Förstå Hälsokostkonton-HSA

Ett hälsokonto sparar vanligtvis dagens försäkringsskydd, men med vissa HSAs behöver du inte försäkra dig om försäkringar. Dessa typer av hälsobesparingar konton betalar för medicinska kostnader som din sjukförsäkring normalt inte betalar för. Beroende på planen du väljer placeras pengarna i en HSA antingen av dig eller en arbetsgivare innan den beskattas, så det är som att betala för medicinska kostnader utan kostnad, skattefritt.

Dessutom kan du med vissa planer tjäna pengar på dina pengar medan det sitter där och väntar på att du ska använda det. HSAs fungerar i grunden så här:

1. Du och / eller en arbetsgivare lägger pengar på ditt HSA-konto (kontot kan ställas in via din arbetsgivare som förmån eller du skapar ett konto genom ett privat företag som ett försäkringsbolag).
2. Dina pengar sitter i kontot som det skulle på ett bankkonto, förutom att pengarna placerades där skattefria och får tjäna mer intresse än på ett bankkonto.
3. När du behöver använda dina pengar (du måste betala för recept, dental check-up eller medlön på din nuvarande försäkring) kan du få ett betalkort för att betala utgifterna automatiskt eller din plan kan kräva att du skickar dem en kopia av kvittot och de kommer att ersätta dig med pengarna på ditt hälsokonto.

Hälsokostnads ​​kontoalternativ: HSA, FSA och HRA

Det finns tre alternativ tillgängliga inom det konsumentdrivna hälsovårdsområdet för hälsokostnadskonton för att komplettera sjukförsäkringsskydd.

Dessa alternativ inkluderar:

1. HSA (Health Savings Account)
2. FSA (flexibelt utgifterskonto)
3. HRA (Health Reimbursement Arrangement)

Vilket Hälsokostkonto eller HSA, fungerar bäst med min sjukförsäkringstäckning?

Dessa alternativ för hälsa besparingar har varierande funktioner som kvalificeringsriktlinjer och skattemässiga konsekvenser. Om du handlar för ett hälsokonto behöver du därför hitta den plan som passar dina behov.

Vissa är endast tillgängliga via en arbetsgivare, medan vissa är öppna för personer som söker egenföretagare sjukförsäkring. Nedan hittar du hjälp med att sortera vilket hälsokonto som passar dig. Här finns information om de tre tillgängliga alternativen för hälsa besparingar konto:

Hälsokostkonto eller HSA

• Vem kvalificerar sig för en HSA? Alla med hög självriskförsäkring, inklusive egenföretagare. Vad som kvalificeras som hög självrisk bestäms årligen.

• Vilka medicinska kostnader är täckta med en HSA? Medicinska utgifter som inte återbetalas enligt definitionen av IRS, COBRA sjukförsäkringsbetalningar, vissa långsiktiga vårdpolicyer och sjukförsäkringspremier samtidigt som de får arbetslöshetsersättning.
• Måste jag få sjukförsäkring att ha en HSA? Ja, du måste ha en hög självrisk sjukförsäkring plan för att kvalificera sig för en HSA.
• Vem kan bidra med pengar till min HSA? Din eller din arbetsgivare.
• När kan jag använda mina pengar? Du kan använda dina pengar när som helst för kvalificerade utgifter.
• Förlorar jag mina pengar? Nej, det är dina pengar och det förblir i ditt konto år efter år.
• Vad är skattebesparingarna? Pengarna går in på ditt konto innan det beskattas.
• Kan jag ta en HSA med mig från jobb till jobb? Ja
• Hur börjar jag en HSA? Se först om din arbetsgivare erbjuder bidrag till en HSA (får inte detta förvirrat med en arbetsgivare-sponsrad FSA-se nedan). Om de gör så kan de ge dig informationen om att konfigurera ett godkänt konto. Om de inte gör det, kontakta ditt sjukförsäkringsbolag eller en bank om hur du ställer in en HSA. De kommer att meddela om din sjukförsäkringsplan kvalificerar (måste vara hög självrisk) och ta dig igenom processen med att ställa in ditt konto.

Flexibelt utgifterskonto eller FSA

• Vem kvalificerar sig för en FSA? En anställd till ett företag som tillhandahåller ett flexibelt utgifterskonto.

• Vilka medicinska kostnader är täckta med en FSA? Sjukvårdskostnader som inte har återbetalats enligt IRS.
• Måste jag få sjukförsäkring att ha en FSA? Nej
• Vem kan bidra med pengar till min FSA? Du, din arbetsgivare eller båda.
• När kan jag använda mina pengar? Du använder dina pengar när som helst. Med en FSA bestämmer du hur mycket pengar du vill ha deponerat varje år och du kan börja använda pengarna i början av året även om avgifterna inte har uppfyllts än (bidrag sprids vanligen ut under året som löneavgift avdrag).
• Förlorar jag mina pengar? Ja, alla outnyttjade medel som du inte använder under ett visst år är inte tillgängliga nästa år, så med en FSA är det viktigt att planera hur mycket pengar du vill bidra med i förväg och inte bidra med för mycket.
• Vad är skattebesparingarna? Pengarna placeras i en FSA innan den beskattas.
• Kan jag få en FSA med mig från jobb till jobb? Nej, när du lämnar din arbetsgivare kan du inte behålla dina pengar, men du behöver inte fortsätta göra dina lönebidrag.
• Hur börjar jag en FSA? Kontakta din arbetsgivare för att se om de erbjuder en FSA.

Hälsotillskottsordning eller HRA

• Vem kvalificerar sig för ett HRA? Den som har en arbetsgivare som tillhandahåller en HRA. HRA är konton som en arbetsgivare kan inrätta för sina anställda för att hjälpa dem att betala för hälsorelaterade utgifter. Det här är utformat för att hjälpa arbetsgivaren att ersätta sjukvårdskostnader för sina anställda. Regler bestäms ganska mycket av arbetsgivaren

• Vilka medicinska kostnader är täckta med en HRA? Medicinska utgifter som inte har återbetalats enligt IRS.
• Måste jag få sjukförsäkring att ha en HRA? Det bestäms av din arbetsgivare.
• Vem kan bidra med pengar till mitt HRA? Återigen handlar det om din arbetsgivare.
• När kan jag använda mina pengar? Vanligtvis efter att ditt konto har upprättats av din arbetsgivare. Din arbetsgivare bestämmer när du är berättigad till kontot.
• Förlorar jag mina pengar? Återigen, det är upp till din arbetsgivare.
• Vad är skattebesparingarna? Om du bidrar till kontot blir dina pengar skattefria.
• Kan jag ta en HRA med mig från jobb till jobb? Återigen handlar det om din arbetsgivare.
• Hur börjar jag en HRA? Kontakta din arbetsgivare för att se om de erbjuder HRA. Om de inte gör det och du vill att din arbetsgivare ska erbjuda en, kan du uppmuntra din arbetsgivare genom att låta dem veta att det är en skatteförmån för dem och det skulle vara en stor anställningsförmån för att hjälpa till att minska kostnaderna för sjukvård för sina anställda.