Vad är ett kreditkort över gränsavgift?

En överskridningsavgift debiteras när ditt kreditkortsaldo överstiger din kreditgräns genom inköp, avgifter eller finansieringskostnader. Avgiften gäller normalt endast för kreditkort som har en kreditgräns.

I början av 2000-talet var över gränsvärden ett stort problem för konsumenterna. När en kreditkortsaldo var över gränsen debiterades en avgift varje månad var saldot inte över gränsen. Om en minsta betalning sänkte balansen till strax under gränsen skulle finansavgifterna trycka på balansen över gränsen igen och en annan avgift skulle debiteras.

Denna cykel skulle upprepa sig varje månad efter månad vilket gör det svårare för kortinnehavarna att sätta ner sina saldon och stoppa avgifterna.

När kreditkortslagen godkändes under 2009 avskaffades övergrepp mot gränsavgifter. Kreditkortsutgivare kunde endast ta ut över gränsvärden under vissa omständigheter och antalet avgifter som skulle kunna debiteras i efterföljande faktureringscykler var begränsade. I kortsiktighetsrapporten för 2013 bedömer konsumenternas finansiella skyddsbyrå att konsumenterna sparat $ 2. 5 miljarder i övergränsavgifter mellan den tid som kortlagen trädde i kraft i februari 2010 och sista kvartalet 2012.

Lagen om övre gränsavgifter

Federal lag förbjuder kreditkortsutgivare att ta ut en gränsavgift om du inte har valt att ha överförda transaktioner. Det innebär att du måste ge ditt uttryckliga tillstånd innan du kan debiteras avgiften. Annars kommer alla transaktioner som överskrider din kreditgräns att avvisas, så att du kan undvika övergränsavgiften.

Om du har valt att ha övergränsade transaktioner som behandlas och du överskrider din kreditgräns kan du endast debiteras en överavgift för två på varandra följande faktureringscykler om ditt saldo kvarstår över gränsen. Om du emellertid betalar din balans och går över gränsen igen eller om du får en kreditgränsökning och överstiger den nya kreditgränsen, kan din kreditkortsutgivare debitera en annan övre gräns.

Hur mycket är överskridningsavgiften?

Efter att regeringen hade fattat en lag som begränsade de över gränsvärden som skulle kunna tas ut, tog många kreditkortsutgivare avgiften helt och hållet bort. Det innebär att du inte får en straffavgift för att gå över din kreditgräns, oavsett om du har valt in eller inte.

Avgiften varierar med kreditkort för de som fortfarande laddar det. CARD-lagen föreslår högst 25 dollar över gränsavgift för den första händelsen och en 35-talavgift för andra instansen inom sex månader. Kreditkortsutgivaren tillåter inte att ta ut en gränsavgift som överstiger det belopp som du överskred din kreditgräns. Kontrollera ditt kreditkortavtal eller baksidan av ditt kreditkortsregistreringsutlåtande eller ring din kreditkortsutgivare för att ta reda på överskridningsavgiften för ditt kreditkort.

Medan ditt mål borde vara att aldrig överstiga din kreditgräns, strävar du efter att välja ett kreditkort som inte tar ut en gränsavgift. På det sättet, om du av misstag går över din kreditgräns, kommer du inte att möta en stor straff för det.

Du kan klaga till CFPB om du tror att din kreditkortsutgivare inte följer lagen om övergränsavgifter.

Andra övergränsade påföljder

Observera att även om en kreditkortsutgivare inte får ta ut en gränsavgift, kan det finnas andra påföljder för att överskrida din kreditgräns.

Kortutgivaren kan till exempel höja din ränta till högsta straffavgiften eller förlora eventuella belöningar du har tjänat. Ditt kreditkortavtal kommer att definiera påföljderna för att gå över din kreditgräns.