på en "Ladder" -metod till insättningsintyg (CD)

När räntorna stiger, kan investerare som vill ha den relativa säkerheten hos cd-skivor överväga en stege-tillvägagångssätt, vilket innebär att nya CD-skivor med korta inlösenperioder, såsom en år eller mindre, och inköps regelbundet, till exempel en gång per månad eller en gång i några månader, för att fånga högre räntor när de stiger. Tanken är att klättra figurstegen gradvis högre. Efter flera månader kommer din nyaste cd sannolikt att få högsta betyg. När räntorna verkar stabilisera, kan du överväga att låsa i högre ränta för längre innehavsperioder.