Vad är den tillgängliga saldot på ditt bankkonto?

När du kontrollerar ditt bankkontosaldo kan det hända att du har flera saldon, inklusive en "tillgänglig" balans. Det är inte bara namnen som är olika: det tillgängliga saldot skiljer sig ofta från ditt kontobalans. Så vad är tillgängliga medel och varför är ditt tillgängliga saldo ibland lägre än ditt kontosaldo?

Tillgängliga medel

Ditt tillgängliga saldo är det belopp som du kan spendera just nu.

Du kanske tänker på det som "medel som är tillgängliga för att dra tillbaka", men det finns flera sätt att använda pengarna.

Ta ut kontanter: Du kan ta ut det beloppet från ditt konto kontant, antingen hos en bankomater eller hos en bankräkare. Om du använder en kreditförening som deltar i delad förgrening kan du även ta ut pengar på andra kreditförbund landsomfattande.

Spendera med ditt betalkort: ditt betalkort drar från ditt checkkonto, så du kan bara använda det om du har tillgång till pengar. Dra eller sätt in ditt kort på en kortläsare, eller gör inköp online med pengarna.

Skriv en check: Checkar finansieras också från ditt checkkonto. Skillnaden är att det kan ta flera arbetsdagar (eller längre, om din betalningsmottagare väntar på att sätta in checken) för att betalningen ska visas i ditt konto. När du skriver en check bör du anta att pengarna inte längre är tillgängliga - trots att din bank säger att du kan spendera pengarna.

Det här är något du behöver spåra själv, och det är enklast om du använder ett checkregister eller balanserar ditt konto regelbundet.

Betala en faktura: Tillgängliga medel kan användas för betalning via online-betalning (om du skapar betalningen från din bank eller din betalare frågar din bank för pengarna. Om dina fakturor automatiskt drar från ditt konto, var noga med att behåll tillräckligt med pengar.

Ännu inte tillgängligt

Ibland ser du ett tillgängligt saldo som är lägre än ditt kontosaldo. I så fall kan du bara spendera ditt tillgängliga saldo (eller mindre om du har enastående kontroller) , och resten av pengarna hålls av din bank.

Det finns generellt två skäl till ett lågt tillgängligt saldo:

• Inlåning till ditt konto har inte rensats än
• Det finns utestående uttag eller auktorisationer mot din konto

Inlåning: När du sätter in pengar i ditt konto kan din bank inte tillåta dig att använda pengarna omedelbart. De vet inte om betalningen är legitim och pengarna tar flera dagar (åtminstone) att överföra. Du kan vanligtvis använda upp till $ 200 vid nästa arbetsdag (eller $ 5 000 om du sätter in mer än $ 5 000 i kontroller samma dag), och vissa banker låter dig använda dina pengar snabbare - speciellt om du är en lång tid kontoinnehavare utan historia att deponera dåliga kontroller.Regeringen utfärdade kontroller som skattebidrag kan också vara tillgängliga snabbt. Andra saker, som personliga kontroller och kontroller från utlandet, är dock mer riskfyllda och bankerna tar längre tid att släppa ut dessa medel. Bankerna kommer även att hålla kassörskontroller i några fall för några extra dagar.

Faktum är att din bank kan göra dig en tjänst.

Om en check studsar är du ansvarig för pengarna. Så om du spenderar pengar från en dålig check måste du byta ut dessa pengar på ditt bankkonto ( och betala avgifter till din bank, vilket inte verkar rättvist). Plus kommer du att sluta studsa kontroller, häva avgifter och mer. Om du någonsin har någon tvivel om en check, vänta ett tag innan du spenderar pengarna.

Framtida uttag och auktorisationer kan också minska ditt tillgängliga saldo. Om du planerat en kommande betalning via bankens betalningsfunktion för online-faktura, kommer dessa medel inte att vara tillgängliga eftersom banken vet att pengarna redan är ute av dörren. Detsamma gäller när du sveper ditt betalkort: banken vet att du tänker spendera lite pengar. Betalkort kan dock vara särskilt besvärliga - ibland tillåter köpmän mer än du ska spendera, och de kan låsa upp hela din balans (det händer oftast på bensinstationer, biluthyrningsföretag, och hotell).

Vissa ställen tillåter bara $ 100 eller mer varje gång du sveper ditt kort, och pengarna kan bindas upp i flera arbetsdagar.

Även om du inte kan spendera dina pengar, är det bra att veta hur mycket du har (eller hade) och hur mycket som är möjligt när alla de håller sig borta. Så din bank ger också andra saldon för dig.

Övriga saldon

Förutom ditt tillgängliga saldo kan du hitta ett "kontobalans" eller "löpande balans". Dessa saldon inkluderar alla av dina pengar, inklusive alla tillgängliga medel och medel som hålls.

Om du vill dubbelkontrollera bankens matte kan du själv balansera ditt konto. Förutom att hjälpa dig att fånga misstag, är det också ett bra sätt att spåra dina utgifter och fånga identitetsstöld innan det blir slut. Du är ofta skyddad mot fel och bedrägeri, men du måste agera snabbt för att få fullt skydd tillgängligt enligt federal lag.

Undvik Cash Crunches

För det mesta beror du på att din bank släpper ut pengar. Det finns dock sätt att minska risken för att ditt konto körs torrt.

Direkt deposition tar snabbt in pengar på ditt konto. Om din arbetsgivare fortfarande betalar dig en check, anmäla dig till elektroniska betalningar så att pengarna går direkt från din arbetsgivares bankkonto till ditt bankkonto. Du behöver inte vänta på checken (speciellt om den går igenom posten), och du behöver inte gå i besväret med att deponera checken. Som en bonus kan pengarna till och med slå ditt konto en dag eller två innan kontrollerna skrivs ut, och vissa banker erbjuder samma dag tillgång till dessa betalningar.

Håll bufferten kontanter i ditt konto för att skydda dig från oväntade kostnader och förseningar. Om du alltid rinner på rök, kommer du till slut att få problem. En liten kontantkudde kan hjälpa dig att undvika problem. Om det inte är möjligt, kolla in kassaskydd, men registrera dig bara om du ska använda den som ett säkerhetsnät - gör inte vana med att betala dessa avgifter - och använd en billigare kreditkredittlinje om det är möjligt .