Video: Detta Bör du Veta om Fonder! Lär dig Spara Tryggt med Fonder 2024
Fångsten
De flesta gillar gratis grejer. Jag vet att jag gör det! Tänk på sena tv-reklamfilmer där den karismatiska pitchmanen säger: "Ring inom de närmaste 10 minuterna och ta emot inte en, men två av [sätt in vad som helst meningslöst objekt du inte behöver verkligen]. " Låter bekant? Kanske har du till och med deltagit i en "gratis middag" för att få reda på att den finansiella representanten försökte få publiken att investera i den senaste livränta.
Vad är en bonus livränta?
En "bonus" livränta kan vara en fast eller rörlig livränta som ger dig en bonus på premier eller köpbetalningar till ditt livräntaavtal. Typiskt kommer försäkringsbolaget som erbjuder bonusen livränta att lägga till ytterligare 2% till 5% av de första årspremierna som placeras i livränta. I min erfarenhet placerar livränta säljare ofta en bonus livränta som ett verktyg för att kompensera överlämningsavgifterna för en tidigare köpt livränta för att få investeraren att flytta från ett livräntaavtal till en annan.
Kostnaden
Om du överväger en bonus livränta, bör du noggrant överväga kostnaderna och överlämningsavgifterna i samband med bonusannuiteten jämfört med andra alternativ. Huvuddelen av bonusräntorna kommer med en ökad avgift för kontraktets livslängd. När jag till exempel analyserade en livränta som erbjöd en 4% bonus för en kund upptäckte jag att bonusavgiften var dyrare och hade en längre överlämningsavgift jämfört med andra livränta som erbjuds av samma företag.
En liknande icke-bonus livränta hade en 7-årig kapitaltilldelning och en dödlighet och kostnad (M & E) avgift på 1,25% och bonus livränta kontraktet hade ett 8-årigt kapitaltillskott avgifter med en dödlighet och kostnad avgift på 1. 50%. Som sådan, inklusive inga andra avgifter som kunden kan ha ådragit sig, liksom investeringshanteringsavgifter, skulle de betala ytterligare. 25% i kostnader för en längre tid (8 år vs 7 år).
Tillfälligt, den extra. 25% i avgifter för åtta år uppgick till den 4% bonus som kunden skulle få.
Det finns ingen fri lunch
Tänk innan du handlar. Om du överväger att investera i en livränta köper du kontraktet för vad det gör och inte vad det gör kan göra. Bonusen bör inte ses i en silo när man bestämmer om en livränta är meningsfull för dig. Att göra några investeringar är ett viktigt beslut och bör granskas noggrant med en investeringsrådgivande representant. Så, gå till den fria middagen, men förstå det är ENDAST en fri middag!
Balansen ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare.Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol.