Viktigheten av att bygga ordningsdäckning

Byggförsäkringsförsäkring täcker förluster som din verksamhet uppstår på grund av att byggnadskoden upprätthålls. Denna täckning är viktig eftersom byggkoderna kan öka kostnaderna för att reparera eller ersätta en skadad byggnad avsevärt. Dessa ökade kostnader omfattas inte av en typisk kommersiell egendomspolitik.

Syfte med byggkoder

Byggkoder eller förordningar anger miniminormer som måste uppfyllas när strukturer byggs eller rekonstrueras.

Deras syfte är att skydda vårdpersonalens hälsa och säkerhet. Byggkoder kan utfärdas och verkställas av statliga och / eller lokala myndigheter.

Byggkoder varierar från plats till plats. Vissa regeringar verkställer strikta koder medan andra är lax. Även faror som är vanliga i vissa delar av landet är sällsynta hos andra. Exempel är jordbävningar, orkaner, tornador och översvämningar. Regeringarna anser sådana faror när de utvecklar byggkoder. I stater som är utsatta för jordbävningar kan koder kräva att betongkonstruktioner förstärks med stål. På samma sätt kan koder i översvämningsområden kräva att byggnader höjs över marknivå.

Nya och befintliga byggnader

Byggkoder riktar sig främst till nybyggnation. Ändå kan de också gälla när befintliga strukturer renoveras, ändras, rekonstrueras eller används på ett annat sätt. Vissa koder kan kräva en byggnad som endast är delvis skadad för att rivas och rekonstrueras snarare än att repareras.

En byggnad kan kräva rivning och återuppbyggnad om den skadade delen är värd 50% eller mer av byggnadens värde. Koder kan påverka konstruktionens storlek, design, höjd, användning och plats. De kan också bestämma byggmaterial som kan användas.

Byggkoder ändras ofta. Koder som existerade när en struktur byggdes kan vara föråldrad när en förlust inträffar.

För att kunna uppfylla gällande koder kan en skadad byggnad som genomgår reparation kräva dyra material. Vissa strukturer kan behöva konfigureras. Byggnadskoder kan således avsevärt öka kostnaden för reparationer eller renoveringar.

Uteslutning eller laguteslutning

De flesta fastighetspolitiken innehåller en förordning eller laglig uteslutning som liknar den som finns i ISO-formuläret. Denna uteslutning utesluter eventuella förluster som orsakas av verkställighet av lagar eller förordningar som reglerar byggande, användning eller reparation av fastigheter. Det utesluter också alla lagar som kräver att alla egendom slits ner, inklusive kostnaden för att avlägsna skräpet.

Förordningen eller laglig uteslutning kan gälla för förlust som orsakas av att byggnadskoden upprätthålls, även om en byggnad inte har skadats. Till exempel äger Clarence en biograf i staden Happyville.Happyville Building Department har beslutat att teatern är gammal och riskerar att kollapsa. En lokal förordning kräver Clarence att riva teatern. På grund av förordningen eller lagens uteslutning i Clarences fastighetspolitik kommer hans försäkringsgivare inte att betala kostnaden för rivning av byggnaden eller avlägsnande av dess skräp.

Byggnadsordningens täckning

Förordnings- eller lagstäckning finns tillgänglig med en godkännande.

Det täcker förluster som orsakas av byggnadskortstillverkning om byggnaden har lidit skada genom en täckt orsak till förlust, såsom en brand.

Förordnings- eller lagförsäkring består av de tre omständigheter som beskrivs nedan. De är betecknade A, B och C. Du kan köpa någon eller alla av dem.

• Täckning A: Förlust av oskadad del Denna täckning gäller när endast en del av en byggnad har skadats, men koden kräver rivning av hela strukturen. Den täcker värdeförlusten på byggnaden som är oskadad.
• Täckning B: Rivningskostnader Täcker kostnaden för att riva och rensa platsen för de oskadade delarna av byggnaden.
• Täckning C: Ökad byggkostnad Täcker kostnaden för att reparera eller rekonstruera skadade delar av byggnaden. Det täcker också kostnaderna för att rekonstruera eller ombygga oskadade delar av den byggnaden, oavsett om rivning krävs eller ej.

Gränser

Täckning A ingår i försäkringsgränsen som gäller för byggnaden. För skikt B och C kan du köpa en separat gräns för varje täckning, eller en kombinerad gräns som gäller för båda skikt.

Förordningen eller lagenstypen gäller endast för förlust eller skada med täckt fara. Om en förlust orsakas delvis av en täckt fara och delvis av en fara som inte är täckt, kommer din försäkringsgivare att betala endast den del av förlusten som orsakas av den täckta faran. Anta till exempel att din byggnad uppbär 50 000 dollar i skada av en kombination av vind (en täckt fara) och översvämning (en utesluten fara). Om vind har orsakat 50% av skadan, kommer din försäkringsgivare att betala endast 50% av förlusten. Det täcker inte de resterande 50% av den skada som orsakats av översvämningar eftersom översvämning är en utesluten fara.

Grunderna

Byggnadsförordningen innehåller några undantag. För det första gäller ingen av omslagen för reparation eller utbyte av egendom på grund av kontaminering av svamp, våt eller torr råtta, bakterier eller föroreningar. Också uteslutna är kostnader som åläggs enligt lag som kräver att du rengör någon av dessa ämnen. För det tredje gäller täckning C endast om byggnaden används för liknande beläggning (syfte) som före förlusten, såvida inte denna typ av beläggning hindras av byggkoder.

Täckning ingår i policyen

Vissa fastighetspolicyer innehåller ovanstående förordning eller laglig uteslutning, men lägger till lite täckning som en "täckningsutvidgning. "Exempelvis täcker nyare versioner (2007 och senare) av ISO-byggnads- och personliga ägodäckningsformuläret ökad byggnadskostnad. Gränsen som gäller är den lägsta av $ 10 000 eller 5% av bygggränsen.

En gräns på 10 000 dollar kan användas mycket snabbt. Dessutom täcker inte ISO-formen förlusten av oskadad del av byggnaden eller rivningen (omslag A och B ovan). Om din policy omfattar byggordningsskydd, se till att du förstår vad som faktiskt ingår. Om du hittar språket förvirrande, fråga din agent eller mäklare att dechiffrera det för dig.