Vad är undantag från subrogation?

Många kontrakt som används i affärer inkluderar en upphävande av subrogation klausul. Vad är denna klausul och varför ingår den i kontrakt? Vilken effekt har den på din försäkringsskydd? Denna artikel kommer att svara på dessa frågor.

Vad är ett upphävande av subrogation?

Ett upphävande av subrogationsklausul är en bestämmelse i ett avtal som kräver att en part avstår från att ge upp sin rätt att subrogera mot en annan part.

Klausulen kräver att partiet A avstår från rätten att söka återkrav för förlust från part B. Genom att underteckna avtalet lovar part A att det inte kommer att kräva ersättning från parti B om part A lider en förlust för vilken part B ansvarar.

Om du lider skada på grund av en olycka som orsakats av någon annan, har du rätt att söka ersättning för din förlust genom att stämma den ansvariga parten. Om din försäkringsgivare har kompenserat dig för förlusten, överlåts din rätt att stämma den parten till din försäkringsgivare. Försäkringsgivaren kan stämma den ansvariga parten för att återställa sin förlustbetalning. Om du emellertid har avstått från din rätt att subrogera mot den parten överförs inga rättigheter till din försäkringsgivare. Din försäkringsgivare kan inte stämma den parten för att återställa sin förlustbetalning.

Avskrivningar på fordons- och arbetskompensation

Denna artikel kommer att förklara hur undantag från subrogation används för allmänt ansvar, kommersiell ersättning för auto- och arbetstagare.

Undantag från subrogation enligt kommersiell egendom politik förklaras i en separat artikel.

Skyldighetstäckning

Undantag från subrogation används i ansvarsförsäkring för att stärka risköverföring från en part till en annan i ett avtal. Om part X har åtagit sig åtaganden för partiets räkning i ett avtal, kan part Y använda sig av ett undantag för att skydda sig från subrogationssägarna av part Xs ansvarsförsäkringsgivare.

Här är ett exempel.

Abacus Inc. är ett datakonsultföretag. En av Abacus stora kunder är First Financial. Abacus har tecknat ett avtal där det har åtagit sig ansvar för eventuella fordringar mot First Financial för kroppsskada eller egendomsskada som uppstår genom Abacus arbete för First Financial.

En dag arbetar en Abacus-anställd rutinunderhåll på First Financials huvudserver. Arbetstagaren har strängt några kablar runt serverområdet. Steve, en första finansiell kund, går på området när han går och faller på en kabel. Steve skadar ryggen och sätter in en rättegång mot Abacus Inc. Han hävdar att Abacus anställd hanterade kabeln oaktsamt och att arbetstagarens försummelse orsakade hans skada.

Elite Insurance, Abacus försäkringsgivare, betalar Steve krav. Den lägger sedan en rättegång mot First Financial. Elite Insurance hävdar att First Financial var försumbart när det gällde att tillåta kunder nära var Abacus arbetade.First Financials försummelse bidrog till Steve skade. Medan Abacus inte vill att försäkringsgivaren ska stämma överens med en nyckelkund, kan den inte hindra rättegången. Försäkringsgivaren betalade påståendet på Abacus vägnar. Det förutsätter således Abacus rätt att lämna in ett försummelseanspråk mot First Financial.

Avhäng av subrogation under allmän ansvarsskyldighet

First Financial kunde ha förhindrat subrogationsdräkten av Abacus ansvarsförsäkringsgivare. När den utarbetade sitt kontrakt med Abacus kunde det ha krävt Abacus att avstå från sin rätt att stämma på First Financial.

De flesta allmänna ansvarspolicyerna innehåller ett villkor som förbjuder dig att upphäva dina rättigheter för subrogation efter en förlust har inträffat. De är vanligtvis tysta på undantag som utförs innan en förlust inträffar. Tekniskt kommer du inte att bryta mot villkoren om du åtar dig ett upphävandeavdrag och inte meddelar din försäkringsgivare. Likväl vill försäkringsgivarna informeras om sådana undantag. Vidare kan parten som begär upphävande kräva att du lägger till ett upphävande av subrogation-godkännande till din ansvarspolicy.

