Försäkringsskydd Om du behöver en bar

Liksom alla företag kräver en bar eller liknande verksamhet försäkring. Denna artikel kommer att beskriva vilka typer av omslag som en vätskeanläggning sannolikt kommer att behöva.

Fastighetsförsäkring

Kommersiella fastighetsförsäkring skyddar ditt företag mot förluster som orsakas av fysisk skada på egendom du äger. Sådan egendom kan innehålla den byggnad där din bar driver och personlig egendom du använder i din verksamhet.

Många barägare får egendomsförsäkring som en del av en paketpolicy. Vissa försäkringsbolag erbjuder policyer som är skräddarsydda för spritleverantörer.

Du kan försäkra din egendom utifrån sitt faktiska kontantvärde (ACV) eller dess ersättningskostnad. Ersättningskostnadstäckning är dyrare men är en bra investering. Många barägare kan inte stanna kvar efter en stor förlust om de inte har köpt ersättningskostnadstäckning. Om du äger din byggnad, bör du också överväga att köpa byggnadsordningsdekning. Den senare säkerställer att din policy täcker kostnaden för uppgraderingar som krävs av byggkoder när en skadad struktur repareras eller bytas ut.

För att bestämma försäkringsgränsen för att köpa, måste du uppskatta kostnaden för att ersätta all din fastighet. Detta är det belopp som du skulle behöva spendera för att ersätta din byggnad, armaturer, kylskåp, lager och annan egendom om den förstördes av brand eller annan fara.

Observera att många fastighetspolicyer inte ger ersättningskostnadstäckning för konstverk, samlarobjekt, bric-a-brac och liknande. Dessa poster är täckta på ett verkligt kontantvärde. Om din bar har unik inredning, som t.ex. en älghuvud eller skyltkollektion, kan du behöva köpa skön konstdekning.

Denna täckning kan hjälpa till att undvika tvister med din försäkringsgivare över värdet av unika föremål som har blivit skadade eller förstörda.

Antag att byggnaden där du använder baren är dåligt skadad av en brand. Du är tvungen att stänga av ditt företag tills byggnaden repareras. De flesta standardpolicyn täcker inte inkomster som du förlorar under en avstängning. För att skydda ditt företag mot inkomstförluster måste du köpa inköpsinkomst.

Slutligen utesluter egendomspolitiken skador som orsakats av översvämningar eller jordbävningar. Om din bar ligger i ett område som är utsatt för en av dessa faror, bör du överväga att köpa översvämningsförsäkring eller jordbävning.

Ansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkring är avgörande för en anläggning för vätskor. Du behöver både ansvarsförsäkring och ansvarsförsäkring.

Allmän ansvarsskyldighet

En allmän ansvarspolitik skyddar ditt företag mot fordringar eller passar av tredje part (inklusive lånare) för kroppsskada eller egendomsskada som de uppbär i dina lokaler.Ett exempel är ett krav från en kund som glidde och föll på golvet i din bar och bröt på benet. De flesta ansvarsförsäkringar omfattar automatiskt produktansvarsförsäkring.

Denna försäkring täcker fordringar på kroppsskada eller egendomsskada som uppstår av en produkt du säljer. Till exempel blir en kund sjuk från en smälld smörgås som han köpt i din bar och stämmer mot dig för kroppsskada. Din ansvarspolicy bör täcka fordran.

Vissa barer ger underhållning som ett liveband. Andra erbjuder underhållning som poolbord eller mekaniska tjurar. Barer som bedriver sådan verksamhet kan betala mer för ansvarsförsäkring. Vissa typer av aktiviteter, som pyrotekniska displayer eller trampoliner, kan uteslutas från täckning.

Täckningsansvarsförsäkring

Allmän ansvarsförsäkring täcker inte fordringar på ditt företag som uppstår vid försäljning eller service av alkoholhaltiga drycker. Sådana påståenden utesluts genom uteslutning av vätskeansvar. Sålunda behöver någon anläggning som säljer sprit behållarens ansvarsförsäkring.

I vissa stater krävs denna täckning som ett villkor för att få en spritlicens.

Kostnaden för täckning av vätskeansvar beror på flera faktorer. Dessa inkluderar karaktären av ditt företag, andelen av din totala försäljning som består av alkoholförsäljning och det land där du arbetar. I allmänhet betalar du mer för försäkring eftersom din alkoholförsäljning ökar i förhållande till din totala försäljning. Dessutom är vätskeansvarsdäckning dyrare i stater som håller barägare ansvariga för skador på tredje man som orsakas av en berusad beskyddare. Det är viktigt att du förstår hur spritlagarna gäller i ditt tillstånd. Be din advokat att förklara dem för dig.

Vissa fordringar faller i "gråa områden" mellan allmän ansvars- och spritansvar. Sådana påståenden kan generera tvister mellan försäkringsgivare för allmänt ansvar och skadeförsäkringsbolag. Du kan undvika dessa tvister genom att köpa liquoransvar och ansvarsförsäkringar från samma försäkringsgivare.

Överfall och batteridäckning

Standarden (ISO) Allmänna ansvars- och spritansvarsformulären utesluter inte specifikt överfall och batteri. Dessa former do utesluter emellertid skada som förväntas eller är avsedda ur den försäkrades synvinkel. Åtgärder från en barägare eller anställd mot en oskälig patron kan leda till skador på beskyddaren. Om beskyddaren stämmer med dig eller ditt företag kan kostymet falla under "förväntad eller avsedd skada" uteslutning. När du köper ansvarsförsäkring för ett vätgasföretag söker du därför efter en policy som täcker överklagande och batterianspråk under både ansvarsförsäkring och ansvarsförsäkring.

Övriga omslag> Förutom skydd av egendom och ansvarsskyldighet kan en barägare också behöva kommersiell ersättning för auto- och arbetstagare. Du bör överväga att köpa kommersiell fordonsansvar om du använder bilar i ditt företag. Detta inkluderar bilar som ditt företag inte äger, till exempel ett fordon som ägs av en anställd.Om ditt företag sysselsätter arbetstagare måste du köpa en ersättningspolicy för arbetstagare.

Artikel redigerad av Marianne Bonner