Var att öppna HSA: mål och funktioner

Ett hälsokravskonto (HSA) är ett värdefullt verktyg för att täcka dina sjukvårdskostnader. Det kan också hjälpa dig att minska din skattesedel. Att välja rätt konto är viktigt för att nå dina mål, så hur vet du vilken leverantör som är bäst?

Välja HSA-leverantörer

Nästan alla banker eller kreditförbund kan erbjuda HSAs. Om du är nöjd med det finansiella institutet du bankar med redan och bekvämlighet är nummer ett på din prioritetslista, kan du bara lägga till en HSA i ditt befintliga förhållande.

Det finns dock andra viktiga faktorer att tänka på innan du öppnar ett konto.

Dina avsikter: först, tänka på hur du planerar att använda kontot. Kommer du att spendera pengarna varje år, eller planerar du att låta pengarna samla på lång sikt? Om du spenderar det som det kommer, kan räntan som betalas på dina besparingar inte vara en stor sak. Men om detta konto kommer att komplettera dina pensionssparande är långsiktig avkastning viktigare.

Lägga till pengar: kommer du att göra bidrag, kommer din arbetsgivare att göra det, eller kommer du båda att lägga till potten? Det måste vara enkelt att göra dessa bidrag - helst elektroniskt - så att pengarna faktiskt kommer in i kontot och du kan utnyttja skatteförmånerna.

Avgifter: De flesta skatter föredragna konton tar ut avgifter, men avgifterna varierar och de avviker ibland med större kontosaldon. Ibland hittar du en liten kreditförening som erbjuder avgiftsfria HSAs.

Ta reda på hur mycket det kostar för att behålla kontot och utvärdera hur dessa kostnader kan påverka din avkastning. En bank som betalar 1% mer är inte värt att titta på om avgifterna mer än eroderar den extra 1%. Återigen, överväga hur du ska använda kontot och titta på avgifter för att spendera pengarna (om du aldrig planerar att spendera pengar, spelar det ingen roll vad de tar ut vid varje tillbakadragande).

Spendera dina pengar: Om du planerar att använda pengar från ditt konto regelbundet, hur lätt blir det? Får du betalkort för att få tillgång till medel, eller är processen mer besvärlig? Betalkort hjälper dig att hålla en elektronisk registrering av var dina pengar går (även om du alltid ska spara kvitton) och de gör snabba resor till apoteket enklare.

Använda ditt konto

Kom ihåg att HSA-bidrag endast är tillgängliga när du är täckt av en kvalificerad högavdragsbar hälsoplan (HDHP). Till skillnad från flexibla utgifterskonton (FSAs eller cafeteriaplaner) kan du lämna pengar i ditt HSA utöver årets slut och spara det för när du behöver det - det är inte "använda det eller förlora det. "Dessutom är kontot ditt ditt -konto och är inte knutet till din arbetsgivare. Känner inte att du behöver spendera pengar innan du lämnar jobbet.

För att få den bästa skattebehandlingen måste pengarna gå mot kvalificerade sjukvårdskostnader, men det finns andra sätt att använda pengarna med mindre gynnsam behandling.

Öppna ett konto

Öppna ett HSA liknar att öppna ett annat bankkonto. Du måste ge information om dig själv, inklusive en form av myndighetsutfärdat ID. Banker begär i allmänhet inte att verifiera din HDHP - det är mellan dig och IRS.

Men verksamhet som bidrag och utdelningar (utgifter och uttag) kommer i regel att rapporteras till IRS varje år.

Viktig information

Skattelagar är komplexa och kan ändras. Kontakta en professionell skatterådgivare angående din individuella situation. Diskutera dina långsiktiga mål med en finansiell planerare licensierad i ditt land innan du öppnar ett konto.