Vad är en ömsesidig fondförsäljningsbelastning?

En vän av mig frågade mig en gång några frågor om att arbeta med en ny aktiemäklare. Lång historia kort hade han och hans flickvän flyttat över hela landet och besökt deras lokala filial av ett av de största värdepappersbolagen i USA. Han presenterades med en föreslagen portfölj men den nya mäklaren nämnde att alla sina köp av fondförsäkringar skulle ha en "fem procent säljbelastning" på dem.

Efter deras möte kontaktade min vän mig och ville veta vilken försäljningsbelastning som fonden var, oavsett om han skulle vara orolig och om en 5% försäljningsbelastning var för hög, för låg , eller rättvist.

Det var stora frågor och alla nya investerare kommer en dag att fråga. För att hjälpa dig att förstå ömsesidiga försäljningsbelopp ska jag ge en kort översikt över vad de är, varför de existerar och hur du ska hantera dem om du konfronteras med möjligheten att behöva betala en till din börsmäklare.

Försäljningsbelopp för ömsesidig fond är en typ av kommission

Penningförvaltningsbolag, inklusive fondbolag, tjänar pengar genom att pala upp tillgångar och ta ut en avgift varje år. För att få börsmäklare att sälja sin fond i stället för de tusentals medel som erbjuds av konkurrenter försöker vissa fonder försöka söka mäklarens ersättningsavtal genom att erbjuda att betala mäklaren en procentandel av allt de får sina kunder att investera i sin fond.

Detta kallas en "last" eller "försäljningsbelastning". En framgångsrik mäklare kan göra hundratusentals dollar från

sälja dina investeringsprodukter och inte från hans eller hennes prestanda. Det är ett skevt incitamentsystem som inte gynnar dig, investeraren. Ännu värre kommer försäljningsbelastningen inte ut ur fondföretagets ficka.

Det kommer direkt ut ur

din investering! De två typerna av ömsesidiga fonder Försäljningsbelastningar

Det finns två typer av försäljningsbelopp för ömsesidigt fonder - Front-End Sales Loads och återförsäljningsbelastningar (även kallade uppskjutna försäljningsbelastningar).

Första försäljningsbeloppet

• : Det här är marknadsföringsavgifter som betalats fram vid investeringstidpunkten. Om du investerar $ 100 000 i en fond med en försäljningsbelastning på 5%, kommer du att ta ut $ 5 000 från ditt konto och brukade betala mäklare och andra distributörer som hjälpte dig att välja den investeringen . Det betyder att du börjar med endast 95 000 dollar i pengar som fungerar för dig. Över tiden kan det göra en stor skillnad. Om din fond växte med 8% sammansatt i 50 år skulle den $ 5 000 försäljningsavgiften resultera i att du har $ 234, 508 i mindre rikedom. Återförsäljningsbelopp
• eller Uppskjutna försäljningsbelopp : Dessa är marknadsföringsavgifter som betalas när du säljer investeringen.På det sättet arbetar alla dina pengar för dig från början, vilket betyder mer sammanslagning om du valt en framgångsrik fond eller annan investeringsprodukt. Det tar fortfarande en bit av dina innehav men det är mindre besvärligt över den långsiktiga än den främre försäljningsbelastningen. Återförsäljningsbeloppet beräknas i nästan alla fall av den ursprungliga investeringen, inte det slutliga värdet av innehavet när du säljer din position. Vissa fondförsäkringar återförsäljningsbelopp har en minskande funktion. Det innebär att du med varje år som löper, skulle bli förlåtet att betala en del av försäljningsbeloppet om du skulle sälja din investering. I de flesta fall skulle en sänkt återförsäljningsbelastning leda till att du inte äger någon försäljningsbelastning alls om du höll investeringen i sju år eller längre vilket kan uppmuntra långsiktigt tänkande. Du måste dock läsa fondprospektet för att få reda på detaljerna i dina specifika innehav. Vad som är tydligt för dig är att en fondförsäljningsbelastning resulterar i mindre pengar i fickan i de flesta fall. Det leder oss till en av de viktigaste reglerna för investeringsfond: Du borde nog aldrig köpa en fond som har en försäljningsbelastning.

  Du borde aldrig köpa en ömsesidig fond med en försäljningsbelastning.

Som en allmän regel borde du undvika ömsesidiga fonder med försäljningsbelastningar som är knutna till dem. Det är enbart en marknadsföringskostnad. Du tar bokstavligen din checklista och skriver den för att betala en provision som fondföretaget inte vill betala sig! Det innebär att du förlorar alla utdelningar, räntor och kapitalvinster du annars skulle ha gjort på pengarna.

Företag som Vanguard och Fidelity har gjort frikostnadsmedel den virtuella normen för gör-det-själv-investerare. Du kan besöka deras webbplats och öppna ett konto direkt eller till och med köpa aktier via de flesta börsmäklare. (Läs mer om hur man köper aktier i en ömsesidig fond). De tre sätten Nya investerare kan köpa aktier i en ömsesidig fond.

Du kanske också vill läsa Nybörjarhandboken för investeringar i ömsesidiga fonder