Försäkringar utan försäkring och underinsured Motorist Coverages

Vad är oförsäkrade och underinsäkrade bilistkåpor? Ska du köpa dessa omslag för ett företag? Denna artikel kommer att svara på dessa frågor.

Oinsäkrade och underinsäkrade drivrutiner

Autoansvarsförsäkring är obligatorisk i de flesta stater. Trots detta är cirka 12% av fordonsförare oförsäkrade enligt försäkringsforskningsrådet. Om du är skadad i en bilolycka där en annan chaufför är ansvarig, är det således en av åtta chanser att föraren inte kommer att ha någon försäkring.

När felföraren är oförsedd måste du förlita dig på din egen försäkring eller andra ekonomiska resurser för att betala dina medicinska räkningar. Oinsäkrad bilist täckning skapades för att åtgärda detta problem.

Gränserna enligt obligatoriska försäkringslagar är i allmänhet mycket låga. Till exempel kräver vissa stater endast $ 15 000 per person och $ 30 000 per olycka för kroppsskada och $ 5 000 för egendomsskada (eller $ 35 000 kombinerad enda gräns). Om du är skadad i en bilolycka och drivrutinen har köpt de lägsta tillåtna gränserna, kanske dessa begränsningar inte räcker för att betala dina sjukvårdskostnader. Du kan vara fast och betala lite av kostnaden själv. Detta problem kan lösas av underinsured motorist täckning .

Försäkring för oförsäkrade bilister (UM) skyddar ditt företag mot autoolyckor orsakade av förare som inte har någon ansvarsförsäkring. Underförsäkrad bilist (UIM) täckning gäller när felföraren har viss försäkring, men gränsen är otillräcklig för att täcka dina förluster.

UIM-täckning är inte tillgänglig i alla stater.

Lagar varierar från staten

UM och UIM lagar varierar från stat till stat. I vissa stater är dessa omslag obligatoriska. Andra stater tillåter dig att avslå dem skriftligen. Vissa stater kräver att din försäkringsgivare erbjuder dig en UM / UIM-gräns som motsvarar din ansvarsgräns. Till exempel, om din ansvarsgräns är 1 miljon dollar, kan din försäkringsgivare vara skyldig att erbjuda dig en gräns på 1 miljon UM / UIM.

Du kan ha möjlighet att avvisa den gränsen och välja en lägre, eller att helt och hållet avvisa UM / UIM-täckningen. I de flesta stater kan din UM / UIM-gräns inte överstiga din gränsen för autoskuld.

UM-täckning kan läggas till i en kommersiell bilpolicy via en godkännande. Om UIM är tillgängligt tillhandahålls det vanligtvis tillsammans med UM. Varje stat har utvecklat sin egen UM / UIM-godkännande. Dessa betänkanden publiceras av ISO.

En unik täckning

UM och UIM täcken är unika. Båda är ansvarsskydd som betalar skadestånd till försäkrade snarare än till tredje part. UM försäkring täcker belopp som den försäkrade har lagligt rätt att återkräva som skadestånd från ägaren eller operatören av ett oförsäkrat fordon.Det innebär att det täcker skador som den ansvariga parten (eller hans eller hennes försäkringsgivare) skulle ha betalat om han eller hon köpt en ansvarsförsäkring.

UM-försäkringen var ursprungligen utformad för att endast täcka kroppsskada. Vissa stater har utökat det för att täcka egendomsskador också. Gränsen för UMPD-täckning är generellt låg, till exempel $ 3500. Vanligtvis gäller inte UMPD för fordon som är försäkrat för kollision.

Staplade gränser

Mer än hälften av staterna i USA tillåter att UM-gränser staplas. Stackning gäller när flera fordon är försäkrade för UM eller UIM.

När staplade gränser är tillåtna kan du kombinera UM / UIM gränserna för alla bilar som omfattas av UM / UIM. Du kan tillämpa den kombinerade gränsen för en enda bil.

Antag exempelvis att du äger två bilar, som var och en är täckt för UM vid en kombinerad engräns på 300 000 000 euro. När du kör en av bilarna skadas du i en olycka som orsakas av en oförsäkrad förare. Den UM-gräns som är tillgänglig för dig kommer att vara $ 600 000.

Vissa stater tillåter stapling endast när flera fordon är försäkrade enligt separata policyer. Andra tillåter stapling om fordon är försäkrade enligt samma policy. Vissa stater tillåter försäkringsgivare att utesluta stapling under deras autopolicy.

Vem är täckt?

UM är en personlig automatisk täckning som kan läggas till i en kommersiell automatisk policy. Den "vem som är försäkrad" innehåller vanligtvis dig (den försäkrade) och någon bosatt familjemedlem.

Om inte ditt företag är enmansföretag, kommer hänvisningen till "familjemedlemmar" inte att gälla. Om du äger din verksamhet som individ, är du och dina familjemedlemmar försäkrade när du kör eller upptar en täckt bil, och även om fotgängare.

Också täckt som försäkrad är någon annan passagerare i en täckt bil, och den som har rätt att återkräva skador på uppdrag av en försäkrad. Antag exempelvis att en passagerare i en täckt bil dödas i en olycka orsakad av en oförsäkrad förare. Den avlidnes make kan ha rätt till skadestånd inom ramen för UM-täckningen på den avlidnes vägnar.

Utskränkning av arbetstagare

Anställda kvalificerar sig som försäkrade enligt UM-godkännanden om de är passagerare av täckta bilar. Många UM-godkännanden utesluter dock förlust för vilken en försäkrad har rätt att erhålla betalning enligt arbetstagarers kompensationslag.

Anta att en anställd av din person kör en täckt bil när han lider av ett brutet ben i en olycka som orsakats av en oförsäkrad förare. Skaden uppstod på jobbet, så den anställde får förmåner enligt din ersättningspolitik för arbetstagare. Eventuella skador som arbetstagaren erhåller under UM-täckning kommer att vara överskott och kommer inte att dupliceras, dessa arbetstagares ersättningskrav. UM kan dock täcka vissa skador som inte är ersättningsbara enligt en WC-policy. Ett exempel är smärta och lidande.

Behöver ett företag UM-täckning?

Det finns ett antal faktorer att tänka på när du bestämmer om du vill köpa UM / UIM-täckning för ditt företag. En är kostnaden. Din agent eller mäklare kan få offerter för olika gränser.En annan faktor är tillgången till försäkring, annat än UM, för att täcka fysiska skador eller egendomsskador som uppstår på grund av autoolyckor orsakade av oförsedda bilförare. Några möjliga täckningskällor finns nedan. Din agent kan hjälpa dig att avgöra om du ska köpa UM / UIM-täckning eller förlita sig på annan försäkring för att täcka förluster.

• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Sjukförsäkring
• Medarbetares UM-täckning

Din personliga UM-täckning