Du behöver en budget - granskning

Besök deras hemsida

Du behöver en budget. Det är mer än bara ett faktablad, det är också namnet på ett program som hjälper människor att hantera sina personliga och småföretagskonton.

Jag testade du behöver en budget (YNAB) genom att ladda ner programmet på min bärbara dator, mata in mitt nuvarande kontokonto och sedan uppskatta mina månatliga utgifter. Här var resultaten:

Så här ställer du in ditt konto

# 1: Hur det fungerar

Logga in är enkelt. Användargränssnittet är enkelt, med stora knappar och stora, enkla teckensnitt.

Under tidig installation gav jag min budget ett namn ("Paula Personliga Budget"), markerat om det är personligt eller för ett litet företag och listade andra "profil" informationsuppgifter. Detta kommer att hjälpa till om jag väljer att hantera flera budgetar inom programmet (t.ex. jag kunde hantera en budget för mig själv och en gemensam budget för mig själv och en partner).

När jag var inuti programmet, skrev jag manuellt in mina kontokortsuppgifter. Jag togs sedan till ett blad med min nuvarande balans skrivna högst upp.

Arkivet såg ut som en interaktiv version av budgeteringsbladen.

Eftersom YNABs ark är interaktivt kan jag lägga till, byta namn på, radera eller dölja budgetposter. Till exempel raderade jag raderna för "bilbetalning" och "studielånsbetalning" eftersom jag inte har dessa räkningar. Men jag lade till linjeposter för "bidrag till hälsa sparande" och "gym medlemskap."

Lätt att lägga till, radera, gömma och byta namn på linjeposter är en av mina favorit YNAB-funktioner, eftersom det rymmer det faktum att de flesta psykiskt klassificerar sina utgifter på olika sätt.

En person kan klassificera allt hon köper på Target, Walmart och Amazon. com som en huvudlinje, till exempel "hushållshopping". En annan person kanske föredrar att bryta ner dessa summor i ytterligare kategorier som "Djurmat", "Kläder", "Elektronik" och "Toalettsaker".

(Jag föredrar att klassificera mina utgifter baserade på återförsäljare. lade till en raden på mitt YNAB-konto som heter "Groupon", en fångst-allt-kategori som beskriver det stora utbudet av Groupons som jag köper, vilket varierar från att få en oljebyte för fordon för att städa mina hushålls luftkanaler för att besöka en tandläkare för en rutinmässig tänderrengöring.)

Klassificera din utgift

Du anger det belopp du tror att du spenderar inom varje kategori. När du gör det, börjar saldot i ditt kontokonto släppa. När du har angett belopp i varje kategori kan du omedelbart se om du har pengar kvar i ditt kontokonto (hoj!) Eller du har gått över budgeten (boo!)

(Kom ihåg att du borde hålla en kontantkudde i ditt kontokonto för att undvika att betala överköpsavgifter.)

Detta steg fungerar särskilt bra om du gör det i samband med ett sparkonto som SmartyPig, vilket hjälper dig att räkna ut hur mycket pengar du borde avsätta för vissa mål. (Läs min SmartyPig recension här).

Till exempel: Jag försöker spara $ 8, 500 inom 10 månader för inköp av ett nytt fordon. Det betyder att jag måste spara $ 850 per månad.

Dessa månadsuppgifter är redan listade med SmartyPig (som automatiskt tar ut pengarna från mitt checkkonto varje månad).

Så jag kunde se på mitt sparkonto konto och se mitt månatliga bidrag öronmärkt mot det specifika målet (byte av en bil). Jag kunde då överföra informationen till mitt YNAB-kalkylblad.

Analysera

När alla data är in, är det dags att granska numren.

Genom att klicka på "rapporter" kunde jag se hur mina utgifter går ner i kategorier, in i tidsram, till betalningsmottagare eller konton. Med andra ord kan jag organisera mina data men jag vill.

Jag kunde jämföra mina intäkter och kostnader. Jag kunde analysera mitt nettovärde och spåra om det stiger eller faller. Jag kunde gömma vissa konton om jag inte vill att de ska "räknas" i den slutliga analysen. Jag kan också exportera data till mitt skrivbord.

Slutsats

Kalkylbladet i vilket du lägger till linjeposter påminde mig om budgeteringsbladen. Men avsnittet "analys" påminde mig om Quikbooks.

Det låter dig schemalägga framtida transaktioner, förena dina bankkonton med uppgifterna inom YNAB och utföra alla slags andra sofistikerade åtgärder som avancerade budgeteringsprogram som Quikbooks tillåter.

Resultatet? YNAB är omfattande och detaljerad. Det är inte ett snabbt och enkelt, blick-och-go-budgeteringsprogram.

Designerna har gjort sitt bästa för att göra det användarvänligt och ge det ett bekvämt gränssnitt. Men häftet i back-end-budgeteringsprogrammet är så sofistikerat att jag aldrig kunde kalla YNAB "intuitivt" i sig.

Om du letar efter ett program som är omfattande och detaljorienterat, gå med YNAB. Om du hanterar ett litet företag (t. Ex. Du kanske har frilansinkomst eller du gör något konsultarbete) är YNAB särskilt användbart, eftersom det kan vara svårt att hantera både personliga och småföretagens ekonomi.

Om du vill ha ett grundläggande, blick-och-gå-program, prova något som Mint. com (läs recension här), som är gratis men också mycket mer grundläggande och rudimentär. Om du letar efter mer detaljer och heft, eller om du vill ha en mer användarvänlig version av Quikbooks, rekommenderar jag YNAB.

Besök deras hemsida

Besök deras hemsida

Jag vill ha YNAB. Men hur lär jag mig programmet?

En av mina personliga favoritaspekter om programmet: YNAB erbjuder gratis online-klasser. Du kan välja mellan att delta i live eller förinspelade klasser.

Det förinspelade alternativet är uppdelat i 7 kapitel, som omfattar följande ämnen:

Kapitel 1 - Diskuterar de tre viktigaste stegen för att budgetera: Vet hur mycket du gör, budgetera dessa dollar och hålla fast vid din plan.

Kapitel 2 - Går dig genom att skapa ett konto, ändra eller byta namn, budgetera dina dollar och all annan logistik för att driva ett nytt konto.

Kapitel 3 - Detta är ett 18-minuters kapitel där YNAB svarar på några av de oftast frågade budgeteringsfrågorna, varav några är systemrelaterade (hur hanterar programmet överskott?) Och några är allmänna ( vad ska jag göra först - betala av skuld eller bygga en akutfond?)

Kapitel 4 - Det här kapitlet fokuserar på användningen av kreditkort, till exempel hur man hanterar budgetöverföringar, planerar för ränta och avgifter osv.

Kapitel 5 - YNAB spenderar sedan en halvtimme om hur man hanterar sparkonto. De täcker ämnen som överföring av pengar mellan konton, spårning av ränteintäkter och utnämning av dina dollar till olika besparingsmål.

Kapitel 6 - Nästa klass visar hur du importerar din kontoaktivitet till YNAB från dina bankkonton.

Kapitel 7 - Det sista kapitlet diskuterar med att använda informationen du lär dig i YNAB för att undvika att bli drabbad av överköpsavgifter och påföljder.

Besök deras hemsida

Upplysningar: Företaget gav gratis tillgång till denna tjänst för granskning. Mer information finns i vår etikpolicy.