Det finns två grundläggande typer av avskrivningar som används för ansvarspolitik, schemalagd och filt.

En schemalagd anmälan säger att försäkringsgivaren inte kommer att stämma överens med det parti som anges i godkännandet om du har avstått från dina rättigheter för subrogation mot honom eller henne. En täckteckning ger bredare täckning. Det anges vanligtvis att om du har avtalat om ett avtal om att avstå från dina rättigheter att stämma någon, kommer försäkringsgivaren inte stämma överens med den där parten.

Kommersiell Auto

Kommersiell autopolicy innehåller en "överföring av rätt till återhämtning" -klausul som liknar den i ansvarspolitiken. Denna klausul förbjuder endast undantag efter förlust. Detta innebär att du kan avstå från dina rättigheter att stämma någon i ett avtal utan att anmäla din försäkringsgivare. Ändå kan partiet som har begärt uppsägningen kräva att du lägger till en avskrivningsavslutning din autopolicy. Återigen kan din försäkringsgivare lägga till antingen en specifik eller en blanketavstående-godkännande till din policy.

Arbetskompensation

Den standardiserade NCCI-arbetstagarnas ersättningspolicy innehåller en subrogationsklausul med titeln Recovery From Others. Det står att försäkringsgivaren har dina rättigheter, liksom rättigheterna till dina arbetstagare som har rätt till ersättningar till arbetstagare, att återkräva sina betalningar från någon som är skadlig för skadan. Det vill säga om din försäkringsgivare betalar förmåner till en skadad arbetare och en annan part är ansvarig för skadan, förutsätter din försäkringsgivare dina rättigheter och din skadade arbetstagares rätt att stämma den parten för att återställa värdet av de förmåner som den betalat.

Anta exempelvis att Susan, en anställd i Abacus, är skadad när en lös takplatta faller på henne medan hon arbetar på First Financials server. Hon får förmåner enligt Abacus arbetstagares ersättningspolitik. Abacus arbetstagare ersättning försäkringsgivare stämmer sedan med First Financial. Det hävdar att företagets dåliga underhållspraxis bidrog till Susans skada. Försäkringsgivaren har antagit Susans rätt att stämma på First Financial, så att det kan återhämta det belopp som det betalade till henne.

Antag nu att ett avtal mellan Abacus och First Financial kräver att Abacus upphäver sina rättigheter att stämma på First Financial. Om Abacus har avstått från dess subrogationsrättigheter, kan försäkringsgivaren inte stämma överens med First Financial. Försäkringsgivaren kan inte få ersättning för arbetstagarnas ersättningsförmåner som den betalat till Susan.

En subrogation undantag kommer inte att förhindra en skadad arbetare att stämma mot en tredje part. Antag att Susan (i föregående exempel) har erhållit arbetstagare ersättningsförmåner från Abacus försäkringsgivare. Hon stämmer sedan med First Financial för kroppsskada. Hon hävdar att First Financial misslyckades med att behålla sin arbetsplats korrekt och sin försummelse bidrog till hennes skada. Därefter stämmer First Financial för kroppsskada. Hon hävdar att First Financial misslyckades med att behålla sin arbetsplats korrekt och sin försummelse bidrog till hennes skada.

Om Susan får skador från First Financial, kan hon bli skyldig att ersätta Abacus försäkringsgivare för de förmåner hon fått. Detta kommer att hindra Susan från att "dubbla dopp" (få dubbel återhämtning för en enda skada). Om Abacus har avstått från sin rätt att stämma överens med First Financial, kan försäkringsgivaren emellertid hindras från att söka ersättning från bolaget. Avståendet kommer att göra det möjligt för Susan att "dubbla dopp".