Som omfattas av min ansvarspolitik?

Om du har köpt en allmän ansvarspolitik på uppdrag av ditt företag, bör du förstå vem som omfattas av din policy. De flesta generella ansvarspolicyerna ger åtminstone samma täckning som standard ISO-policy. Vissa policyer ger bredare täckning. I denna artikel beskrivs de parter som är försäkrade enligt ISO-formuläret.

Vem är försäkrad?

I en ansvarspolitik avses med termen försäkrad en person eller organisation som kvalificerar sig som sådan enligt avsnittet Vem är försäkrad.

I detta avsnitt beskrivs två grundläggande kategorier av försäkrade:

• Den angivna försäkrade, vilket betyder den part som anges i policydeklarationerna
• Automatiska försäkringar, vilket innebär personer och företag som omfattas automatiskt eftersom de har ett affärsrelation med den försäkrade

Förutom namngivna försäkrade och automatiska försäkringar kan en policy omfatta parter som beskrivs i en påskrift.

Namngiven Försäkrade

En allmän ansvarspolitik täcker den juridiska personen som anges i deklarationerna. Den enheten kan vara en individ (ensam innehavare), ett partnerskap, ett aktiebolag, ett bolag eller en förtroende.

Namngivna försäkringar ges bred täckning enligt policyn. De omfattas av praktiskt taget alla affärsverksamheter som de åtar sig, med förbehåll för politiska bestämmelser och uteslutningar. Antag exempelvis att ABC Inc. driver en liten kedja av skoaffärer. ABC Inc. försäkrar sin detaljhandel med en ansvarspolicy som löper från 1 januari 2016 till 1 januari 2017.

ABC Inc. beslutar att diversifiera sin verksamhet. Den 15 april 2016 börjar företaget tillverka en linje av skor. På grund av den breda täckningen som omfattas av ansvarspolitiken omfattas ABC: s nya tillverkningsverksamhet automatiskt av policyn. För att upprätthålla ett bra förhållande med sin försäkringsgivare bör ABC snarast möjligt anmäla sin försäkringsgivare till den nya verksamheten.

En ansvarspolitik kan innehålla två eller flera namngiven insureds så länge samma person eller enhet har majoritetsintresse i dem alla. Till exempel är Sweets Unlimited ett företag som tillverkar och distribuerar godis. Sweets Unlimited äger 100% av ett dotterbolag som heter Toothsome Treats, som driver en butik för godisbutiker. Eftersom de har gemensamt ägande kan båda enheterna listas som namngivna försäkrade enligt samma ansvarspolitik.

En individ kan anges på en ansvarspolitik om hon eller han är enmansinnehavare. En individ kan också listas i samband med ett företag om personen äger minst 51% av bolaget. Jane Jones är ensam ägare till Jones Marketing Inc. Jane är den enda aktieägaren i hennes bolag.Eftersom Jane är majoritetsägare kan hennes ansvarspolicy omfatta både Jane Jones Inc. och Jane Jones, individen, som namngiven försäkringstagare.

En utnämnd försäkrad omfattas av fordringar som uppstår på grund av sitt ansvariga ansvar för försummelse begått av någon som handlar för dess räkning. Således omfattas ett företag som nämns på policyn för fordringar från tredje part för skador som orsakats av försummelsen hos företagets anställda.

Nyförvärvade organisationer

Organisationer som ditt företag förvärvar eller bildar under policyperioden omfattas automatiskt av namnet försäkrade.

Den här automatiska täckningen är tillfällig. Det slutar 90 dagar från det datum du förvärvar eller bildar den nya organisationen. Den här kortfristiga täckningen tillhandahålls om alla av följande villkor är uppfyllda:

• Du (företaget som heter i din policy) äger 51% eller mer av den nya organisationen.
• Den nya organisationen är inte ett joint venture, aktiebolag eller partnerskap. och
• Det finns ingen annan ansvars täckning tillgänglig för den nya organisationen.

