Varför banker säger nej att starta företagslån

Varför säger banker nej att starta lån?

Det är mycket svårt för ett nytt företag att få ett lån från en kommersiell bank för företagsstart. Nya företag är faktiskt de mest riskabla lånen av något som en bank eller långivare kan stöta på. Så förståeligt är de nervösa om uppstartslån.

Varför företagsstarter är riskabla

För att förstå varför nya företagsstarter är riskabla för företagslångivare, måste vi titta på de fyra kreditkrediterna (säkerhet, kapital, kapacitet, karaktär).

Långivare förväntar sig att låntagaren har

• Kapital - Affärstillgångar som kan användas för att skapa produkter eller tjänster och som kan omvandlas till kontanter för att betala på företagslån . Ett nytt företag, särskilt ett serviceföretag, har få affärstillgångar.
• Säkerhet - Kontant för att bidra till verksamheten. En ny företagsägare har liten säkerhet om han eller hon inte kan använda personliga tillgångar eller har en medsignal med tillgångar att lova.
• Kapacitet - En rekord som visar att verksamheten har kapacitet att generera tillräckligt med pengar för att betala tillbaka lånet.
• Tecken. Detta är främst ett bra kreditbetyg. Om du har bra kreditvärdighet betyder det inte att du kan få ett företagslån, men ett dåligt betyg kommer troligtvis att få dig att vända sig snabbt.

Bankerna är ganska kreativa när det gäller anledningar till att säga nej till ett startlån. Dessa är typiska svar från banker till ett ungt par som sökte ett lån för att starta en professionell praxis.

Typiska bankreaktioner till upplåningstillägg - och ditt svar

bara för att.
Bankerna säger ofta helt enkelt: "Vi ger inte lån till nystart."

Ditt svar: Gå vidare till andra banker. Ibland tar det ett tag att hitta den rätta.

100% säkerheter.
En bank sa att det skulle ge ett 80 000 dollar lån med 8% intresse om låntagarna skulle få sin medsignal sätta 80 000 dollar i banken (med 5% ränta).

När låntagaren frågade dem varför han inte bara skulle ta 80 000 dollar för att starta sin verksamhet svarade de, "På så sätt får du kredit på företaget."

Ditt svar: Du kan inte få företagskrediter om du inte har något företag. Fortsätt, eller överväga andra alternativ.

Begränsande lånebelopp. En annan bank skulle bara ge dem 50 000 dollar, säger att det var gränsen för "SBA Express-lån för start."

Ditt svar: Innan du pratar med banker, prata med SBA. Ta reda på deras kriterier. Vissa banker är mer villiga att ta itu med extra pappersarbete och krångel med SBA-lån. Du kan gå till SBA och få preliminärt godkännande, för att skära bort invändningarna från banken.

Egenkapital från Ägare. En bank som jag hört talade om sa att det ville ha en "obligatorisk kapitalinsprutning" (det vill säga pengar från ägaren.Om banken lånar ut $ 80 000 och kräver $ 30 000 från ägaren lånar banken bara $ 50 000.

Ditt svar: Förbered dig genom att föreslå en medsignal (någon som lovar att hjälpa

Personliga kredit- och uppstartslån

Eftersom nya företag inte har egen kredit måste banken titta på kredit för de personer som äger verksamheten. Banker ofta neka upplåningsbegäran eftersom låntagarens personliga kredit har problem.

Till exempel:

• Problemet kan vara så lite som ett negativt betyg på din kreditrapport, men det kan vara allt som krävs för att en bank ska säga Nej.
• Låg kreditbetyg påverkar också förmågan att skaffa startfinansiering. I dag är poäng under 800 misstänkt, så du måste känna till ditt kreditbetyg och arbeta för att höja den.

Sätt att få ett lån utan Bankfinansiering

Det bästa du kan göra om du nekas bankfinansiering är att gå till andra finansieringskällor eller alternativ ativa långivare.

Läs mer om SBA 7 (a) låneprogram på SBA: s webbplats.