Avskrivning av försäkringsskydd

När du och en annan part överens om att göra affärer tillsammans, kan du skriva under ett avtal som innehåller ett upphävande av subrogationsbestämmelser. En sådan bestämmelse kräver vanligen en eller båda parter att avstå (ge upp) rätten att stämma den andra. Denna artikel kommer att förklara hur undantag från subrogation kan påverka din kommersiella egendomsförsäkring. För att lära dig hur undantag kan påverka ditt allmänna ansvar, kommersiell fordons- eller arbetskompensationsförsäkring, klicka på här .

Subrogation Clause

Många kommersiella ägodelar innehåller en subrogationsbeställning som liknar den som finns i formuläret för fastighetsförhållanden ISO. Denna klausul gäller om din försäkringsgivare har betalat ett krav på egendomsskada eller inkomstförlust som omfattas av din policy. Klausulen säger att om du har rätt att återkräva skador från någon annan överförs dessa rättigheter till din försäkringsgivare.

Antag exempelvis att du driver ett företag som heter Accurate Accounting. Ditt företag hyr kontorslokaler i en byggnad som ägs av Prime Properties. Du har försäkrat ditt kontorsinnehåll enligt en kommersiell äganderätt.

Ett företag som heter Classic Consulting hyr ett kontor bredvid ditt. En kväll bryter en eld ut på Classic Consultings kontor. Elden sprider sig till ditt kontor och skadar flera skrivbord och datorer. Enligt Fire Marshall orsakades elden av en smoldering av cigarettstöt kvar i en soptunna på Classic-kontoret.

Din fastighetsförsäkringsgivare betalar för skador på din egendom. Det försöker sedan återhämta det belopp som det betalade genom att stämma Classic Consulting för egendomsskada.

Om du inte hade någon egendomsförsäkring eller om din försäkringsgivare inte hade betalat ditt krav skulle du ha rätt att stämma Classic Consulting för egendomsskada.

Eftersom din försäkringsgivare kompenserade dig för förlusten överförs din rätt att stämma Classic Consulting till din försäkringsgivare.

Skydd av upphovsrätter

Kommersiella fastighetspolitiska krav kräver att du skyddar din försäkringsgivares rättigheter att subrogera mot en annan part. Du kan inte frivilligt befria den andra parten av ansvar eller på annat sätt störa försäkringsgivarens rätt att göra anspråk mot den parten.

Tillåtna undantag

Med standardutdelningsklausulen kan du avstå från subrogation innan en förlust uppstår . Således kan du skriva under ett avtal där du godkänner att du avstår från rätten att stämma på en annan part för förluster som kan uppstå i framtiden.

Med standard subrogationsklausulen kan du också avstå från rätten att stämma på en annan part efter en förlust inträffar om den andra parten är något av följande:

En försäkrad enligt din policy
a företag du äger eller kontrollerar
ett företag som äger eller kontrollerar dig
en hyresgäst till din

Antag exempelvis att ditt företag, Accurate Accounting, äger 100% av Classic Consulting.I det här fallet kan ditt företag avstå från sin rätt att stämma Classic Consulting för brandskador på din egendom efter att elden har inträffat.

Ömsesidiga undantag

Många kontrakt innehåller ett ömsesidigt undantag från subrogation.

I ett gemensamt undantag är parterna överens om att upphäva sina rättigheter att stämma varandra. Typiskt gäller undantaget endast för förluster som omfattas av kommersiella egendomsförsäkringar.

Antag exempelvis att ditt företag, Accurate Accounting, har tecknat ett leasingavtal med din hyresvärd, Prime Properties. Du är överens om att egendomsförsäkring kommer att fungera som den primära källan till återhämtning för skada på hyresvärdens byggnad eller till din personliga egendom. Fastighetsförsäkringen kan bestå av en enda policy (täcker byggnaden och din personliga egendom) eller två separata policyer.

Antag att du och Prime Properties har köpt en separat fastighetspolitik. Hyresavtalet innehåller ett ömsesidigt undantag från subrogation. En natt orsakar en defekt kaffebryggare i ditt kontor utrymme en brand. Branden orsakar 10 000 dollar i skador på din personliga egendom och $ 50 000 i skador på byggnaden.

Din försäkringsgivare betalar ditt krav och Prime försäkringsbolag betalar Prime krav. Din hyresvärd har avstått från sin rätt att stämma dig för egendomsskada som omfattas av egendomsförsäkring. Således är hyresvärdens försäkringsgivare förbjuden att stämma dig för att återkräva betalningen som den gjort till sin försäkrade.

Unilaterala undantag

Vissa kontakter innehåller ett ensidigt (ensidigt) undantag från subrogation. När det ingår i ett leasingavtal, fördelar ett ensidigt upphävande vanligtvis hyresvärden. Hyresvärden kräver att hyresgästen avstår från rätten att stämma hyresvärden för skada som hyresvärden kan leda till hyresgästens egendom. Hyresvärden behåller emellertid sin rätt att stämma hyresgästen för skada som hyresgästen förorsakar för hyresvärdens egendom.

Antag att hyresgästen oavsiktligt skadar hyresvärdens egendom. Hyresvärdens försäkringsgivare ersätter hyresvärden för förlusten och söker sedan återhämtning för förlustbetalningen genom att stämma hyresgästen. Om du är hyresgäst, försök att undvika att underteckna ett leasingavtal som innehåller ett ensidigt upphävande av subrogation.

Byggprojekt

Avståenden från subrogation är också vanliga i kontrakt som omfattar byggprojekt. Antag att Busy Builders, en generalentreprenör, tecknar ett kontrakt med Prime Properties för att bygga ett nytt kontorskomplex. Avtalet innehåller ett ömsesidigt undantag från subrogation. Upptagen byggare anställer alla underleverantörer (el, betong, målning etc.) som behövs för projektet. Avtalet mellan Busy och underleverantörerna innehåller också ett ömsesidigt undantag.

I båda avtalen är parterna överens om att avstå från sina rätt att stämma varandra i den utsträckning som förluster omfattas av kommersiella egendomsförsäkringar. Upptagen Byggare köper en byggare riskpolitik (en typ av fastighetspolitik) som täcker byggprojektet. Policyn omfattar Prime Properties, Busy Builders och alla underleverantörer som försäkrade. Om en brand (eller annan täckt fara) orsakar skada på byggnaden under konstruktionen, bör förlusten täckas av byggarens riskpolicy.Om försäkringsgivaren betalar ett krav kan det inte försöka återhämta sin förlustbetalning genom att stämma till Prime Properties, Busy Builders eller någon av underleverantörerna.