Antag att ABC Inc. driver en kedja av skoaffärer. Företaget skapar ett nytt helägt dotterbolag, XYZ, Inc., för att tillverka skor. ABC äger 100% av XYZ. Om du antar att XYZ Inc. inte har någon annan ansvarsförsäkring kommer den att omfattas av ABC: s ansvarspolitik i 90 dagar från det datum då XYZ skapades.

Om din policy löper ut innan 90 dagarna har gått, slutar täckningen på policyens utgångsdatum.

Du kan fortsätta täcka en ny organisation efter 90-dagarsperioden genom att anmäla din försäkringsgivare till det nya företaget. Din försäkringsgivare kommer att lägga till den nya enheten i din policy. Det kan ta ut en extra premie för att försäkra det nya företaget.

Automatiska försäkringar

En försäkringspolicy inkluderar automatiskt, som försäkrad, olika parter som har ett affärsförhållande med den försäkrade. Dessa parter är automatiskt täckta utan att vara listade med namn:

1. The make / maka av en person som heter på policyn. Om Bill Waters är upptagen som ensam innehavare av sin ansvarspolicy täcks Bills make / maka automatiskt som försäkrad.
2. Partners av ett partnerskap som heter politiken. Dessutom omfattas medlemmar av ett joint venture som anges på policyn. Antag exempelvis att "Benson och Jenson, ett partnerskap" visas i deklarationerna av en ansvarspolitik som den försäkrade. Var och en av parterna (Bob Benson och Jill Jenson) är automatiskt försäkrad.
3. Medlemmar och chefer av ett aktiebolag (LLC) som är noterat på bolagets
4. styrelseledamöter, verkställande befattningshavare och aktieägare namngiven på politiken
5. Trustees av ett förtroende som anges i policyen
6. Anställda och av en person eller enhet som anges i deklarationerna. Verkställande befattningshavare omfattas inte som anställda eftersom de ingår i punkt 4 ovan. Detsamma gäller för medlemmar och chefer för en LLC.
7. Person eller enhet som heter den försäkrades fastighetschef .Antag exempelvis att ditt företag, Prime Properties Inc., äger flera kommersiella byggnader. Om du anställer Ace Management för att övervaka egenskaperna är Ace automatiskt försäkrad enligt ditt företags ansvarspolicy.
8. Tillfällig förvaring av din egendom i händelse av din död (om du är enmansinnehavare). Antag förmodligen att din dotter tillfälligt tar kontroll över en bostadshus du ägde efter din död. Hon är försäkrad med hänsyn till eventuella påståenden som uppstår ur lägenhetsbyggnaden medan den ligger under hennes kontroll.
9. Din juridiska representant vid din dödsfall (om du är enmansinnehavare). Om du har utsett någon för att fungera som din juridiska ombud när du dör, är den personen eller enheten försäkrad.

Det är viktigt att notera att alla parter som nämns ovan endast är försäkrade när de utför sina uppgifter på uppdrag av den försäkrades verksamhet. Det innebär att anställda endast är försäkrade medan de tjänar som anställda för arbetsgivaren som anges i deklarationerna. På samma sätt är styrelseledamöter endast försäkrade när de verkar som styrelseledamöter i det försäkrade bolaget.

Försäkrade som omfattas av godkännande

En ansvarspolicy täcker även parter som läggs till med en påtjänst efter det datum då politiken startades. I många fall läggs en försäkrad till för att uppfylla ett avtalsvillkor. Anta till exempel att du äger ett elföretag som har anställts för att jobba på ett visst jobb av en allmän entreprenör. Ditt kontrakt med den allmänna entreprenören kräver att du inkluderar den allmänna entreprenören enligt din ansvarspolicy som en extra försäkrad. Din försäkringsgivare lägger till en godkännande till din policy som listar GC som en extra försäkrad. CG är en försäkrad enligt din policy, med förbehåll för de begränsningar som anges i godkännandet.