Vad är ett kreditkort och hur fungerar avgifterna?

De flesta av oss presenteras för kreditkort långt innan vi någonsin använder dem. Men att titta på någon annan använder ett kreditkort är bedrägeri. Det verkar som magi när någon sveper sitt kreditkort går bort med sitt köp utan att någonsin betala några pengar. Tekniken som gör kreditkort fungerar är imponerande, men kort är inte magiska - du måste fortfarande betala för det du köper, du betalar bara för det senare.

Vad är ett kreditkort?

Ett kreditkort är plastkort som låter dig komma åt kreditgränsen som din kreditkortsutgivare ger dig. En kreditgräns är som ett lån. Men i stället för att du får det fulla lånet i kontanter, låter banken ta mycket av krediten som du vill i taget.

Hur kreditkortskort fungerar

Varje gång du köper, minskar din tillgängliga kredit med samma belopp. Om du har en $ 100-kreditgräns och du gör ett $ 25-inköp, får du $ 75 tillgänglig kredit kvar och du är skyldig banken $ 25. Om du lånar en annan $ 50 innan du betalar tillbaka $ 25 du lånade, skulle du vara skyldig banken totalt $ 75 och ha $ 25 tillgänglig återstående kredit.

Vad som gör att ett kreditkort skiljer sig från ett vanligt lån är att din kreditgräns är tillgänglig igen när du betalar tillbaka saldot. I exemplet tidigare, när du betalar tillbaka $ 75 du är skyldig, får du $ 100 av tillgänglig kredit igen. Men om du bara betalar tillbaka $ 25 av $ 75 skylder, hade du bara $ 50 tillgängligt kredit.

Du kan spendera och betala så mycket du vill så länge du följer villkoren för kreditkortsutgivare, e. g. gör dina betalningar i tid och ta inte ut mer än din kreditgräns. Eftersom du kan fortsätta låna mot din kreditgräns över tiden betecknas kreditkort ibland som revolverande konton och öppna konton.

Kostnaden för att ladda en kreditkortsaldo

Kreditkortsutgivaren ger dig en viss tid att betala tillbaka allt vad du har lånat innan de tar ut ränta. Denna tidsperiod kallas graceperioden och är vanligtvis mellan 20 och 25 dagar. Om du inte betalar ut hela saldot före slutet av graceperioden läggs en avgift som heter en ekonomisk kostnad till ditt saldo. Finansavgiften baseras på din ränta och din balans.

Kreditkort har en ränta, vilket är den årliga kursen du betalar för att låna pengar på ditt kreditkort. Räntorna är i allmänhet baserade på marknadsräntor, din kredithistorik och typen av kreditkort du har. Om du har en bra historia att betala tillbaka dina kreditkortsräkningar kommer du vanligtvis att kvalificera dig för lägre räntor än andra kreditkortsanvändare.

Du måste betala din balans i sin helhet före utgången av graceperioden om du vill undvika att betala ränta.Kreditkortsutgivaren kräver emellertid vanligtvis inte att du betalar tillbaka allt vad du är skyldigt på en gång, men du måste betala minst den fastställda minsta betalningen vid förfallodagen för att undvika en sen straff. Att betala minst är det långsammaste och dyraste sättet att betala av ditt kreditkortsaldo.

Granska din kreditkortsaktivitet

Varje månad skickar kreditkortsutgivaren dig ett faktureringsutlåtande som innehåller din lägsta betalning, förfallodagen och en lista över transaktioner som har lagts upp på ditt konto sedan din sista fakturering uttalande. Det är en bra idé att granska dessa transaktioner för att se till att de är alla transaktioner som du har gjort. Du vill också se till att din senaste betalning har tillämpats korrekt på ditt konto. Om några avgifter har lagts till ditt saldo, se till att de är legitima.

Andra typer av plast

Fysiskt är ett kreditkort en plastbit som mäter 3-1 / 8 tum med 2-1 / 8 tum. Vanligtvis finns det 16 siffror präglade på framsidan (15 siffror för ett American Express-kort). Observera att det finns andra typer av kort som passar den här beskrivningen, som inte är kreditkort, men efterliknar ett kreditkort genom att du sveper för att köpa.

Till exempel kommer ett check- eller betalkort också att ha 16 siffror påtryckt på framsidan. Men inköp på ett betalkort tas från ett checkkonto. Ett förbetalt kort ser också ut och fungerar väldigt mycket som ett kreditkort, men inköpen dras av från det förbetalda kontosaldot. Detsamma gäller för presentkort från de stora kreditkortsnäten.