Vad är fel med köp och borgen?

Fråga: Vad är fel med köp och borgen?

En läsare frågar: Vi köpte vårt hem för flera år sedan utan att ta reda på mycket om kvarteret, vilket har visat sig vara mindre granne och mer huva, så vi kan inte sälja det nu. Min fru säger att hennes frisör berättade för henne om en plan där vi kunde köpa ett nytt hem, låtsas att hyra ut vårt befintliga hem och, efter det att vårt nya lån stänger stänger, sluta betala på vårt gamla hem. Hon kallade det "köp och borgen. "Det låter för bra för att vara sant. Finns det något fel med köp och borgen?

Svar: Köp och borgen är resultatet av att köpa ett nytt hem med syfte att bail på den gamla. Det betraktas som lånefusk. Till och med förmildrande omständigheter ger inte en hemmalagare rätt att begå lånebedrägerier.

Vad är Extenuating Omständigheter för Köp och Bail?

Ibland känner sig hemägare motiverade eftersom de tror att de var duped när de köpte sitt befintliga hem. Några av anledningarna till att köp och låntagare känner sig vilseledda är följande:

• Hypoteksledamöterna förklarade inte noggrant konsekvenserna av finansieringen, såsom justerbara räntelån kommer att justera eller räntefria betalningsalternativ betalar inte huvudstolen.
• Fastighetsmäklaren ledde köparen att tro att hemvärden aldrig kan falla. På marknader där värden faller och köparen har investerat lite eller ingenting mot eget kapital kan hemmet vara mindre än det belopp som betalas till banken.
• Banken kan ha lovat köparen att en refinansiering alltid skulle vara ett alternativ och sedan ändrade utlåningsriktlinjerna, vilket gjorde det möjligt att få ett nytt lån omöjligt.

Under någon av ovanstående scenarier kan hemmalaget känna sig hörnad och pressad till att låta hemmet gå in i avskärmning men vill inte ge upp rätten till bostadsägande. I dessa husägares sinne känner de omständigheterna som motiverar bedrägerier eftersom de lurades.

Det förändrar dock inte det faktum att köp och borgen utgör lånefusk och är emot lagen.

Hur fungerar köp och borgen?

Köp och borgen innebär att ligga. Det handlar vanligen om att upprätta ett falskt hyresavtal och presentera denna falska dokumentation till långivaren. Låt oss följa stegen som en mytisk hemmalagare - vi kallar honom Claude - skulle följa:

• För det första bestämmer Claude att det, av någon anledning, inte passar hemmet längre.
• Eftersom Claude inte kan få ett nytt hypotekslån efter en kort försäljning eller avskärmning, bestämmer han sig för att hitta ett hem att köpa innan han går till standard på den befintliga inteckning.
• Claude skriver ett inköpsbud på det nya hemmet och lämnar in en låneansökan.
• Långivaren frågar Claude om ett hyresavtal för att visa att en hyresgäst kommer att flytta in i Claudes gamla hem och göra hyresbetalningar till Claude. Claude frågar sin kompis Clyde att underteckna en hyresavtal, även om Clyde inte har för avsikt att flytta in eller hyra Claudes gamla hem. Han lämnar detta falska hyresavtal till långivaren.
• Långivaren godkänner Claudes nya hypotekslån och finansierar lånet.
• Claude gör aldrig någon annan betalning på sitt gamla hem. Ett meddelande om standard är inlämnat och hemmet går in i avskärmning och går sedan tillbaka till banken. Claudys kredit är förstörd, men han bryr sig inte om att han redan har köpt ett nytt hem och inte har för avsikt att flytta länge.
• Varför är köp och borgen mot lagen?
• I Claude faller han förfalskade lånedokument och medvetet ljugit på sin låneansökan. Det är inteckningssvindel. Mortgagebedrägeri händer när en låntagare hämmar information - som en avsiktlig avsikt att sluta göra betalningar till en annan borgenär - eller förfalskar information - vilket skulle leda till att den nya långivaren avvisar lånet om långivaren visste om det.

Det anses också att bedrägeri ligger på en låneansökan och producerar falska handlingar till långivaren. FBI definierar lånebedrägerier som "någon väsentlig felaktighet, felaktig uppfattning eller försummelse som åberopats av en försäkringsgivare eller långivare för att finansiera, köpa eller försäkra sig om ett lån."

Som ett resultat av köp och borgenärenden kräver Fannie Mae-riktlinjer nu köpare att kvalificera sig för inteckningar på båda bostaden vid upplåning, såvida inte det befintliga hemmet har gott om eget kapital.

Det beror på att en hemägare med mycket eget kapital skulle vara dumt att gå ifrån det.

I skrivande stund är Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, en Broker-Associate på Lyon Real Estate i Sacramento, Kalifornien.